高知でお金を借りる方法｜二つの財布を分ける

自営で働いていると、事業のお金と家のお金の境目があいまいになります。売上の入る口座から生活費を出し、足りない月はカードで買う。これを続けると、経営が苦しいのか家計が苦しいのかが分からなくなります。借入も同じで、事業の資金と生活費では窓口も条件も上限の扱いも違います。申し込む前に、どちらとして借りるのかを決めてください。そこが決まれば、行く先も自然に決まります。

二つの財布を分ける

同じ借入でも、事業か生活かで窓口も条件も変わります。

事業の資金	生産や設備に使う資金です。公庫や農協に専門の制度があります。
生活費	家計の支出に使う資金です。一般の借入の枠で扱われます。
上限	事業の資金には、総量規制の例外が置かれています。
帳簿	事業の借入は帳簿に載り、利息は経費として扱えます。

混ぜたまま何年も回していると、どこを直せばよいかが見えません。分けることは、資金を作ることと同じくらい効きます。全体の組み方は高知でお金を借りるで扱います。

事業の資金として借りる

使い道が生産や設備なら、専門の窓口が先です。

公庫と農協	長い期間と低い金利、据置の期間がある制度があります。
求められるもの	事業の計画、収支の見込み、資金の使い道です。
期間	申込から実行まで日数がかかります。
保証	農業信用基金協会などの保証を使う制度があります。

計画を書くのは面倒ですが、そこで自分の経営を数字で見ることになります。書けない部分が、弱い部分です。窓口は高知の銀行カードローンにあります。

生活費として借りる

暮らしの資金は、一般の借入の枠で扱われます。

上限	貸金業者からは、本人の年収の3分の1までです。
年収	自営の場合、売上ではなく所得で見られます。
速さ	条件がそろえば、申し込んだ日のうちに借りられます。
公的な貸付	低所得の世帯向けの貸付が、社会福祉協議会にあります。

所得が小さければ、借りられる額も小さくなります。売上の大きさと借りられる額は別の話です。所得の示し方は高知の収入証明なしにまとめています。

口座を分ける効果

紙の上で分けるより、口座で分けるほうが確実です。

事業の口座	売上の入金と、資材や燃料の支払いをまとめます。
家計の口座	毎月決まった額を事業の口座から移し、その中で暮らします。
効果	事業として黒字かどうかが、通帳を見れば分かります。
申告	帳簿を付ける手間も減ります。

移す額を決めておくと、それが生活費の予算になります。売上が多い月に使いすぎるのを防げます。

申込に要る書類

自営では、確定申告の控えが収入の証明になります。

確定申告書	受付の記録が付いた控えが要ります。
青色申告決算書	青色申告なら、売上と経費の内訳まで示せます。
本人確認	運転免許証などの書類を用意します。
事業の資金なら	計画の書面や見積書が加わります。

控えを一部だけ別に保管しておくと、急ぐときに探さずに済みます。作業場ではなく、家の決まった場所に置いてください。

申込から契約までの流れ

手順そのものは、給与で働く人と変わりません。

申込	氏名、住所、事業の内容、所得、希望する額を伝えます。
本人確認	書類の画像を送るか、機械で読み取ります。
審査	所得と信用情報、申告の内容を照らします。
確認	電話での在籍の確認はなく、書類で事業を示します。

勤め先がないぶん、書類の比重が大きくなります。確認の取り方は高知の在籍確認にまとめています。

開業して間もない場合

一年目には、確定申告の控えがまだありません。

開業届	税務署に出した控えで、事業を始めたことを示せます。
通帳	入金の記録で、売上の見込みを示す場合があります。
就農の制度	新たに就農する人向けの資金や給付の仕組みがあります。
無利子の資金	条件に合えば、利息のかからない制度の資金を使えます。

始めたばかりの時期こそ、制度の資金が手厚く用意されています。一般の借入より先に、そちらを当たってください。就農を支える制度は高知の公的融資にまとめています。

断られたときにできること

理由は伝えられませんが、見当をつけることはできます。

所得の額	経費を引いた後の額が小さいと、借りられる額も小さくなります。
申告の食い違い	申告した額と控えが合わなければ、それだけで落ちます。
申込の重複	短期間に何社も申し込むと、その記録が不利に働きます。
条件を変える	額を下げ、回数を短くして出し直します。

断られてすぐ別の会社へ出すのは、いちばん通りにくい動き方です。どこを変えるかを決めてから動いてください。審査の中身は高知の審査で扱います。

契約の後にすること

借りた後に変わる情報は、こちらから届け出ます。

記帳	事業の借入なら、借入と返済を帳簿に記録します。
返済日	代金が入る時期と返済日が近すぎないかを確かめます。
住所と電話	変わったら、その月のうちに直します。
返せないとき	遅れる前に相談すれば、応じてもらえることがあります。

入金の時期が動く仕事なので、返済日をどこに置くかで結果が変わります。無理な日に置くと、毎月ぎりぎりになります。遅れたときの扱いは返済の延滞にまとめています。

よくある質問

高知市の地図

高知市は区のない中核市です。国民健康保険と国民年金の手続きは市の窓口、確定申告は税務署、農林漁業の経営や融資の相談は農協と日本政策金融公庫が受け付けます。