秋田の消費者金融｜年金も年収として数えます

年金は、総量規制でいう年収に含まれます。だから年金だけの収入でも、その3分の1までなら計算上は借りられます。ただし貸金業者が実際に貸すかどうかは別で、年金だけの収入を対象にしない会社もあります。理由は返済能力の調査にあります。年金は途切れませんが、増えることもありません。働いて収入を上げる余地がない点が、現役の申込と違って見られるところです。

貸金業者という借入先

登録を受けた業者が、貸金業法の規制のもとで貸します。

登録	財務局または都道府県の登録が要ります。登録番号は公開されています。
速さ	条件がそろえば、申し込んだ日のうちに借りられます。
金利	銀行のカードローンより高く設定されているのが通常です。
上限	貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。

速く借りられる分、金利は高くなります。数週間待てるなら、公的な貸付のほうが条件は良くなります。制度は秋田の公的融資で扱います。

年金は年収に含まれる

上限の計算には、年金の額が入ります。

含まれるもの	老齢の年金など、公的な年金の収入は年収として数えます。
示す書類	年金振込通知書や年金額改定通知書で額を示します。
働いている場合	給与があれば、年金と合わせた額で見ます。
仕送り	家族からの援助は、収入として数えられません。

年金が年間90万円なら、貸金業者からの合計は30万円までです。計算の決まりは借金の限度額にまとめています。

会社ごとに分かれる判断

年金だけの収入を対象にするかどうかは、各社が決めています。

対象にする会社	年金を安定した収入として扱い、審査に進みます。
対象にしない会社	給与など働いて得る収入を条件にしています。
確かめ方	申し込む前に、電話で条件を聞けます。
案内	申込の条件として書かれている場合もあります。

問い合わせだけなら記録に残りません。対象になるかを確かめてから出すほうが、無駄な申込を避けられます。どこで差が付くかは秋田の借入先の選び方にまとめています。

上限の計算

複数の会社から借りている場合は、合計で判定します。

合算	貸金業者からの借入をすべて足した額が、年収の3分の1までです。
銀行	銀行のカードローンは総量規制の対象外で、この合計には入りません。
枠	使っていない枠も、判断の材料として見られます。
超えた場合	上限を超える貸付は業者側の違反で、借りた側が罰せられるわけではありません。

年金の額が小さいほど、借りられる額も小さくなります。数万円の枠しか作れないこともあります。

金利の上限

金利には、元本の額に応じた上限が定められています。

10万円未満	年20%までです。
10万円以上100万円未満	年18%までです。
100万円以上	年15%までです。
超えた部分	上限を超えて取られた利息には、返す義務のない部分があります。

提示された金利がこの範囲を超えているなら、正規の業者ではありません。契約の前に、数字を必ず見てください。見分け方は秋田の合法的な貸金業者にまとめています。

完済のときの年齢

返し終わる時点の年齢にも、上限が置かれます。

見るところ	申し込む年齢ではなく、完済する時点の年齢です。
回数	回数を短くすれば、完済時の年齢は下がります。
額	借りる額を下げれば、短い回数でも払える額に収まります。
公表	上限の数字は、案内に書かれていないこともあります。

年金からの返済は、2か月に一度の支給に合わせて2か月分を確保する形になります。毎月払えるかを、支給の周期で考えてください。

担保にできないもの

年金を担保に取ることは、法律で禁じられています。

受給権	年金を受け取る権利を担保に供することはできません。
通帳	年金の入る口座の通帳やカードを預かる行為も、実質的な担保取得です。
正規の業者	登録を受けた業者は、こうした求め方をしません。
求められたら	その場で断り、消費生活センターに相談してください。

年金を担保にすると持ちかける相手は、それだけで正規ではないと分かります。審査の手間をかけずに貸そうとしているからです。

断られた場合の次の手

同じ条件で別の会社に出しても、答えは変わりにくいものです。

条件を変える	借りる額を下げ、回数を短くして出し直します。
期間を置く	申込の記録が薄れるまで待ちます。
公的な貸付	社会福祉協議会の制度は、審査の考え方が違います。
支出を下げる	保険料の減免や医療費の上限で、借りる額そのものを減らします。

落ちた直後に何社も回れば、記録だけが積み上がります。何を変えるかを決めてから出してください。

契約の前に読む三つの数字

契約書は長くても、見る場所は決まっています。

金利	年何パーセントかを確かめます。上限の範囲にあるかを見ます。
返済の回数	何回で返し終わるかです。完済時の年齢もここで分かります。
総返済額	毎月の額に回数を掛けた額が、最終的に払う金額です。
遅れたとき	遅延損害金の率と、いつから発生するかが書かれています。

字が小さくて読みにくければ、その場で説明を求めて差し支えありません。急かしてくる相手なら、そこでやめてください。返済が遅れた後のことは返済の延滞にまとめています。

よくある質問

秋田市の地図

秋田市は区のない中核市です。介護保険と高齢福祉の手続きは市の窓口、年金の相談は年金事務所、住まいの相談は市と居住支援の窓口が受け付けます。