高知の消費者金融｜3分の1を超えられる場合

貸金業者から借りられる額は、原則として本人の年収の3分の1までです。ただし個人の事業者への貸付には例外が置かれています。事業と収支と資金の計画に照らして返せると認められれば、この上限の枠の外で借りられる仕組みです。求められるのは、確定申告の控えと計画の書面。書く手間はありますが、季節で収入が偏る仕事では、この例外の意味は小さくありません。

原則の上限

貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。

総量規制	貸金業法が定める、借りすぎを防ぐための仕組みです。
合算	複数の会社から借りていれば、その合計で判定します。
銀行	銀行のカードローンは対象外ですが、各行が自主的な上限を置いています。
超えた場合	上限を超える貸付は業者側の違反で、借りた側が罰せられるわけではありません。

所得が240万円なら、原則として80万円までです。3分の1の計算の決まりは借金の限度額にあります。

事業者への貸付という例外

事業のための資金には、上限の枠の外で貸せる仕組みがあります。

対象	個人で事業を営む人への、事業のための貸付です。
条件	事業と収支と資金の計画に照らして、返せると認められることが要ります。
判断	計画の中身を見て、業者が判断します。誰でも通るわけではありません。
扱う会社	事業者向けの貸付を扱っていない会社もあります。

例外というのは、審査が甘いという意味ではありません。むしろ、より詳しい資料を求められます。

求められる書類

事業の実態と、返せる根拠を示す書類が要ります。

確定申告の控え	受付の記録が付いたものを、直近の分だけ用意します。
青色申告決算書	売上と経費の内訳まで示せます。
事業と収支の計画	何にいくら使い、どこから返すかを書きます。
資金の計画	入る月と出る月を並べた表が、そのまま材料になります。

1年分の入りと出を並べた表は、ほかの窓口でも使えます。一度作っておくと無駄になりません。作り方は高知でお金を借りるで扱います。

生活費には使えない

例外は、使い道が事業であることが前提です。

使い道	生産、設備、運転など、事業に使う資金に限られます。
生活費	家計の支出は、原則の上限の中で扱われます。
混ぜた場合	実際の使い道が違えば、次の借入のときに信用を失います。
分ける	事業と生活で口座を分けておくと、説明が要りません。

事業の名目で借りて生活費に回すのは、結果として自分の首を絞めます。分け方は高知でお金を借りる方法にあります。

金利の上限

例外でも、金利の上限は変わりません。

10万円未満	年20%までです。
10万円以上100万円未満	年18%までです。
100万円以上	年15%までです。
超えた部分	上限を超えて取られた利息には、返す義務のない部分があります。

事業者向けだから高くてもよい、ということはありません。提示された数字がこの範囲にあるかを必ず見てください。見分け方は高知の合法的な貸金業者にまとめています。

速さと引き換えのもの

公庫や農協と比べると、性格がはっきり違います。

速さ	条件がそろえば、公庫より早く実行されます。
金利	制度の資金よりかなり高く設定されています。
期間	長い期間で組む前提にはなっていません。
使いどころ	短い期間のつなぎに向きます。

設備の資金をここで借りると、総額が大きく膨らみます。時期を決められる支出は、制度の資金に回してください。窓口の違いは高知の銀行カードローンで扱います。

所得で見られる

自営の年収は、売上ではありません。

所得	売上から経費を引いた後の額が、年収として扱われます。
控除	青色申告の特別控除を引く前か後かは、会社によって扱いが分かれます。
変動	年によって差が大きい場合、低いほうに寄せて見積もられることがあります。
複数年	数年分の控えを求められることがあります。

売上が大きくても、所得が小さければ枠も小さくなります。示し方は高知の収入証明なしにまとめています。

断られた場合の次の手

同じ条件のまま別の会社に出しても、結果は変わりにくいものです。

計画を直す	返す根拠が薄いなら、そこを書き足します。
額を下げる	借りる額を減らせば、返せる根拠も示しやすくなります。
制度の資金	時期を待てるなら、公庫や農協のほうが条件は良くなります。
期間を置く	申込の記録が薄れるまで待ちます。

落ちた直後に何社も回れば、記録だけが残ります。計画のどこが弱いかを考えてから出してください。

契約の前に読む数字

契約書は長くても、見る場所は決まっています。

金利	年何パーセントかを確かめます。上限の範囲にあるかを見ます。
返済の回数	何回で返し終わるかです。入金の時期と合うかを見ます。
総返済額	毎月の額に回数を掛けた額が、最終的に払う金額です。
遅れたとき	遅延損害金の率と、いつから発生するかが書かれています。

収入が偏る仕事では、返済日をいつに置くかで負担が変わります。入金の後に来る形にできるかを聞いてください。

よくある質問

高知市の地図

高知市は区のない中核市です。国民健康保険と国民年金の手続きは市の窓口、確定申告は税務署、農林漁業の経営や融資の相談は農協と日本政策金融公庫が受け付けます。