婚姻中は二人の収入で返していた借金も、離婚した後は一人の収入で返すことになります。自分名義で80万円が残っていれば、年15%で24回なら毎月38,789円、60回に延ばせば毎月19,032円です。毎月は半分になりますが、利息は130,936円から341,920円へ、210,984円増えます。ひとり親の家計で毎月4万円近くを返し続けるのは難しく、かといって延ばせば利息が積み上がります。まとめる前に、財産分与で受け取れるお金と手当の見通しを先に立ててください。
回数で変わる利息
毎月の額を下げるほど、完済が延びて利息の合計は増えます。
| 80万円を年15%・24回 | 毎月38,789円、総返済額930,936円、利息130,936円 |
|---|---|
| 年15%・60回 | 毎月19,032円、総返済額1,141,920円、利息341,920円 |
| 差 | 利息で210,984円です。 |
残高と金利を入れた計算は借金の金利計算でできます。
財産分与で先に減らす
まとめる前に、分けるお金で残高を減らせないかを確かめます。
| 預貯金 | 婚姻中に貯めた分は、名義にかかわらず分ける対象です。 |
|---|---|
| 生活のための借金 | 分ける財産から差し引いて計算します。 |
| 退職金 | 婚姻期間に対応する部分が対象になることがあります。 |
財産分与の考え方は長崎でお金を借りるにまとめています。
まとめるときの条件
貸金業者のおまとめローンは、年収の3分の1を超えても貸せる例外です。
| 条件 | 借り手に一方的に有利な借換えであることです。 |
|---|---|
| 有利の中身 | まとめた後の金利と毎月の返済額が、まとめる前を上回らないことなどです。 |
| 回数 | 今の完済までの回数を超えない範囲で決めます。 |
例外の決まりはおまとめローンで確かめられます。
相手名義の借金は対象外
まとめられるのは、自分名義の借入だけです。
| 相手名義 | 自分のおまとめローンには入れられません。 |
|---|---|
| 連帯保証している借入 | 主たる債務者が返すもので、自分がまとめる対象にはなりません。 |
| 奨学金 | 公的な貸与のため、対象外です。 |
誰が返す借金かの分かれ目は長崎の消費者金融で扱います。
返しきれないとき
一人の収入で返しきれない見込みなら、借り換えを重ねず専門家に相談します。
| 任意整理 | 将来の利息を止めて、元本を分けて返す交渉です。 |
|---|---|
| 個人再生や破産 | 収入と財産の状況によっては、これらの手続きもあります。 |
| 法テラス | 収入が一定以下なら、無料の法律相談と費用の立て替えがあります。 |
養育費を受け取る側が整理をしても、受け取る権利には影響しません。相談の窓口は長崎のローンサービスにあります。
まとめた後に気を付けること
まとめた後の失敗は、空いた枠から始まります。
| 解約 | 返し終えた契約は解約します。 |
|---|---|
| 毎月の予算 | 保育料や子の習い事など、これから増える支出を先に入れます。 |
| 手当の月 | 返済日を、手当の入る月の直後に置きます。 |
返済が遅れたときに起きることは返済の延滞にあります。
よくある質問
離婚したら借金は半分になりますか？
なりません。自分名義の借金は自分が返します。生活のための借金は、財産分与の計算で財産から差し引いて考えます。
80万円を60回に延ばすとどうなりますか？
毎月は38,789円から19,032円に下がりますが、利息は130,936円から341,920円へ210,984円増えます。
相手名義の借金もまとめられますか？
まとめられません。自分名義の借入だけが対象で、連帯保証している借入や奨学金も対象外です。
おまとめの条件は？
まとめた後の金利と毎月の返済額が、まとめる前を上回らないことなどです。回数は今の完済までを超えない範囲で決めます。
返しきれない見込みです
借り換えを重ねず、任意整理などを専門家に相談してください。収入が一定以下なら法テラスが使えます。
債務整理をすると養育費はどうなりますか？
受け取る側の整理は、養育費を受け取る権利に影響しません。払う側の場合は、扱いを弁護士に確かめてください。
本ページの上限額は年収に3分の1を掛けただけの目安であり、実際に借りられる額は各社の審査によって決まります。掲載の返済額は元利均等返済で計算した一例です。債務整理の選び方は収入と財産の状況によって決まります。
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