甲府のおまとめローン｜住宅資金特別条項

住宅ローンを払いながら、カードローンや車の分割が積み上がった状態には専用の手続きがあります。個人再生に用意された住宅資金特別条項です。住宅ローンだけは従来どおり払い続け、ほかの借入を裁判所の手続きで減らす形なので、家に住み続けられます。ただし住宅ローンを払える見込みが要り、競売が進むと使えなくなります。

住宅資金特別条項

個人再生には、家を残す条項があります。

仕組み	住宅ローンだけは、従来どおり払います。
対象	ほかの借入を、裁判所の手続きで減らします。
結果	家に住み続けられます。
前提	住宅ローンを払える見込みが要ります。

家を残しながら、ほかを整理する唯一の形です。

何が減って何が残るか

線が引かれます。

減る	カードローン、分割、消費者金融の借入です。
残る	住宅ローンは、そのまま残ります。
税	税と保険料は、減りません。
割合	減る幅は、総額に応じて決まります。

税は対象外なので、別に猶予を相談します。猶予の窓口は甲府の公的融資にあります。

使える要件

条件が付きます。

抵当権	住宅ローンのための抵当権であることです。
居住	本人が住んでいる家であることです。
見込み	住宅ローンを払い続けられることです。
他の担保	後順位の担保があると、難しくなります。

家を担保に別の借入をしていると、要件が崩れます。担保を迫る勧誘は甲府の合法的な貸金業者で扱います。

61万円を三十六回で返す

減らした後の例です。

前提	61万円を年12%で借り、36回に分けて返すとします。
毎月	20,261円ずつの返済になります。
総額	払う合計は729,396円です。
利息	そのうち119,396円が利息にあたります。

条件を変えた試算は借金の金利計算で出せます。

給与所得者等再生という形

別の区分があります。

対象	給与など、収入が安定している人です。
違い	債権者の同意が要らない形です。
基準	可処分所得から、返す額が決まります。
比較	減る幅は、小さくなることがあります。

どちらの区分が有利かは、収入と総額で変わります。

使えなくなる時期

期限があります。

競売	手続きが進むと、使えなくなります。
代位弁済	後でも使えますが、条件が厳しくなります。
目安	通知が届いた段階で、相談を始めます。
判断	早いほど、選べる形が多く残ります。

督促の段階で相談すれば、まだ幅があります。

ほかの手続きと比べる

三つを並べます。

任意整理	利息を止めて、元本を分割します。
個人再生	元本そのものを減らします。
破産	支払いを免れますが、家は失います。
記録	どれも、信用情報に一定の期間残ります。

家を残せる形は、この特別条項に限られます。

費用と窓口

費用がかかります。

弁護士	手続きには、弁護士の費用がかかります。
裁判所	申立ての費用と、予納の金が要ります。
法テラス	費用を立て替える制度があります。
分割	立て替えた分は、分割で返します。

持ち込む窓口は甲府のローンサービスに並べています。

進める段取り

順に進めます。

一	住宅ローンを払える見込みを出します。
二	ほかの借入の総額を、一枚に書きます。
三	法テラスか弁護士会に相談します。
四	競売が進む前に、申立てを進めます。

残すか手放すかの判断は甲府の借入先の選び方で扱います。

よくある質問

甲府市の地図

甲府市は中核市で区がありません。住宅ローンの条件変更は借入先の金融機関、固定資産税の徴収猶予は市の納税の窓口、借入の整理は山梨県弁護士会と法テラスが受け付けます。