大分の消費者金融｜離職で枠はどう変わるか

消費者金融で契約した限度額は、この先も同じだけ借りられるという約束ではありません。貸金業法は、繰り返し借りられる契約でも、一定の条件のもとで定期的に返済能力を確かめ直すよう業者に求めています。その結果、年収の3分の1を超えていると判断されれば、限度額が下げられたり、新たな貸付が止められたりします。仕事を失った後に、手元の枠を生活費の予備として当てにしていると、必要な時に使えないことがあります。

契約後も続く確認

繰り返し借りられる契約でも、業者は契約後に返済能力を確かめ直す仕組みを持っています。

定期の確認	一定の期間に一定額を超えて借りている場合などに、信用情報を照会して確かめます。
年収の書類	他社を合わせた残高が100万円を超えると、収入の書類をあらためて求められることがあります。
確認の結果	年収の3分の1を超えると判断されれば、限度額の減額や新たな貸付の停止の措置が取られます。

枠が下がるのは、審査が働いている結果です。そこで別の業者に申し込んで埋めようとすると、全体の返済が見えにくくなります。年収に対する上限は借金の限度額にまとめています。

枠が止まったときに残るもの

新たに借りられなくなっても、それまでの残高と返済は変わりません。

残高	そのまま残り、契約どおり返します。
毎月の返済日	変わりません。
金利	契約の金利のまま利息が付きます。
使える枠	減るか、なくなります。

枠を当てにした家計の計画は、枠がない前提で組み直す必要があります。離職後に減らせる支払いは大分でお金を借りるに並べました。

勤務先が変わったときの届出

多くの契約では、勤務先や収入が変わったときに届け出るよう定めています。

届け出る内容	離職した事実、新しい勤務先、連絡先の変更などです。
届けないと	契約の条項に反することになり、その後の扱いに響くおそれがあります。
届け出た後	枠が見直されることがありますが、返済の相談もしやすくなります。

届け出ると枠が下がるかもしれない、という理由で黙っておくより、返済の条件を相談できる立場にいるほうが家計を守れます。

返済を続ける額の考え方

残高30万円を年18%で、毎月一定額で返す場合です。

毎月11,000円	36回で完済、総支払額388,712円、利息88,712円
毎月6,000円	94回で完済、総支払額558,678円、利息258,678円
差	利息で169,966円、期間で58か月です。

失業中に月々を下げるのは必要な判断ですが、再就職したら元の額に戻さないと、この差がそのまま残ります。自分の残高での計算は借金の金利計算で確かめてください。

遅れると付くもの

返済日に払えないと、残高とは別の負担が付きます。

遅延損害金	貸金業者の上限は年20%です。残高30万円が60日遅れれば約9,863円です。
信用情報	一定期間を超える遅れは記録され、再就職後の借入や分割払いの審査に響きます。
一括の請求	遅れが続くと、分割で返す権利を失うことがあります。

遅れた場合の流れは延滞に書いています。

返済額の相談の進め方

返済日の前に連絡するのが原則です。

伝えること	離職した事実、失業手当の見込み、再就職の見通し。
求めること	一定期間の返済額の引き下げや、返済日の変更。
確かめること	変更した場合の完済時期と総額。
それでも難しいとき	複数の業者に返済が残り見通しが立たないなら、専門家への相談の段階です。

相談を持ちかけてくる相手が本当にその業者かは、手元の契約書の連絡先にかけ直して確かめてください。登録の照合は正規の消費者金融の見分け方にあります。

よくある質問

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大分市は区を置かない中核市で、市の届出は本庁舎と支所が受け付けます。雇用保険の手続きを担うハローワークは、市の窓口とは別に置かれています。