大分の合法的な貸金業者｜職を失った人を狙う取引

仕事を失った人や転職したばかりの人に、「借入ではないので審査も信用情報も関係ない」と勧める取引があります。次の給与を買い取るという形で現金を渡し、給料日に買取額を返させるものです。金融庁は2020年にこの取引が貸金業に当たるとの考え方を示し、2023年には最高裁も貸付に当たると判断しました。名目が買取でも、中身は借入です。5万円の給与を買い取って3万5千円を渡し、15日後に5万円を払わせる取引は、年利に直すとおよそ1,043%になります。

給与の買取は貸付です

利用者が給料日に全額を払う義務を負う取引は、名前が買取でも、実質はお金の貸し借りです。

取引の形	業者が「給与を受け取る権利」を買い、現金を先に渡します。
返し方	会社に知らせない代わりに、利用者が給料日に買取額を業者へ払います。
実質	先に受け取った現金に上乗せして後で払う、借入と同じ流れです。
公的な判断	金融庁は貸金業に当たるとの考え方を示し、最高裁も貸付に当たると判断しています。

貸金業に当たる以上、登録を受けずに行えば違法です。上限金利の定めも及びます。

手数料を年利に直す

手数料という呼び方では、どれほど高いのかが見えにくくなります。

受け取る現金	35,000円
15日後に払う額	50,000円
上乗せの額	15,000円
年利に直すと	およそ1,043%

貸金業者の上限は、元本10万円未満で年20%です。比べると50倍を超えます。期間の短い取引ほど、手数料の率が小さく見える仕組みです。

離職した人を狙う型

勧誘は、ふつうの審査に通りにくい時期の人に向けられます。

無職でも可・職業不問	返済能力の調査を行わないと言っているのと同じです。
失業手当の振込口座を使う	通帳やキャッシュカードを預けさせる手口です。応じないでください。
商品の後払いを装う	形だけの商品を買わせて現金を渡し、後で高い代金を払わせる形も、実質が借入なら同じ問題を抱えます。
内定者向け	入社前で審査が通らない人に、初任給を買い取ると持ちかけます。

離職中に審査が通りにくいのは、返せなくなる事態を防ぐための仕組みです。その仕組みを迂回する取引は、返せなくなる危険をそのまま利用者に負わせます。申し込む時期の考え方は大分でお金を借りる方法にあります。

上限を超える利息の扱い

利息には三つの法律がかかります。

利息制限法	元本10万円未満は年20%、10万円以上100万円未満は年18%、100万円以上は年15%まで。超えた部分は無効です。
出資法	年20%を超えて貸すと刑事罰の対象です。
貸金業法	貸金業者が年109.5%を超える利息の契約をすると、契約そのものが無効になります。

手数料、使用料、買取の差額という名目でも、実質的に利息なら計算に含まれます。正規の業者が守る年収3分の1の上限は借金の限度額で確かめられます。

相手を確かめる手順

取引の前に、相手が登録を受けた業者かを確かめます。

登録番号	金融庁の登録業者の検索で、番号、商号、所在地、代表者が一致するか。
契約書面	貸付の金額、利率、返済の方式が年率で書かれているか。
連絡手段	携帯電話やメッセージアプリだけの相手は避けます。

金融庁の検索を使った照合のしかたは正規の消費者金融の見分け方で順に説明しています。

すでに取引してしまったとき

払い続ける前に、相談してください。

記録を残す	振込の記録、やり取りの画面、契約の画面を保存します。
相談先	警察、弁護士会、法テラス、消費生活センターです。
勤務先や家族への連絡をほのめかされた場合	その内容も記録し、相談の際に伝えます。

ほかの借入の返済が遅れている場合の扱いは延滞に、離職後に使える公的な手段は大分でお金を借りるに並べています。

よくある質問

大分市の地図

大分市は区を置かない中核市で、市の届出は本庁舎と支所が受け付けます。雇用保険の手続きを担うハローワークは、市の窓口とは別に置かれています。