柏のおまとめローン｜重なった借入を整える

継続の治療が続くと、通院のたびに借りたり、カードで払ったりして、借入が複数に分かれていきます。毎月の返済が重なって、どこにいくら返しているのかが見えにくくなったときが、一本にまとめるかを考える時期です。おまとめローンで返済先を一つにし、金利が下がれば利息の総額も小さくなります。まとめる前に、借入ごとの残高と金利を書き出し、返済比率を数字にします。

重なった借入を数える

まとめる前に、借入の全体を数えます。

書き出す	借入ごとに、残高、金利、毎月の返済額を書きます。
合計	残高の合計と、毎月の返済の合計を出します。
順位	金利の高い借入に、印を付けます。
見直し	数えたうえで、まとめるかを決めます。

全体を数えないままでは、まとめて得になるかを判断できません。

継続治療で増える借入

通院が続くと、借入が重なる流れになります。

起点	最初の手術や処置の費用を、借りて払います。
継続	その後の通院と投薬が、毎月かかります。
追加	足りない月は、別の借入やカード払いで補います。
結果	返済先が複数に分かれ、残高が見えにくくなります。

継続治療は、費用が長く続く前提で、返済の組み立てを考えます。

おまとめローンの仕組み

複数の借入を、一本にまとめます。

仕組み	新しい借入で、既存の借入を返します。
利点	返済先が一つになり、管理が楽になります。
金利	金利が下がれば、利息の総額が小さくなります。
条件	借りる額が大きくなるので、審査も厳しくなります。

一本化の効果は、金利と期間の両方で決まります。

94万円を48回で返す

まとめた借入の返済を、数字で見ます。

前提	94万円を年10%で借り、48回に分けて返すとします。
毎月	23,841円ずつの返済になります。
総額	払う合計は1,144,368円です。
利息	そのうち204,368円が利息にあたります。

回数と金利を変えた場合は借金の金利計算で比べられます。

まとめて得になる場合

得かどうかは、金利と期間で決まります。

得	まとめた後の金利が、今の借入より低い場合です。
同じ	金利が同じで、期間だけを延ばすと、総額は増えます。
損	手数料がかかる場合は、総額で比べます。
確認	今の借入の返済の条件を、先に確かめます。

月々の額が小さくなっても、総額が増える場合があるので、総額で見ます。

返済比率で重さを測る

年収と返済の釣り合いを、数字にします。

出し方	年間の返済額を、年収で割ります。
基準	水準は、貸し手の判断で決まります。
効果	比率が下がると、組み直しの審査も通りやすくなります。
目安	家計に収まるかを、毎月の収支で確かめます。

比率の見られ方は柏の審査にもあります。

まとめる前の確認

契約の前に、四つを確かめます。

一	今の借入に、繰上返済の費用がないかを、確かめます。
二	まとめた後の金利が、全体より低いかを、確かめます。
三	新しい借入で、借り足さないと決めます。
四	返済の期日を、収入の日の後に置きます。

まとめた後に、また借り足すと、元の状態に戻ります。

返せなくなったとき

まとめても足りない場合があります。

相談	公の窓口で、返済の相談ができます。
交渉	貸し手に、返済条件の見直しを頼めます。
任意整理	貸し手と交渉し、利息や返済の条件を見直します。
個人再生	裁判所を通して、借入の額を減らして返します。

法的な手続きは信用情報に記録が残るので、専門家に相談してから決めます。窓口の範囲は柏のローンサービスに整理しています。

整理する手順

数えてから、組み直します。

一	借入ごとの残高と金利を、書き出します。
二	まとめた後の金利で、総額を試算します。
三	得になるなら、貸し手を比べます。
四	まとめた後は、借り足さない計画を立てます。

まとめる貸し手を比べるなら柏の借入先の選び方が、借入全体の入口なら柏でお金を借りるが手がかりになります。

よくある質問

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