水戸の公的融資｜債務は消えないが支えはある

保証債務そのものを消す制度はありません。生活を支える側に使える制度があります。公的な給付で他人の借金が消えることはなく、使えるのは生活資金の貸付、専門家費用の立替え、税や保険料の猶予、そして裁判所を介した整理の手続きです。消す側と支える側を分けて考えてください。

債務は消えないが支えはある

保証債務は、公的な給付では消えません。

原則	他人の借金を肩代わりする給付は存在しません。
支える側	生活の資金を低い利率で借りる制度はあります。
減らす側	債務そのものは、裁判所の手続きで減らします。
順番	支えと整理は、並行して進められます。

どちらの話をしているのかを、先に分けてください。

生活福祉資金という貸付

社会福祉協議会が扱います。

性質	給付ではなく、返す必要のある貸付です。
利率	無利子か、極めて低い利率が原則です。
要件	世帯の所得に、基準が定められています。
用途	生活の立て直しが対象で、債務の返済には使えません。

保証債務の支払いそのものには充てられない点に注意します。

法テラスの立替え

専門家に頼む入口です。

仕組み	弁護士や司法書士の費用を立て替えます。
要件	収入と資産に、基準が定められています。
返済	立て替えた分は、後から分割で返します。
相談	無料の法律相談も用意されています。

相談先の分担は水戸のローンサービスにまとめています。

税と保険料の猶予

出ていく側を減らします。

市税	事情によって、徴収の猶予を申し出られます。
国民健康保険	保険料の減免が認められることがあります。
年金	所得に応じた免除や猶予の仕組みがあります。
公共料金	支払いの期限を延ばせる場合があります。

借りる前に、減らせる側をすべて動かします。

特定調停という手続き

裁判所を介した話し合いです。

場所	簡易裁判所に申し立てます。
費用	申立ての費用は、比較的低く抑えられます。
内容	利息を止め、分割で返す内容をまとめます。
保証債務	保証した債務も、対象にできます。

自分で申し立てられる点が、この手続きの利点です。

任意整理と個人再生

減らし方の幅が違います。

任意整理	裁判所を使わず、債権者と直接交渉します。
個人再生	裁判所の手続きで、債務を大きく圧縮します。
住宅	個人再生には、自宅を残す仕組みがあります。
記録	どちらも信用情報に登録されます。

三つの道の比較は水戸の借入先の選び方で比べられます。

自己破産という最後の手

保証債務も対象になります。

効果	免責が認められれば、支払いの義務がなくなります。
対象	保証債務も、免責の対象になり得ます。
財産	一定の範囲を超える財産は処分されます。
資格	手続きの間、一部の職業に制限がかかります。

他人の借金で破産するのは珍しくありません。

制度に期限はあるか

動ける時期が決まっているものがあります。

猶予	滞納する前のほうが、認められやすくなります。
時効	主たる債務の時効は、放置すると更新されます。
解除	訪問販売の解除は、期間が短く区切られます。
裁判	訴状には、期日までに答弁書が要ります。

どれも、早く動いた場合だけ選択肢に入ります。

制度に当たる順番

負担の軽いものから順に当たります。

一	税と保険料の猶予で、出ていく分を減らします。
二	法テラスで、専門家に見てもらいます。
三	社会福祉協議会に、生活資金を相談します。
四	減らすべきなら、整理の手続きに進みます。

前提の整理は水戸でお金を借りるにあります。

受けられる給付の順番は水戸でお金を借りるに並べています。利息の見込み額は借金の金利計算で出せます。

よくある質問

水戸市の地図

水戸市は中核市で区がありません。保証契約や取立ての相談は茨城県弁護士会と水戸市の消費生活センター、生活福祉資金の貸付は市の社会福祉協議会、税の徴収猶予は市の納税の窓口が受け付けます。