高松のおまとめローン｜まとめる時期は復職の後

療養に入ってから3社の借入をまとめようとしても、審査では復職までの収入の見込みが問われ、通りにくくなります。療養中は、まとめる前に今の業者と返済額を相談するほうが現実的です。3社で合わせて65万円、年18%、毎月合わせて25,000円を返していれば、完済まで34回で利息は180,017円です。復職してから年15%でまとめるとき、24回なら利息106,384円ですが、48回に延ばすと218,320円になり、まとめない場合より利息が増えます。金利が下がっても、回数を延ばせば元の返し方より高くつきます。

療養中にまとめにくい理由

おまとめローンは長い期間で返す契約のため、その期間の収入が続くかが審査の中心になります。

給与	休職中は止まり、傷病手当金に置き換わっています。
傷病手当金	通算1年6か月で終わる給付で、長い返済の裏づけになりにくいものです。
申込の記録	断られると記録だけが残り、復職後の申込に響きます。

休職が審査でどう見られるかは高松の審査に書きました。

療養中は返済額を相談する

療養中は、新しい契約より今の契約の返し方を変えるほうが通りやすい手です。

毎月25,000円のまま	34回、総返済額830,017円、利息180,017円
毎月20,000円に下げる	45回、総返済額897,951円、利息247,951円
相談の時期	返済日の前に、療養の見込みの期間を伝えて相談します。

月5,000円下げると利息は67,934円増えます。下げるのは療養の間だけにして、復職したら戻すと相談しておくと、増える利息を抑えられます。業者への相談の仕方は高松の消費者金融にあります。

復職後にまとめる回数

復職して給与明細が出てから、65万円を年15%で一つにまとめる場合です。

24回	毎月31,516円、総返済額756,384円、利息106,384円
48回	毎月18,090円、総返済額868,320円、利息218,320円
まとめない場合	34回、利息180,017円

回数は、今の完済までの34回を超えない範囲で決めます。毎月の額を下げたくて48回を選ぶと、利息はまとめない場合を38,303円上回ります。自分の残高での計算は借金の金利計算で出せます。

おまとめの例外の決まり

貸金業者のおまとめローンは、年収の3分の1を超えても貸せる例外として決められています。

条件	借り手に一方的に有利になる借換えであることです。
有利の中身	毎月の返済額と金利が、まとめる前を上回らないことなどです。
返済の形	追加で借りられない、段階的に残高が減る契約です。

例外の決まりの詳しい内容はおまとめローンにまとめています。

見通しが立たないとき

療養が長引き、復職の時期が見えないときは、借入の組み替えで解決しようとせず、専門家に相談します。

任意整理	将来の利息を止めて、元本を分けて返す交渉です。
法テラス	収入が一定以下なら、無料の法律相談と費用の立て替えがあります。
障害年金	働けない状態が長く続くなら、年金事務所で受け取れるかを確かめます。

療養中の家計の全体は高松でお金を借りるにまとめています。

まとめた後に起きやすいこと

まとめた後の失敗は、空いた枠から始まります。

空いた枠	返し終えた3社のカードが残ると、医療費の出費でまた使いがちです。
解約	まとめた後に、返し終えた契約を解約します。
通院の費用	復職後も続く医療費を、毎月の予算に先に入れておきます。

期日に遅れたときの流れは返済の延滞で確かめられます。

よくある質問

高松市の地図

高松市は区を置かない中核市で、市の届出は市役所の本庁舎と各支所が受け付けます。傷病手当金の申請先は市ではなく、加入している健康保険です。