松山でお金を借りる｜親の借金と実家を引き継ぐ世帯へ

親が亡くなり、借金が見つかったとしても、最初にすべきことは借りることではありません。相続人は、自分のために相続が始まったことを知った時から3か月以内であれば、家庭裁判所に申述して相続放棄ができます。ところが、その間に故人の財産を処分すると単純承認をしたものとみなされ、放棄の道は閉じます。故人の預金で借金を返す、実家を売るといった行動はこれに当たり得ます。借りる、払うより先に、何を引き継ぐのかを決めてください。

最初の3か月で決めること

相続のしかたは三つあり、どれを選ぶかの期限は原則として3か月です。何もしないまま期限を過ぎると、借金も含めてすべてを引き継いだことになります。

単純承認	預金も借金も、すべてを引き継ぎます。期限内に何もしなければこの扱いです。
相続放棄	はじめから相続人でなかったことになります。家庭裁判所への申述が要ります。
限定承認	受け取る財産の範囲でだけ借金を引き継ぎます。相続人全員でそろって申述します。
期間の伸長	財産の調査が間に合わないときは、期限内に家庭裁判所へ伸ばすよう申し立てられます。

放棄した人の分は、次の順位の相続人に移ります。子が全員放棄すれば、故人の親や兄弟姉妹に話が及ぶことがあるため、親族への連絡も段取りに入れてください。

放棄できなくなる行為

相続財産を処分すると、単純承認をしたものとみなされます。善意で動いたことが、結果として選択肢を狭めることがあります。

預金で借金を返す	故人の預金を使って故人の債務を払うのは、相続財産の処分に当たり得ます。
実家や車を売る	売却は典型的な処分です。
形見分けの範囲を超える持ち出し	価値のある品を分けると処分とみなされるおそれがあります。
葬儀費用	社会的に相当な範囲の葬儀費用を故人の預金から払うことは、処分に当たらないと判断された例があります。ただし範囲には争いが残ります。

迷う支出があるなら、放棄するかどうかを決めるまで自分の財布から立て替え、領収書を残しておくのが安全です。その立て替えのために借りる場合も、額は必要な分だけにとどめてください。

故人の借入を調べる

借金の有無が分からなければ、放棄すべきかどうかも決められません。

信用情報機関	CIC、JICC、全国銀行個人信用情報センターの3つに、相続人が開示を請求できます。
郵便物	督促状、利用明細、契約書類が届いていないかを見ます。
通帳の引落し	定期的な返済の引落しが借入の手がかりになります。
保証人の地位	故人が誰かの連帯保証人になっていた場合、その地位も相続されます。信用情報には載らないことがあります。

開示には、故人との関係を示す戸籍の書類などが要ります。請求先の業者が登録を受けた正規の業者かは正規の消費者金融の見分け方の手順で確かめられます。

借りずに使えるお金

口座が凍結されても、相続人が遺産分割の前に単独で払い戻せる制度があります。

計算式	口座ごとに、死亡時の残高×3分の1×その相続人の法定相続分です。
上限	同じ金融機関からは150万円までです。
例	残高600万円、相続人が子2人なら、1人あたり600万円×3分の1×2分の1で100万円です。
ほかに請求できるもの	健康保険の埋葬料5万円、国民健康保険の葬祭費、故人が受け取るはずだった未支給年金。

ただし払い戻しを受けて使うことが、放棄の判断に影響する場合があります。放棄を考えているなら、使う前に専門家に確かめてください。公的な給付と貸付の全体は公的融資制度にまとめています。

実家を引き継ぐと生じる義務

家を相続すると、借金とは別の出費と手続きが始まります。

相続登記	2024年4月から義務になりました。取得を知った日から3年以内に申請し、正当な理由なく怠ると10万円以下の過料の対象です。
固定資産税	毎年1月1日の所有者に課されます。登記がまだでも、相続人が負担します。
空き家の管理	管理が不十分で勧告を受けると、住宅用地の特例が外れ、土地の固定資産税が上がることがあります。
引き継がない道	相続放棄のほか、一定の要件を満たす土地は国に引き取ってもらう制度があります。

住まない実家を持ち続ける費用は、毎年確実に出ていきます。借りて維持するのか、売るのか、引き継がないのかは、この費用を数えてから決めてください。

それでも借りるとき

立て替えや相続人自身の生活のために借りるなら、それは自分の借金として、自分の返済能力の範囲で組みます。貸金業者からは年収の3分の1が上限です。

30万円・年18%・12回	毎月27,504円、総返済額330,048円、利息30,048円
30万円・年18%・6回	毎月52,658円、総返済額315,948円、利息15,948円
差	回数を半分にすると、利息は14,100円減ります。

払戻しや給付が入る時期が分かっているなら、そこまでの短い回数で組むほうが安く済みます。自分の条件で置き換えるなら借金の金利計算、枠の考え方は借金の限度額です。故人の債務を自分の借入でまとめない理由は、借金をまとめる方法とあわせて考えてください。

松山で相談できる先

松山市は区を持たないため、市の手続きは市役所本館と各支所で受け付けます。相続の手続きは、市とは別の窓口に分かれます。

家庭裁判所	相続放棄、限定承認、期間伸長の申述先です。故人の最後の住所地を管轄する裁判所になります。
法務局	相続登記の申請先です。
法テラス・弁護士会・司法書士会	放棄すべきか、限定承認が向くかの相談ができます。
社会福祉協議会	生活福祉資金の相談窓口です。

督促が相続人に届き始めている場合の扱いは延滞にも書いています。

よくある質問

松山市の地図

松山市は中核市で区を持たず、手続きは市役所本館と各支所で受け付けています。相続に関わる家庭裁判所と法務局は、市の窓口とは別の場所にあります。