下関の消費者金融｜読めない期間を借りる危うさ

次の職場が決まるまでの期間は、自分では決められません。読めない期間の借入には、返し終わる日を先に置けないという弱点があります。求人の状況によっては数週間で決まることもあれば、半年かかることもある。だから借りるなら、決まらなかった場合でも回る額に抑えるのが原則になります。34万円を12回で返すか30回で返すかだけでも、払う合計は5万円以上ちがいます。

読めない期間を借りる危うさ

期間が読めない借入は、たいてい長引きます。

前提	次の収入がいつ始まるかが決まっていません。
返済	それでも引き落としは毎月来ます。
不足	足りない月に、また引き出す形になりがちです。
結果	残高が動かなくなり、利息だけを払う状態になります。

決まる日が読めないなら、借りる額のほうを小さくするしかありません。

決まらない前提で額を決める

最悪の場合で計算します。

期間	決まるまでの見込みではなく、給付が続く日数で見ます。
出る分	その間の家賃、光熱費、保険料、食費を並べます。
入る分	給付と手元の残高、公的な貸付を引きます。
差	残った差額が上限で、それ以上は借りません。

楽観して借りた分は、決まらなかったときにそのまま残ります。

回数で総額がどう変わるか

同じ額でも、期間で負担が変わります。

前提	34万円を年18%の元利定額で返すとします。
12回なら	毎月31,171円、総額374,052円です。
30回なら	毎月14,157円、総額424,710円になります。
差	払う合計の差は50,658円です。

毎月を軽くすると総額は増えます。返す回数を変えた場合は借金の金利計算で出せます。

上限金利という線

利率には、法律で定めた上限があります。

10万円未満	年20%までです。
10万円以上100万円未満	年18%までです。
100万円以上	年15%までです。
超えた場合	超える部分の利息の約束は、その部分が無効です。

この範囲を超えて提示する相手は、正規の業者ではありません。見分け方は下関の合法的な貸金業者にまとめています。

貸金業者という相手

速さと引き換えになる条件です。

登録	財務局または都道府県の登録を受けた業者だけが営業できます。
速さ	条件がそろえば、申し込んだ日のうちに借りられます。
金利	銀行のカードローンより高く設定されているのが通常です。
書類	用途を問われないため、手続きは軽く済みます。

手続きが軽い分、金利が高くなります。間に合うなら安いほうを選びます。

総量規制と離職

枠は年収に連動します。

原則	貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。
離職後	年収として示せる額が下がり、枠も小さくなります。
給付	失業給付は、年収に含めないのが通常の扱いです。
合算	複数の会社の残高を、すべて足して判断します。

在職中に枠を作っておく意味はここにあります。合算の仕方は借金の限度額で扱います。

繰り上げて返す手順

決まったら早く返します。

一部	余裕のある月に、元金を追加で返せます。
全部	残高をまとめて返し、そこで契約を終えられます。
手数料	方法によって、費用がかかることがあります。
確かめる	借りる前に、可否と費用を聞いておきます。

最初の給与で一部でも返すと、その後の利息が下がります。

断られた場合に当たる先

通らないのは、別の手を当たる合図です。

無利子の貸付	社会福祉協議会に、少額と数か月分の貸付があります。
住まい	要件を満たせば、家賃の一部が支給されます。
猶予	市税、保険料、公共料金の支払いを待ってもらえます。
登録のない業者	通らないからといって、手を出さないことです。

断られた場合の制度は下関の公的融資で扱います。

求職の側でできること

借りる期間を短くする方法です。

範囲	通える範囲を広げると、決まるまでの期間が縮みます。
訓練	訓練を受けながら給付を受けられる場合があります。
支援	広い範囲で活動する場合の費用が支給される制度もあります。
早期	早く決まった場合に支給される給付もあります。

決まる日が早まれば、借りる額そのものが減ります。逆算の仕方は下関でお金を借りるにまとめています。

よくある質問

下関市の地図

下関市は中核市で区がありません。雇止めや契約の相談は下関労働基準監督署と山口労働局、雇用保険の手続きはハローワーク下関、生活福祉資金の貸付は市の社会福祉協議会が受け付けます。