高松でお金を借りる｜病気やけがで働けない世帯へ

病気やけがで仕事を休むことになっても、会社の健康保険に入っていれば傷病手当金が出ます。連続して3日休んだ後、4日目から支給され、額は給与の日額のおよそ3分の2です。受け取れる期間は、支給が始まった日から通算で1年6か月です。入院や手術の医療費には高額療養費の上限があり、月の自己負担はおおむね10万円前後で止まります。働けない間の家計は、まずこの二つで組み立てます。借りるのは、それでも足りない分です。

傷病手当金が出る条件

会社の健康保険の加入者が、仕事以外の病気やけがで働けず、給与を受けられないときに出ます。

働けないこと	医師が、仕事に就けない状態だと認めていることです。
待期の3日	連続して3日休むと待期が完成します。有給休暇や公休日も含めて数えます。
支給の開始	4日目からです。
給与が出る場合	休んだ日に給与が出れば、その分だけ減るか、支給されません。

国民健康保険には、傷病手当金の制度が原則としてありません。自営業やフリーランスの人は、民間の就業不能保険などを確かめることになります。

受け取れる額の計算

1日あたりの額は、過去12か月の標準報酬月額の平均から出します。

計算	標準報酬月額の平均を30で割り、その3分の2が1日あたりの額です。
標準報酬月額30万円の例	1日あたり6,667円、30日分で200,010円です。
給与との差	月30万円の給与と比べると、99,990円少なくなります。
期間	支給が始まった日から通算1年6か月です。途中で復職した期間は数えません。

傷病手当金には所得税がかかりません。一方で、休んでいる間も社会保険料の本人負担は続くため、手取りの差は計算より広がることがあります。

医療費の自己負担の上限

入院や手術で医療費が高くなっても、1か月の自己負担には上限があります。

年収約370万円から770万円の人	80,100円に、医療費から267,000円を引いた額の1%を足した額です。
医療費100万円の例	上限は87,430円です。3割負担の30万円との差212,570円は戻ります。
窓口で止める	マイナ保険証や限度額適用認定証を使えば、窓口の支払いがはじめから上限で止まります。
月をまたぐ入院	上限は暦の月ごとに判定します。

窓口で止める手続きを入院の前に済ませると、立て替える額そのものがなくなります。手続きの詳細は高松の少額融資に書きます。

仕事が原因なら労災保険です

仕事中や通勤中の病気やけがは、健康保険ではなく労災保険の対象になります。

休業の補償	休業4日目から、給付基礎日額の60%の休業補償給付と、20%の特別支給金が出ます。
治療費	労災の指定医療機関なら、窓口での自己負担はありません。
最初の3日	仕事中のけがなら、会社が休業補償を行います。

仕事が原因なのに健康保険で受診すると、後から切り替えの手続きが要ります。受診の時点で、仕事中のけがだと伝えてください。

休んでいる間も続く支払い

収入が減っても、止まらない支払いがあります。

社会保険料	休職中も本人負担は続きます。会社から請求されたり、復職後にまとめて引かれたりします。
住民税	前の年の所得にかかるため、休んでいても額は変わりません。
住宅ローンや家賃	団信の特約や返済条件の変更を確かめます。

社会保険料をどう払うかは、休職に入る前に会社の人事と決めておくと、復職後に大きな額が一度に引かれずに済みます。

それでも借りるとき

傷病手当金の初回が入るまでのつなぎとして借りる場合です。年15%で計算しました。

28万円・5回	毎月58,117円、総返済額290,585円、利息10,585円
28万円・10回	毎月29,961円、総返済額299,610円、利息19,610円
考え方	傷病手当金と高額療養費の払い戻しが入る月を数えて、回数を決めます。

療養が長引くと、返済の原資になる収入も給与の3分の2のままです。回数を延ばす前に、返せる月数を確かめてください。計算は借金の金利計算で試せます。療養前の年収で見た借入の上限は借金の限度額で計算できます。

高松で相談できる先

高松市は区のない中核市で、市の届出は市役所の本庁舎と各支所で受け付けます。療養中のお金の窓口は、市の外にも分かれています。

加入している健康保険	傷病手当金と高額療養費の申請先です。
病院の医療ソーシャルワーカー	医療費の支払いや使える制度の相談ができます。
労働基準監督署	仕事が原因の病気やけがの労災保険の窓口です。
社会福祉協議会	生活福祉資金の相談窓口です。

公的な給付と貸付の全体は公的融資制度に、相手が登録業者かの照合は正規の消費者金融の見分け方にまとめています。

よくある質問

高松市の地図

高松市は区を置かない中核市で、市の届出は市役所の本庁舎と各支所が受け付けます。傷病手当金の申請先は市ではなく、加入している健康保険です。