所沢の借入方法｜貯金と援助と借入の順番

受験のお金をどこから出すかには、決まった正解はありません。貯めてきたお金を使う方法、祖父母に助けてもらう方法、借りて払う方法があり、それぞれ家計への響き方が違います。順番を間違えると、入学後の暮らしが苦しくなります。三つの出どころの特徴と、借りるときの考え方を、順に並べます。

出どころは三つある

貯金、援助、借入の三つです。

貯金	受験のために貯めてきた預貯金や、満期になる保険です。
援助	祖父母や親族からの、お金の助けです。
借入	金融機関や貸し手から借りて、あとで返すお金です。
順番	返す必要のないお金から、先に使います。

三つを並べてから、足りない分を数えます。借りる前の流れの全体は所沢でお金を借りるで見渡せます。

貯めてきたお金の使い方

全部を受験に使わず、残す分も決めます。

学資保険	満期の時期が、受験の支払いと合うかを確かめます。
児童手当	貯めてきた児童手当を、受験の費用に回せます。
預貯金	生活費の備えは、受験に使わず残します。
残す額	入学後の数か月分の生活費は、手を付けません。

貯金を使い切ると、入学後の急な出費に備えられません。

祖父母の援助を受けるとき

贈与の税の決まりを、先に確かめます。

扶養	教育費に充てる、通常必要な範囲の援助は、贈与税の対象外とされる場合があります。
年間	それ以外の贈与には、年110万円の基礎控除があります。
直接	学校や塾へ、直接払ってもらう形が分かりやすくなります。
記録	いつ誰がいくら出したかを、書き残します。

税の扱いは個々の事情で変わるため、税務署に確かめます。

借入を選ぶ場面

貯金と援助で足りないときの、最後の手段です。

つなぎ	返金や入金までの、短い期間だけ借ります。
総額	入学金と初年度の費用を、まとめて借ります。
比較	銀行と貸し手の条件を、並べます。
額	借りる額は、不足分に絞ります。

借りる額の根拠として、必要な費用の一覧を残します。

返しやすさで順番を決める

返す側の家計から、考えます。

毎月	毎月の返済が、収入の何割に当たるかを見ます。
期間	返す期間が、教育費の続く期間と重ならないかを見ます。
他の子	下の子の受験や進学が控えていないかを見ます。
余裕	返済のために、積立が止まらないかを見ます。

返済が、先の教育費を圧迫しない範囲に収めます。

夫婦で決める

出どころの選び方は、二人の合意で決めます。

話し合い	貯金、援助、借入の順番を、受験の前に話し合います。
名義	借りる場合は、誰が借りて誰が返すかを決めます。
役割	手続きと支払いの担当を、決めます。
記録	決めた内容を、書き留めて共有します。

受験の最中に、お金の話で揉めないよう、前に済ませます。

祖父母に頼みにくいとき

頼み方で、気持ちの負担が変わります。

事情	費用の見通しを、具体的な数字で伝えます。
範囲	助けてほしい範囲を、先に決めて頼みます。
感謝	援助を受けたことへの感謝を、きちんと伝えます。
返す	返す約束をする場合は、書面に残します。

援助を受ける場合も、借入と同じように記録を残します。

借りた分の返し方の目安

返す期間は、教育費の山を避けて決めます。

入学後	入学後の数か月は、制服や教材の出費が続きます。
開始	返済の開始を、家計に余裕のある月にします。
期間	返す期間を、下の子の進学の前に終えられるかを見ます。
繰り上げ	入ってくるお金があれば、繰り上げて返します。

返済の計画は、入学後の家計の流れから逆算します。

進める順番

返す必要のないお金から、順に使います。

一	貯金と、受験に使える保険や手当を数えます。
二	祖父母などの援助を、税の決まりを確かめて頼みます。
三	足りない分を、借入で補うかを決めます。
四	借りる場合は、夫婦で名義と返済の分担を決めます。

比べる軸は所沢の借入先の選び方に、窓口は所沢のローンサービスに、返済額の試算は借金の金利計算に、公の窓口は所沢の公的融資にあります。

よくある質問

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