高知の銀行カードローン｜専門の窓口を先に当たる

農林漁業の資金には、一般のカードローンとはまったく違う制度があります。日本政策金融公庫の農林水産事業、農協の営農や制度の資金、農業信用基金協会の保証。期間が長く、金利が低く、元金の返済を待つ据置の期間が置かれています。これを知らずにカードローンで設備を買うと、負担は何倍にもなります。70万円を年9%で60回なら利息は171,860円。同じ額をカードローンで借りれば、差は数十万円になります。

専門の融資という選択

農林漁業の資金には、業種ごとの制度が用意されています。

金利	一般の借入より低く設定されています。
期間	設備なら十年を超える期間で組める制度があります。
据置	元金の返済を待つ期間を置けます。
手続き	計画の書面が要り、実行までに日数がかかります。

速さでは一般の借入に劣りますが、額が大きいほど差は広がります。時期を決められる支出は、必ずこちらから当たってください。

日本政策金融公庫

国の金融機関が、農林水産の分野に資金を出しています。

青年等就農資金	新たに就農する人向けで、無利子の資金です。限度額は3,700万円です。
農業経営基盤強化資金	認定を受けた農業者向けの、規模の大きい資金です。
経営体育成強化資金	経営の改善に取り組む場合の資金です。
相談	支店や、農協を通じて申し込めます。

制度ごとに対象と要件が決まっています。自分が当たるかどうかは、まず電話で聞いてください。制度を扱う窓口は高知のローンサービスに並べています。

農協の資金

日ごろの取引の中で相談できるのが、農協の強みです。

営農の資金	種苗や肥料など、生産に要る費用に使います。
農業近代化資金	機械や施設の整備に使う、利子の補給がある資金です。
組合員	制度の多くは、組合員であることが前提です。
出荷との関係	出荷の代金が入る口座で、返済まで一続きに扱えます。

経営の状況を相手が把握しているぶん、話が早く進みます。日ごろから数字を見せておくと、急ぐときに効きます。

据置の期間という仕組み

金利の低さよりも、この仕組みが効く場面があります。

中身	一定の期間、元金を返さずに利息だけを払います。
使いどころ	植えてから収穫までに年数がかかる作目や、設備が動き出すまでの期間です。
効果	収入が入る前に返済が始まる形を避けられます。
注意	据置の間も利息はかかり、総額はその分増えます。

返し始める時期を、収入が立つ時期に合わせられるかどうか。事業の借入では、そこがいちばん大事な条件です。比べ方は高知の借入先の選び方に並べています。

70万円を60回で返す場合

金利が低いと、同じ額でも負担が大きく変わります。

条件	70万円を年9%で60回に分けて返す場合です。
毎月の返済	14,531円です。
総返済額	871,860円で、利息は171,860円です。
期間	5年間、毎月同じ額が出ていきます。

同じ70万円を年18%で借りれば、利息は倍近くになります。手続きに数週間かけても、その差のほうが大きいものです。同じ額での比較は借金の金利計算で出せます。

保証の仕組み

担保や保証人がなくても、保証を付けて借りる道があります。

農業信用基金協会	農業者の借入に保証を付ける仕組みです。
保証料	保証を受けるための料金がかかります。
効果	担保のない借入でも、融資を受けやすくなります。
代位弁済	返済が滞れば協会が立て替え、その後は協会に返します。

保証料も費用のうちです。金利と合わせた総額で比べてください。

銀行のカードローンとの違い

同じ銀行でも、扱いはまったく別のものです。

使い道	カードローンは自由ですが、その分金利は高く設定されています。
完済日	枠の借入は、返し終わる日が決まりません。
即日	銀行のカードローンは即日の融資を行わない運用です。
設備への使用	大きな設備をカードローンで買うと、負担が何倍にもなります。

枠の借入は、当座の不足をしのぐためのものです。設備の資金には向きません。一般的な特徴は銀行カードローンにまとめています。

申し込む前に整えること

材料をそろえてから行くほうが、話は早く進みます。

確定申告の控え	直近の数年分を用意します。
資金の計画	いくら借りて何に使い、どう返すかを書きます。
見積書	設備なら、金額の分かる書面を先にもらいます。
他社の残高	いまある借入を一覧にしておきます。

計画を書く過程で、自分の経営を数字で見ることになります。そこが借入の可否より大事な作業です。

通らなかったときの手

制度の資金でも、条件に当たらなければ通りません。

要件の確認	認定や年齢など、制度ごとの要件を確かめます。
別の制度	同じ使い道でも、別の制度が当たる場合があります。
計画の見直し	規模を縮めれば、通ることがあります。
相談	普及指導の窓口で、計画そのものを相談できます。

一つの制度で断られても、ほかに道があります。窓口で、どの制度なら当たるかを聞いてください。

事業と生活を分ける考え方は高知でお金を借りる方法にあります。

よくある質問

高知市の地図

高知市は区のない中核市です。国民健康保険と国民年金の手続きは市の窓口、確定申告は税務署、農林漁業の経営や融資の相談は農協と日本政策金融公庫が受け付けます。