宇都宮でお金を借りる｜車がないと回らない世帯へ

車にかかるお金は、待ってくれません。車検は初回が3年、その後は2年ごとに必ず来ます。自家用乗用車の法定費用だけで約44,050円、整備を入れれば7万円から15万円になることもあります。そこへ自動車税種別割が毎年5月に重なります。1,500cc以下で30,500円です。宇都宮では車を止めることが通勤を止めることに直結するため、この出費は後回しにできません。だからこそ、借りる前に順番があります。

宇都宮で車は生活の道具です

栃木県は1世帯あたりの自家用車保有台数が全国でも多い部類で、車は移動手段というより生活の前提になっています。2023年8月に次世代型路面電車のライトラインが宇都宮駅東口から芳賀・高根沢工業団地まで開業しましたが、沿線を外れた地域では車の役割は変わっていません。

このことは、家計の組み立て方を変えます。車が動かない期間がそのまま働けない期間になる世帯では、修理代を先送りするという選択肢がありません。

通勤	工業団地や郊外の事業所へは、車がないと通えない勤務地があります。
通院	定期的な通院がある世帯では、車を止めると受診が途切れます。
買い物	まとめ買いを前提にした家計では、車がないと食費の単価が上がります。

つまり車の出費は、娯楽の出費ではなく収入を守るための出費です。借りるかどうかを考えるときは、その前提から始めてください。

車にかかるお金は避けられません

車検で必ずかかる法定費用は、点検整備の代金とは別に決まっています。

自賠責保険料	自家用乗用自動車の24か月分で17,650円です。加入は法律上の義務で、切らしたまま走らせることはできません。
自動車重量税	車両重量1.0トン超1.5トン以下、登録から13年未満で2年分24,600円です。重量と経過年数で変わります。
検査手数料	継続検査の印紙代で、指定工場なら1,800円ほどです。
合計	この3つで約44,050円です。ここに点検整備費用と、交換が必要な部品代が乗ります。

車検とは別に、自動車税種別割が毎年4月1日時点の所有者に課されます。2019年10月1日以降に新規登録した自家用乗用車なら、1,000cc以下で25,000円、1,500cc以下で30,500円、2,000cc以下で36,000円です。軽自動車の軽自動車税種別割は自家用乗用で10,800円です。

納付書は5月に届き、納期限も5月末が一般的です。ここを滞納すると納税が確認できず、車検を受けられなくなります。車検が切れれば公道を走れません。順番として、税の滞納は修理の先送りより重い結果を招きます。

ローン中の車は自分のものとは限りません

自動車ローンで買った車には所有権留保がつくことが多く、完済するまで車検証の所有者はディーラーや信販会社のままです。使う人は使用者の欄に載ります。

売却	完済するか、所有者の承諾を得なければ名義を移せません。勝手に売ることはできません。
引揚げ	返済が滞ると、契約にもとづいて車を引き揚げられることがあります。
おまとめ	車のローンを他の借入とまとめる場合、完済によって所有権が移る時期が変わります。

手元にある車を売って当座をしのぐつもりなら、まず車検証の所有者欄を見てください。そこが自分の名前でなければ、その計画は成り立ちません。複数の返済を1本にする話は借金をまとめる方法に整理しています。

先に当たる制度

借りる前に確かめる先があります。

生活福祉資金貸付制度	社会福祉協議会が窓口です。低所得世帯などが対象で、連帯保証人を立てれば無利子になる資金があります。
自立相談支援	生活困窮者自立支援法にもとづく相談先です。家計の立て直しを一緒に考える家計改善支援もあります。
税の猶予	自動車税を一度に納められない事情があるときは、分割や徴収猶予の相談ができます。黙って滞納するのとは扱いが違います。
勤務先	労働基準法には非常時払いの定めがあり、一定の事由では既に働いた分の賃金を支払日前に請求できます。

公的な貸付は審査と決定に時間がかかります。車検の期限が迫っている場合は間に合わないこともあるため、期限から逆算してください。制度の種類は公的融資制度にまとめています。

借りる額の決め方

貸金業者から借りられるのは年収の3分の1までです。これを総量規制といいます。

車検と修理で15万円が必要になり、年15%で12回に分けて返す場合を見てみます。

借入額	150,000円
金利	年15%
返済回数	12回（元利均等返済）
毎月の返済額	13,539円
総返済額	162,468円
利息	12,468円

次の車検は2年後です。12回で返し終えれば、次の車検までに1年の余裕が残ります。24回にすれば月々は軽くなりますが、返し終わる前に次の車検が来ます。返済回数は、次の出費が来る時期から決めてください。

金額や回数を変えた場合は借金の金利計算で試せます。年収に対する枠の考え方は借金の限度額に置いています。

車を手放す前に確かめること

維持できないと感じたとき、手放す判断は選択肢のひとつです。ただし宇都宮では、手放した後の移動手段が立つかどうかが先に来ます。

通勤が続けられるか	勤務地と時間帯によっては、公共交通では間に合いません。車を手放して職を失えば、家計はかえって悪くなります。
軽自動車への乗り換え	軽自動車税種別割は自家用乗用で10,800円、重量税も普通車より軽くなります。維持費だけなら下がります。
所有者の欄	ローンが残っていれば、売る前に完済か承諾が要ります。

返済が遅れ始めている段階なら、手放すかどうかより先に相談してください。遅れが続いたときに何が起きるかは延滞に書いています。

宇都宮で相談できる先

宇都宮市には区がなく、窓口は市役所の本庁舎と各地区市民センター・出張所です。担当は住民登録のある地区で決まります。

社会福祉協議会	生活福祉資金貸付の相談窓口です。
消費生活センター	契約や取立てについての相談を受け付けています。
多重債務相談	財務事務所や弁護士会、法テラスで相談できます。

相手が登録を受けた業者かどうかを自分で照合する手順は正規の消費者金融の見分け方にまとめました。車検や修理を急ぐ気持ちにつけ込む勧誘があるため、先に確かめてください。

よくある質問

宇都宮市の地図

宇都宮市には区がなく、窓口は市役所の本庁舎と各地区市民センター・出張所です。担当になるのは住民登録のある地区です。