千葉の正規貸金業者｜郵便受けに届く案内の読み方

家を買うと、しばらくして融資の案内が郵便で届き始めます。不動産の登記は誰でも取得できる情報なので、所有者の氏名と住所はそこから分かるためです。届くこと自体は珍しくありません。問題は中身のほうで、不動産を担保に入れさせる契約には、抵当権ではなく根抵当権を設定させる形があります。根抵当権は極度額の範囲で繰り返し担保に取られ続けるもので、一度返し終えても消えません。届いた案内をどう読むかを、先に決めておく話です。

登記が公開されているので届きます

不動産の登記事項は誰でも取得できる公開情報なので、所有者の氏名と住所はそこから分かります。個人情報が漏れたわけではありません。

登記には所有者だけでなく、抵当権の設定も記録されます。いくらの住宅ローンを組んでいるか、どの金融機関から借りているかまで読み取れます。

だから、購入した時期や借入の規模に合わせた案内を作ることができます。名前を知っていることも、住宅ローンに触れてくることも、特別なことではありません。

正規の金融機関が同じ方法で案内を送ることもあります。届いたという事実だけでは、相手の性質は分かりません。捨てる前に、差出人を見るところから始めてください。

担保をうたう勧誘に共通する形

読み分ける手がかりは、書かれている内容のほうにあります。

審査を強調する	審査なし、他社で断られた方も、といった書き方です。返済能力の調査は法律上の義務なので、省けません。
担保を前面に出す	不動産があれば貸すという趣旨です。返済能力ではなく、担保だけを見ています。
連絡先が携帯番号だけ	登録には営業所の届出が必要なので、固定の連絡先を持たない相手には登録がありません。
登録番号がない	広告への記載は法律で定められた事項です。書いていない時点で規制に反しています。

二つ目が持ち家の世帯に向けられた形です。返せるかどうかではなく、返せなかったときに取れるものがあるかを見ています。

正規の登録がある業者でも不動産担保の商品を扱っていますが、その場合も返済能力の審査は行われます。担保だけで貸すという書き方はしません。何を見て判断するかは審査基準に並べてあります。

抵当権と根抵当権は別物です

担保に入れる場合、設定される権利の種類を必ず確かめてください。

抵当権	特定の借入を担保します。その借入を返し終われば、抹消を求められます。
根抵当権	極度額の範囲で、将来の借入もまとめて担保します。返し終わっても自動では消えません。

下は、繰り返し借りることを前提にした仕組みです。事業の資金繰りでは合理的な形ですが、一度きりの借入で設定する理由はありません。提案されたら、なぜ抵当権ではないのかを聞いてください。

極度額は、実際に借りる額より大きく設定されることがあります。300万円を借りるのに極度額1,000万円という設定になっていれば、その差の意味を説明してもらってください。

登記に残る以上、次に住宅ローンを借り換えるときにも影響します。抹消するには相手の協力が要るので、こちらの都合だけでは消せません。

おまとめを名乗る勧誘

複数の返済を一本にまとめませんか、という誘い方もあります。

おまとめそのものは正当な商品です。金利の低い先へ移せば、利息は実際に減ります。仕組みはおまとめローンにまとめました。

見分ける点は同じです。登録番号が書かれているか、所在地が実在するか、そして金利が法律の上限を超えていないか。まとめるという言葉自体には、何の保証もありません。

まとめた結果として不動産に根抵当権が設定される形なら、それはおまとめではなく担保の提供です。何を差し出しているかを、契約の前に確かめてください。

連帯保証を頼まれた場合

自分が借りる側でなくても、この話は届きます。

連帯保証人は、主たる債務者と同じ責任を負います。本人が返せるかどうかにかかわらず、請求されれば払うことになります。

2020年4月に施行された改正では、個人が将来の債務をまとめて保証する契約について、極度額を定めなければ効力を生じないことになりました。上限のない保証を負わされる形は、少なくとも法律上は成立しません。

それでも、極度額さえ書いてあれば安全という意味ではありません。書かれた額まで責任を負うということです。頼まれた場合は、その額を見てから答えてください。断ることが関係を壊すように感じても、負う額は変わりません。

契約の前に突き合わせる三点

相手を確かめる作業は、三つの情報を並べるだけです。

案内に書かれた登録番号を検索し、返ってきた商号と所在地が案内のものと一致するか。番号だけが正しくても、商号が違えば別の業者を名乗っていることになります。

登録があった業者が、いまも登録を保っているとは限りません。廃業や処分で状態が変わるので、確かめるのは借りようとするそのときです。

全国共通の手順と、番号の読み方は正規の貸金業者に置きました。

取立てには時間の決まりがあります

すでに関わってしまった場合の目印にもなります。

貸金業法は取立ての方法を細かく規制しており、正当な理由なく午後9時から午前8時までのあいだに督促することを禁じています。勤務先を訪問することや、他人に借入の事実を告げることも禁じられています。

これらに触れる行為があれば、相手の登録の有無にかかわらず問題です。着信の時刻、届いた文面、訪問の日時。記録を残して、公的な窓口へ持ち込んでください。

返済が遅れている段階でできることは返済が遅れた場合にまとめました。自分で対処しようとせず、窓口を使ってください。

千葉で相談する場合

登録の仕組みも規制も全国共通で、市内6区による違いはありません。

千葉市の消費生活センター	契約や取り立てに関する相談を受けています。
千葉県の担当課	県内だけで営業する業者の登録を扱っています。
関東財務局	複数の都県にまたがる業者を監督しています。
警察の相談専用電話	脅しや執拗な取立てがある場合はこちらです。

持っていく材料は、届いた郵便物、やり取りの記録、契約の書面です。読んだあとで捨ててしまいがちですが、取っておいてください。

不動産を担保に入れる契約を検討している段階でも、相談はできます。署名する前に第三者の目を通すほうが、後から取り消すより手間がかかりません。

枠と審査の考え方は千葉でお金を借りるに置きました。

よくある質問

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