那覇のカードローン｜送金が借入に変わるとき

母国の家族へ毎月いくらか送る。その月の手元が足りないときだけ枠から引き出す。ここまでは多くの世帯がしていることです。問題は、足りない月が毎月になったときに起きます。送った額は家族に届きますが、借りた分は残高として自分の側に積み上がります。50万円まで積み上がった残高を毎月2万円ずつ返すと、返し終わるのは31回目で、利息は103,269円になります。

送金が借入に変わるとき

送る額が収入から出ていない月が続くと、送金は借入に置き換わります。

最初の形	臨時の出費があった月だけ、足りない分を枠から引き出します。
次の形	返済と送金の両方が毎月あるため、また足りなくなります。
定着する	引き出しが毎月になり、残高が減らなくなります。
見えにくさ	毎月の返済は払えているため、問題が表に出るのが遅れます。

残高が三か月続けて減っていないなら、その時点で形が変わっています。通帳と明細を並べて、残高の推移だけを見てください。家計の全体の組み方は那覇でお金を借りるで扱います。

50万円を月2万円で返すと

返済の額を小さくすると、期間も利息も伸びます。

条件	残高50万円、年15%、毎月2万円ずつ返す場合です。
回数	31回、2年7か月かかります。
総返済額	603,269円で、利息は103,269円です。
新たな引き出し	この間に引き出せば、回数も利息もさらに増えます。

103,269円は、毎月8,000円を1年送り続けられる額に近いものです。利息として消えるか、家族に届くか。同じお金の行き先が変わるだけだと考えてください。いまの残高での試算は借金の金利計算で出せます。

返済額が下がる仕組み

残高に応じて毎月の返済額が決まる方式があります。

残高スライド方式	残高が減ると、毎月の返済額も下がっていきます。
見かけの楽さ	毎月の負担は軽くなりますが、完済までの期間は延びます。
利息の割合	返済額のうち利息に充てられる割合が大きくなります。
対策	提示された額より多く返す設定にすれば、期間は縮みます。

最低の返済額だけを払い続けると、元本はなかなか減りません。余裕のある月に上乗せするだけでも、完済の時期は大きく変わります。方式ごとの違いはカードローンで確かめられます。

送る額を決め直す

送る額は、求められた額ではなく自分の家計から決めます。

手順	手取りから家賃と固定費と返済を引き、残った額の範囲で決めます。
先取り	決めた額を給料日に別の口座へ移し、残りで暮らします。
一定にする	毎月同じ額にすると、家族の側も予定が立ちます。
臨時の要望	別に扱い、応じるかどうかをその都度決めます。

先取りの仕組みを作ると、月末の判断がいらなくなります。口座を分けるだけで、引き出す回数は目に見えて減ります。

家族にどう伝えるか

額を下げる話は、事情を伝えないと伝わりません。

数字で話す	日本での家賃と固定費を具体的に伝えます。
借金の事実	送るために借りていることを隠さずに伝えます。
期限を切る	いつまでいくら、という形にすると話が続きません。
ほかの方法	現地で使える制度や、ほかの親族の分担も併せて考えます。

送り続けるために自分の生活が壊れれば、結局は送れなくなります。長く続けるための減額だと伝えてください。

枠があることの重さ

使っていない枠にも、性質があります。

借入とみなされる	ほかで借りるとき、契約している枠の存在が見られます。
総量規制	貸金業者の枠は、年収の3分の1の中で数えられます。
使ってしまう	手元にあると、判断が甘くなります。
解約	使わない枠は、解約すれば残りません。

いざというときのために残しておく、という理由で枠を持ち続けると、そのいざが毎月来ます。使わないと決めたら解約してください。枠が審査でどう見られるかは那覇の審査にあります。

返済に回す額を作る

残高を減らすには、毎月の返済に上乗せする額が要ります。

固定費	携帯電話の契約、保険、使っていない定額の支払いを見直します。
手数料	送金の回数を減らし、引き出しの手数料も減らします。
制度	保険料の免除や医療費の軽減で、出ていく額を下げます。
上乗せ	浮いた分を、そのまま返済に回します。

浮いた額を生活に混ぜると、なくなります。別の支払いとして扱ってください。使える制度は那覇の公的融資に並べています。

やめ方の順番

引き出しをやめるのが先で、残高を減らすのはその後です。

一つ目	カードを持ち歩かず、画面からの引き出しも解除します。
二つ目	一か月、引き出さずに暮らせるかを試します。
三つ目	暮らせないなら、送る額か固定費のどちらかを下げます。
四つ目	引き出しが止まったら、返済に上乗せを始めます。

返済を増やす前に引き出しを止めないと、右から左へ移すだけになります。順番を逆にしないでください。

上限に当たったとき

枠が増えなくなったときが、形を変える機会です。

上限	貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。
増やせない	上限に当たれば、新たな借入はできません。
まとめる	複数に分かれた返済をまとめる方法があります。
相談	返しきれない見込みなら、早く相談するほど選べる手が多く残ります。

枠が止まったことを、借りられなくなった不運だと受け取らないでください。そこで止まらなければ、もっと重い形になっていたということです。整理の方法は那覇のおまとめローンで扱います。

よくある質問

那覇市の地図

那覇市は区のない中核市です。在留の手続きは福岡出入国在留管理局那覇支局、住民登録と国民健康保険は市の窓口、婚姻や出生の届出は市民課が受け付けます。