秋田の公的融資｜家に住んだまま借りる制度

持ち家に住み続けながら、その家を担保に毎月の生活資金を借りる制度があります。生活福祉資金の不動産担保型生活資金で、低所得の高齢者世帯が対象です。貸付の限度は土地の評価額のおおむね7割で、1か月あたり30万円以内。借りた人が亡くなったときに、担保の不動産を処分して返します。利子は年3%か長期プライムレートの低いほうです。民間のどの借入よりも条件は良い仕組みです。

自宅を担保に生活資金を借りる

家に住んだまま、その家を担保に毎月の生活資金を借りる制度です。

制度の名前	生活福祉資金の不動産担保型生活資金です。
対象	低所得の高齢者世帯で、居住用の不動産を所有している世帯です。
住み続ける	担保に入れても、その家に住み続けられます。
窓口	市の社会福祉協議会が受け付けます。

家を売らずに資金を作れる点が、この制度の要です。売って移ると、住まいを探すところから始まります。住み替えと比べる材料は秋田のフリーローンにあります。

限度額と利子

借りられる額は、土地の評価によって決まります。

限度	土地の評価額のおおむね7割が、貸付の限度です。
毎月	1か月あたり30万円以内の範囲で、必要な額を借ります。
利子	年3%か、長期プライムレートのいずれか低いほうです。
返す時期	借りた人が亡くなったときに、担保の不動産を処分して返します。

毎月の返済がないので、年金からの持ち出しが生じません。ここが民間の借入との決定的な違いです。

要保護世帯向けの制度

生活保護が必要な状態の世帯には、別の枠があります。

対象	要保護の高齢者世帯で、居住用の不動産を所有している世帯です。
集合住宅	この枠では、集合住宅も担保の対象になります。
限度	評価額のおおむね7割が目安で、月々の額は生活扶助の基準をもとに決まります。
窓口	市の福祉の窓口と社会福祉協議会が関わります。

家を持っているために保護を受けられないと思い込んでいる人がいます。まず窓口で相談してください。

相続する人との関係

亡くなった後に家を処分する仕組みなので、家族の理解が要ります。

推定相続人	制度によっては、相続する見込みの人の同意を求められます。
家の行方	返済のために処分されるので、家は残らないのが通常です。
残る場合	処分した額が債務を上回れば、残りは相続の対象になります。
話す時期	申し込む前に話してください。後から伝えるともめます。

家を残すか、暮らしを支えるか。決めるのは本人ですが、伝えるのは早いほうが良い話です。

ほかの生活福祉資金

使い道ごとに、いくつかの種類があります。

福祉費	療養や介護、住宅の改修などに使う資金です。
緊急小口資金	一時的に生計を維持できない場合の、少額の貸付です。
総合支援資金	生活の立て直しのための資金で、相談の支援と併せて行われます。
利子	連帯保証人を立てるかどうかで、利子の有無が変わる制度があります。

どれも決定までに時間がかかります。今日の資金には向きませんが、条件は民間より良いものです。公的な貸付の全体は公的融資制度にまとめています。

医療と介護の負担を下げる

借りる前に、出ていく額を下げる仕組みを使います。

高額療養費	ひと月の医療費の自己負担に上限が付き、超えた分が戻ります。
限度額の認定	先に認定を受ければ、窓口での支払いが上限までで済みます。
高額介護サービス費	介護サービスの利用者負担にも、ひと月の上限があります。
合算の制度	医療と介護の負担を1年で合算し、上限を超えた分が戻る仕組みがあります。

医療と介護の両方を使っている世帯ほど、合算の制度が効きます。申請しなければ戻らないので、窓口で確かめてください。

保険料を軽くする仕組み

所得が低い世帯には、保険料を下げる仕組みがあります。

国民健康保険	所得に応じて、保険料を軽くする仕組みがあります。
後期高齢者医療	75歳以上の保険料にも、軽減の仕組みがあります。
介護保険料	所得の段階によって、保険料の額が決まります。
減免	災害や収入の激減があった場合の減免の仕組みもあります。

多くは自動で適用されますが、減免は申請が要ります。負担が重いと感じたら、市の窓口に相談してください。

生活保護との関係

制度を使い切ってもなお足りない場合の仕組みです。

順番	使える資産や制度を先に使うことが前提とされています。
持ち家	住んでいる家があっても、保護を受けられる場合があります。
借入との関係	保護を受けている間に新たに借りると、収入として扱われることがあります。
相談	市の福祉の窓口で相談します。

借りて食いつなぐより、相談したほうが早い段階があります。返せる見込みのない借入は重ねないでください。

借りる前に使う順番

順番を守るだけで、借りる額は小さくなります。

減らす	医療、介護、保険料の上限と軽減で、出ていく額を下げます。
もらう	受けられる手当や助成を確かめます。
公的に借りる	社会福祉協議会の貸付は、条件がいちばん良い借入です。
民間で借りる	それでも足りず、急ぐ場合に限ります。

民間から先に借りると、その返済が家計に固定されます。窓口に一度相談する時間のほうが、結果として安く済みます。比べ方は秋田の借入先の選び方で扱います。

借入先ごとの条件は秋田の借入先の選び方で扱います。住み替えにかかる費用は秋田のフリーローンにまとめています。

よくある質問

秋田市の地図

秋田市は区のない中核市です。介護保険と高齢福祉の手続きは市の窓口、年金の相談は年金事務所、住まいの相談は市と居住支援の窓口が受け付けます。