相模原のキャッシング｜一括のつもりがリボに

学生時代に作ったクレジットカードには、キャッシング枠が付いていないか、付いていても小さいのが通常です。一方で見落とされやすいのが支払い方法の初期設定です。カードによっては、申込の時点でリボ払いが標準になっているものがあります。一括のつもりで使っていても、毎月一定額しか引き落とされず、残りに手数料が付き続けます。10万円を年15.0%のリボにして毎月5,000円ずつ払えば、24回かかって手数料は15,794円です。キャッシングを考える前に、手元のカードの支払い方法がどうなっているかを確かめてください。

学生のカードの枠は小さく出ます

学生向けのクレジットカードは、ショッピング枠もキャッシング枠も小さく設定されるのが通常です。

ショッピング枠	数万円から始まることが多くあります。
キャッシング枠	付かないか、付いても小さく設定されます。
就職後	学生のカードのままだと枠は変わりません。見直しの審査が要ります。

就職して収入が安定しても、カード会社が自動で枠を広げるとは限りません。勤務先と年収の変更を届け出れば、見直しの対象になります。

急ぐ日に初めて枠を確かめても、そこから追加の審査に入ることになり、間に合いません。

支払い方法の初期設定を見る

カードの支払い方法は、会員サイトやアプリで確認できます。

一括払い	翌月にまとめて引き落とされます。手数料はかかりません。
リボ払い	毎月一定額が引き落とされ、残りに手数料が付きます。
自動リボの設定	店頭で一括と伝えても、請求はリボになる設定です。

入会時の特典と引き換えに自動リボを選んでいた、ということがあります。明細の「リボ残高」の欄が0円でなければ、その設定になっています。

設定は会員サイトから変更できます。変更した後に使った分から一括に戻ります。

リボは残高が見えなくなります

毎月の支払いが一定なので、使った額が膨らんでも請求額は変わりません。

リボ残高	毎月5,000円で払う回数	手数料の合計
100,000円	24回	15,794円
200,000円	56回	79,004円

年15.0%・毎月5,000円の元利定額で支払った場合の概算です。実際の方式と手数料率はカードにより異なります。

残高が2倍になると、手数料は5倍になります。毎月の支払いのうち手数料に消える割合が大きくなり、元金がなかなか減らないためです。

初任給までの空白をリボで受け止めると、その残高が秋の奨学金の返還開始と重なります。

キャッシングの利息は日割りです

カードのキャッシングは、引き出した日から返した日までの日数で利息が決まります。

引き出す額	30日	60日
30,000円	443円	887円
50,000円	739円	1,479円

年18.0%の日割りで出した目安です。カードのキャッシングには、無利息の期間が付かないのが一般的です。

翌月一括で返すなら、費用は1か月分に収まります。ATMの手数料が別にかかることがあるので、少額を何度も引き出すのは避けてください。

その会社と初めて契約する人には無利息の30日が付くことが多く、同じ額ならそちらが安く上がる場合があります。借りる日の合わせ方は相模原の消費者金融で扱いました。

キャッシング枠は総量規制の中にあります

カードに付く二つの枠は、法律上の扱いが違います。

キャッシング枠	貸付なので、年収の3分の1の計算に入ります。
ショッピング枠	割賦販売法が扱い、総量規制には含まれません。別に支払能力の調査があります。

アルバイトの月収が8万円なら年収は96万円で、貸金業者からの上限は32万円です。消費者金融で借りている分があれば、キャッシング枠と合わせて数えます。

奨学金は貸金業者からの借入ではないので、この計算には入りません。数え方は総量規制の解説で扱いました。

ショッピング枠の現金化に関わらない

「カードの枠を現金に換える」と持ちかける業者がいます。

指定の商品をカードで買わせて安く買い取る形や、価値のない商品を高額で買わせて現金を渡す形です。受け取れる現金は、カードで払う額より大きく目減りします。

カード会社の規約は、換金を目的とした利用を禁じています。発覚すればカードは止められ、残高の一括請求を受けることがあります。

実質は高い利息の貸付と変わりません。登録を受けた業者かどうかの照合は正規の貸金業者で扱っています。

カードの延滞も同じ記録に載ります

クレジットカードの支払いが遅れれば、その延滞は信用情報に記録されます。

引落し口座の残高不足で一度落ちなかっただけでも、連絡を受けてすぐ払えば大きな問題にはなりません。放置して数か月続けば、延滞として登録されます。

奨学金の振替日は毎月27日です。カードの引落し日と近いと、同じ週に二つの引落しが重なります。給料日の直後に両方の残高が確保できるかを見ておいてください。

奨学金の延滞がどう記録されるかは相模原でお金を借りるに書きました。

相模原で使う場合

カードの条件は全国共通で、市内3区による違いはありません。

学生時代に実家の住所で作ったカードは、届出の住所が実家のままになっていることがあります。利用明細や更新カードが実家に届き、変更に気づかないまま過ぎます。

転入の届出を済ませたら、カード会社にも住所と勤務先の変更を届け出てください。枠の見直しもこの届出が起点になります。

住所を揃える手順は相模原の即日融資にまとめました。

よくある質問

相模原市の地図

市内は緑区・中央区・南区の3区に分かれています。公的な窓口は住民登録のある区で決まり、学生か社会人かは関係ありません。