熊本でお金を借りる｜手当が入らない月を基準に

ひとり親の世帯が借入を考えるとき、最初に知っておくことが二つあります。ひとつは、児童扶養手当が年収として数えられないことが多い点です。枠は就労による収入から計算されるので、年収180万円なら60万円までになります。もうひとつは、手当の支給が年6回で、奇数月に2か月分まとめて入る形だという点です。月4万円相当なら奇数月に8万円、偶数月は0円。返済は毎月来るので、偶数月に払える額かどうかで決めることになります。

枠は就労収入から計算されます

貸金業者からの借入は年収の3分の1までで、この年収に手当が含まれないことが多くなります。手当は働いて得た収入ではないためです。

就労による年収	枠の上限
1,200,000円	400,000円
1,800,000円	600,000円
2,400,000円	800,000円

総量規制が引く年収の3分の1という線をあてはめた目安です。手当を年収に含めるかどうかを含め、実際の判断は各社によります。

手当を足せば家計は回っていても、枠の計算には反映されないことがあります。実感より狭く出るのはこのためです。

この3分の1がどう算出されるかは総量規制の解説に書きました。審査で何を見られるかは審査基準に置いてあります。

手当は2か月分まとめて入ります

児童扶養手当の支給は年6回です。奇数月に、その前の2か月分が振り込まれます。

月	手当の入金
奇数月	2か月分がまとめて入ります。
偶数月	入りません。

支給の月と日は制度の定めによります。月額は所得に応じて決まり、年度ごとに改定されます。

月4万円に相当する額なら、奇数月に8万円入って偶数月は0円という形になります。

家計簿の上では月4万円でも、実際の口座の動きは1か月おきです。ここを均さないと、偶数月に足りなくなります。

偶数月に払える額で決めます

返済は毎月来ます。だから基準にするのは、手当が入らない月です。

奇数月に入った分の半分を、翌月のために残しておく。これができていれば実質的に均されますが、できていなければ偶数月に穴があきます。

奇数月を基準に決めた	偶数月に払えなくなります。
偶数月を基準に決めた	どちらの月にも無理が出ません。
残しておく口座を分けた	手をつけにくくなり、均しやすくなります。

返済額をいくらにするかは、この一点で決めてください。金利の比較より先に来る話です。

先に当たる制度があります

民間で借りる前に、当たる窓口があります。

母子父子寡婦福祉資金の貸付	連帯保証人を立てれば無利子、立てなくても年1.0%です。
社会福祉協議会	生活福祉資金の相談と申込を扱います。
ひとり親の相談窓口	就業や生活の相談を受けます。制度の案内もしています。

いちばん上は、ひとり親の世帯を対象にした制度です。使い道ごとに種類が分かれていて、修学、就学支度、生活、住宅、転宅などがあります。

金利の差は決定的です。中身は生活福祉資金にまとめました。

養育費を当てにしない

取り決めがあっても、支払いが続かないことがあります。

入る前提で返済の計画を立てると、止まった月に払えなくなります。計画に入れるのは、確実に入るものだけにしてください。

止まった場合には、取り決めの内容によって履行を求める手段があります。公正証書や調停調書があれば、差押えの手続きに進めることがあります。

自治体によっては、養育費の取り決めにかかる費用を補助する制度があります。窓口で聞いてみてください。

名義の整理が済んでいますか

離婚のあと、名義の変更が残っていることがあります。

住民票	世帯主が自分になっているかを確かめます。
本人確認書類	氏が変わっていれば、書き換えが済んでいるかを見ます。
口座の名義	旧姓のままだと、申込書の氏名と一致しません。

三つ目でつまずく方が多くいます。振込先の名義が申込書と違えば、そこで確認が入り、手続きが止まります。

手続きの流れはお金を借りる方法に分けました。

子どもに関わる費用は別枠で減らせます

借りる額そのものを減らせる仕組みがあります。

就学援助	学用品費、給食費、修学旅行費などの援助です。市が実施しています。
医療費の助成	ひとり親の家庭を対象にした助成があります。
保育料の減免	所得に応じて決まります。世帯の状況が変われば見直しの対象です。

いずれも申請が要ります。自動では適用されません。

該当していても知らずに使っていない方がいます。借りる前に、この三つを確かめてください。

熊本で相談できる先

市内には5つの区があり、区役所にひとり親の相談を受ける窓口が置かれています。

母子父子寡婦福祉資金の相談も、この窓口が入口です。担当が制度を選んで案内します。

社会福祉協議会も市内5区に置かれています。相談を受けるのは、住民登録をしている区の協議会です。

契約のもつれや取り立てについては消費生活センターが、法律に関わる問題は法テラスが受けます。急ぐ場面での順序は今すぐお金が必要なときに置きました。

よくある質問

熊本市の地図

社会福祉協議会は市内5区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、ひとり親の相談窓口も同じ区役所にあります。