長野の学生・主婦の借入｜枠は本人の年収で決まる

世帯の一方の給与が止まると、負担はもう一方に寄ります。そこで収入のない側が借りようとしても、貸金業者の枠は本人の年収を基準に決まるため、自分の名前では借りられません。例外として夫婦の年収を合わせて計算する仕組みはありますが、配偶者の同意が要ります。名義をどうするかを決める前に、返さなくてよい支援と、学校に関わる費用の軽減を先に当たるほうが確実です。

枠は本人の年収で決まる

世帯の収入ではなく、申し込む本人の年収で決まります。

総量規制	貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。
収入がない	本人に収入がなければ、原則として枠は生まれません。
配偶者の収入	同じ世帯でも、そのままでは本人の年収になりません。
銀行	規制の外ですが、各行が独自の基準を置いています。

家計が一つでも、契約は一人ずつ結びます。ここが分かりにくいところです。

夫婦で合算する例外

合わせて計算できる仕組みがあります。

配偶者貸付	夫婦の年収を合わせた額の3分の1までを枠とする例外です。
条件	配偶者の同意と、婚姻の関係を示す書類が要ります。
取扱い	すべての会社が扱っているわけではありません。
結果	返すのは契約した本人で、配偶者に返済の義務は生じません。

同意を得る以上、借りることは相手に伝わります。詳しくは配偶者貸付にまとめています。

同意と必要な書類

手続きは通常の申込より重くなります。

同意書	配偶者が署名した書面を提出します。
関係の証明	住民票や戸籍で、婚姻の関係を示します。
収入	配偶者の収入を示す書類も求められます。
日数	書類が揃うまで、その日のうちには進みません。

急ぐ場面には向きません。数日かかる前提で考えてください。

学生が借りる場合

年齢と収入で扱いが変わります。

年齢	成年に達していれば、本人が契約できます。
収入	働いて得ている収入があれば、その3分の1までが目安です。
仕送り	家族からの送金は、本人の年収には数えません。
学費	学費には、利息の低い公的な貸与の制度があります。

学費や生活費なら、先に公的な制度を当たるほうが負担は軽くなります。

誰の名前で借りるか

名義の決め方で、後の負担が変わります。

原則	返せる収入のある人が、自分の名前で契約します。
名義貸し	ほかの人のために自分の名前で借りると、責任は名義の本人に残ります。
保証	保証人になれば、本人が返せないとき自分が払います。
離婚	関係が変わっても、契約した人の債務は消えません。

頼まれて名前を貸すのは避けてください。後で取り消せません。

子どもに関わる給付

受け取れるものを取りこぼさないことです。

児童手当	3歳未満は月15,000円、3歳から高校生年代までは月10,000円です。
第3子以降	月30,000円に加算されます。
手続き	市の窓口に認定の請求をしないと支給が始まりません。
ひとり親	要件に当たれば、別の手当の対象になります。

引っ越しや出生の後は、手続きが止まっていることがあります。窓口で確かめてください。

学校の費用を軽くする

出ていく分そのものを減らします。

就学援助	学用品費や給食費の一部を、市が援助する仕組みです。
高校	授業料を支える国の仕組みがあります。
教育支援費	社会福祉協議会に、無利子の教育向けの貸付があります。
奨学金	返さなくてよい型と、返す型があります。

収入が急に減った年は、対象になることがあります。利息のかからない制度は長野の公的融資にあります。

家計を分けて守る

入る額が減る時期の組み方です。

固定費	家賃、光熱費、通信費を一つの口座にまとめます。
順番	住まいと保険料を先に、それ以外を後に置きます。
通信	契約の内容を見直すと、毎月の額が下がります。
記録	入る額と出る額を、月ごとに並べて残します。

何を守るかを決めておくと、足りない月の判断が速くなります。

借りる前に当たる先

費用の小さい順に当たります。

非常時払い	働いた分を支払日の前に請求できる場合があります。
公的な貸付	社会福祉協議会に、無利子または低い利率の貸付があります。
猶予	税、保険料、公共料金は待ってもらう相談ができます。
相談	市の相談の窓口に、家計ごと持ち込めます。

支払日の前の請求は長野の給料前借りで確かめられます。相談の窓口は長野のローンサービスで確かめられます。借りた場合の負担は借金の金利計算で計算できます。どこから始めるかは長野でお金を借りるで扱います。

よくある質問

長野市の地図

長野市は区のない中核市です。賃金の未払いの申告は長野労働基準監督署、雇用保険の手続きはハローワーク、国民健康保険と国民年金は市の窓口が受け付けます。