松江のおまとめローン｜まとめない借入

借入が何本かに分かれていると、一本にまとめたくなります。ただし奨学金を含めるのは原則として損です。年3%の上限がある貸与を、民間の利率に乗せ替えることになり、減額返還や猶予も使えなくなります。まとめる対象はカードローンなどの高い利率のものに限り、奨学金は機構の制度で軽くする。この切り分けが要点です。

まとめない借入

奨学金は、民間とまとめないのが原則です。

利率	年3%の上限から、民間の利率に移ります。
制度	減額返還も猶予も、使えなくなります。
免除	障害や死亡による免除も、適用されません。
対象	まとめるのは、利率の高い借入だけです。

切り分けができていれば、判断は迷いません。

含めると何が起きるか

失うものがあります。

第一種	無利子を、わざわざ捨てることになります。
第二種	年3%の上限を、手放すことになります。
願出	月々を下げる手段が、なくなります。
記録	新たな借入として、信用情報に載ります。

月々が下がって見えても、総額は増える形になります。

320万円を百八十回で返す

長い期間の例で見ます。

前提	320万円を年1%で借り、180回に分けて返すとします。
毎月	19,152円ずつの返済になります。
総額	払う合計は3,447,360円です。
利息	そのうち247,360円が利息にあたります。

同じ額を民間の利率に乗せ替えた場合は借金の金利計算で試算できます。

まとめる対象を分ける

利率で線を引きます。

まとめる	カードローンと、年15%以上の借入です。
残す	奨学金と、低い利率の借入です。
基準	まとめた後の利率より高いものだけを入れます。
確認	一覧に利率を書き込んでから決めます。

利率を書き込まないまま決めるのが、最も危ないです。

まとめる条件

満たす条件があります。

収入	続く収入があることが前提です。
記録	延滞があると、通りにくくなります。
残高	合計の額と、本数が見られます。
解約	まとめた元の契約は、その時点で閉じます。

審査で見られる点は松江の審査で確かめられます。

総量規制の例外

枠を超えた後の抜け道です。

原則	貸金業者からは、年収の三分の一が限度です。
例外	おまとめを目的とする貸付には例外があります。
条件	返済の負担が軽くなることが求められます。
奨学金	この枠には、もともと入りません。

例外が使える範囲は借金の限度額にあります。

返しきれない場合

まとめる話から離れます。

任意整理	利息を止めて、元本を分割する手続きです。
個人再生	裁判所を通じて、元本を減らす手続きです。
奨学金	整理の対象に含めると、保証人に請求が行きます。
記録	どれも、信用情報に一定の期間残ります。

人的保証で借りているなら、親族への影響を先に確かめます。

持ち込む窓口

費用の面でも支えがあります。

法テラス	弁護士の費用を立て替える制度があります。
弁護士会	整理についての相談窓口があります。
機構	奨学金そのものの相談は、こちらです。
市の窓口	家計の立て直しを相談できます。

相談の行き先は松江のローンサービスに整理しています。

分ける段取り

順に分けます。

一	残高と利率を、一枚に書き出します。
二	奨学金と、それ以外に分けます。
三	奨学金は、減額返還か猶予に回します。
四	残りだけを、まとめるか整理します。

制度の側の扱いは松江の公的融資で扱います。

よくある質問

松江市の地図

松江市は中核市で区がありません。奨学金の返還の相談は日本学生支援機構、生活福祉資金の貸付と家計改善支援は市の社会福祉協議会、借入の整理は島根県弁護士会と法テラスが受け付けます。