豊橋のおまとめローン｜重なった返済の整え方

事業を営む人の借入は、事業の運転資金、個人のカード、そして納付のために新しく借りた分と、種類の違うものが積み重なりがちです。返済日も利率もばらばらだと、納付の月に、どの口座から何を払うのか見失います。借り換えや、返済先を揃える方法はありますが、手数料や利率次第で、かえって総額が増える場合もあります。事業の借入の整え方を、数字を並べるところから整理します。

二つの借入の洗い出し

事業の借入と個人の借入を、別々に並べます。

事業	運転資金や、事業用の借入の、相手と残高です。
個人	カードの残高や、個人の借入の、相手と残高です。
利率	それぞれの利率を、並べて書きます。
返済日	毎月の返済日を、カレンダーに写します。

一覧にすると、どこが重いかが見えてきます。借入を整える前に、費用の見取り図を豊橋でお金を借りるで確かめておけます。

納付の月に返済が重なる

年に一度の納付が、毎月の返済に上乗せされます。

納付	消費税の納付は、年に一度の大きな支払いです。
返済	その月にも、毎月の返済は続きます。
重なり	二つが同じ月に出ていきます。
備え	売上の少ない月でも、重なりに耐えられるかを見ます。

重なる月を、先にカレンダーへ書き込みます。

借り換えとおまとめの違い

似た言葉でも、中身が違います。

借り換え	一つの借入を、別の貸し手の借入で置き換えます。
おまとめ	複数の借入を、一つの借入に置き換えます。
共通	どちらも、新しい借入の審査に通る必要があります。
確認	今の契約の、途中返済の条件を確かめます。

置き換えるたびに、手数料の有無を確かめます。

利率が下がらないときの損

まとめても、総額が減るとは限りません。

利率	新しい利率が、今より高いと、総額が増えます。
期間	返す期間を延ばすと、利息の総額が増えます。
手数料	事務の手数料が、上乗せされる場合があります。
判断	前後の総額を、同じ形で並べて決めます。

総額が減らないなら、まとめないほうが得な場合があります。

返済の例

数字で確かめます。

前提	75万円を年11%で借り、48回に分けて返すとします。
毎月	19,384円ずつの返済になります。
総額	払う合計は930,432円です。
利息	そのうち180,432円が利息にあたります。

回数や額を替えたときの差は、借金の金利計算に入れて確かめられます。

事業用の借入の条件を読む

契約書に、途中返済の決まりがあります。

手数料	途中で返すときの手数料の有無を確かめます。
保証	保証人や担保が付いていないかを見ます。
通知	返す前の通知の期間を、確かめます。
相談	分からない点は、貸し手に聞きます。

契約書を読んでから、置き換えるかを決めます。

貸金業の上限と例外

借りられる総額に、決まりがあります。

上限	貸金業者からの借入の合計は、原則として年収の三分の一までです。
例外	置き換えのための借入は、例外として扱われる場合があります。
銀行	銀行の借入は、別の基準で見られます。
確認	取り扱いを、貸し手に直接聞きます。

上限の枠組みは借金の限度額にも載せています。

税の側にある手段

借入のほかにも、手があります。

猶予	納税の猶予を、税務署に相談できます。
分割	分割で納める相談も、できます。
専門	債務整理を扱う、弁護士や司法書士の窓口もあります。
無料	法テラスで、無料の相談を受けられる場合があります。

抱え込まずに、相談先を使います。窓口の一覧は豊橋のローンサービスに整理しています。

整えるときの順序

数えてから、動きます。

一	事業と個人の借入の一覧を、作ります。
二	納付の月の重なりを、カレンダーで確かめます。
三	置き換えた場合の総額を、並べます。
四	税の猶予も、あわせて確かめます。

置き換え先の比べ方は豊橋の借入先の選び方にあります。

よくある質問

豊橋市の地図

豊橋市は愛知県東部の市で、区がありません。消費税や納税の相談は税務署、事業や経営の相談は商工会議所や商工会、生活費の貸付は市の社会福祉協議会、契約や貸し借りのもめごとは消費生活センター、請求書の登録の手続きは税務署が受け付けます。