町田のおまとめローン｜初任給の使い道

学生のうちに、カードの残高、携帯電話の分割、貸し手からの借入が重なり、初任給が入る頃には返済先が複数に分かれている人がいます。初任給が入ったら、まず借入ごとの残高と金利を書き出し、手取りに対する返済の重さを数字にします。そのうえで、初任給で一部を返すのか、おまとめローンで一本にまとめるのかを比べます。まとめて得になるかは、金利と期間の両方で決まります。

初任給の前に借入を数える

初任給の前に、借入の全体を書き出します。

書き出す	借入ごとに、残高、金利、毎月の返済額を書きます。
種類	カードの残高、端末代の分割、貸し手の借入を、すべて入れます。
合計	残高の合計と、毎月の返済の合計を出します。
印	金利の高いものに、印を付けます。

全体を数えないままでは、初任給の使い方を決められません。

借入が重なる流れ

就職活動の間に、少しずつ増えます。

起点	最初は、交通費やスーツ代を、カードで払います。
追加	足りない月は、別の借入や分割で補います。
継続	入社の準備でも、費用が続きます。
結果	返済先が複数に分かれ、残高が見えにくくなります。

入社までに増えた借入は、初任給が入る日までに数え直します。

初任給で返すか残すか

全部を返すと、手元が空になります。

返す	金利の高い借入を、初任給で先に返します。
残す	手元の生活費は、残しておきます。
組み直す	残る借入は、おまとめローンで整えます。
順序	返す額を決めてから、組み直しに進みます。

初任給は手取りが小さいので、全額を返済に回さない計画にします。

38万円を36回で返す

まとめた借入の返済を、数字で見ます。

前提	38万円を年12%で借り、36回に分けて返すとします。
毎月	12,621円ずつの返済になります。
総額	払う合計は454,356円です。
利息	そのうち74,356円が利息にあたります。

回数と金利を変えた場合は借金の金利計算で並べて見られます。

一本にまとめる借り方

返済先を、一か所に集める方法です。

仕組み	新しい借入で、これまでの借入をまとめて返します。
利点	返済先が一つになり、管理が楽になります。
金利	金利が下がれば、利息の総額が小さくなります。
条件	入社直後は、勤続が短く、審査が厳しくなります。

入社して日が浅い時期の審査は町田の審査で扱っています。

返済比率で重さを測る

手取りと返済の釣り合いを、数字にします。

出し方	年間の返済額を、年収で割ります。
目安	月ごとの返済が、手取りの何割かも見ます。
基準	水準は、貸し手の判断で決まります。
効果	比率が低いほど、組み直しの審査で有利に見られます。

家計に収まる月額を決めてから、貸し手を探します。

契約の前の四つの確認

署名する前に、次の点を見ます。

一	今の借入に、繰上返済の費用がないかを確かめます。
二	まとめた後の金利が、全体より低いかを確かめます。
三	新しい借入で、借り足さないと決めます。
四	返済の期日を、給料の日の後に置きます。

まとめた後にまた借り足すと、元の状態に戻ります。

返せなくなったとき

整理しても足りない場合があります。

相談	公の窓口で、返済の相談ができます。
交渉	貸し手に、返済条件の見直しを頼めます。
任意整理	貸し手と交渉し、利息や返済の条件を見直します。
個人再生	裁判所を通して、借入の額を減らして返します。

法的な手続きは記録が残るので、専門家に相談してから決めます。窓口の範囲は町田のローンサービスに載せています。

整える順番

先に数え、後から組み直します。

一	借入ごとの残高と金利を、書き出します。
二	初任給の手取りから、生活費を引きます。
三	金利の高い借入から、先に返します。
四	残る借入だけを、まとめるか比べます。

貸し手を比べる観点は町田の借入先の選び方に、入口は町田でお金を借りるにあります。

よくある質問

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