秋田の学生・主婦の借入｜世帯の年金は自分の枠ではない

親と同居し、収入のないまま世話を担う家族は、自分の名前では貸金業者から借りられません。世帯に年金が入っていても同じで、枠は申し込む本人の年収で決まるからです。親の年金を自分の収入として申告することもできません。さらに、親の判断能力が落ちた後は、親の名義で新しく借りることもできなくなります。誰の名前で何を借りるのかを、先に整理しておく必要があります。

枠は本人の年収で決まる

世帯に収入があっても、借りられる額は申し込む本人の年収で決まります。

総量規制	貸金業者からの借入は、本人の年収の3分の1までです。
収入がない場合	年収が0なら枠も0で、自分の名前では作れません。
同居	同じ世帯で暮らしていても、契約は一人ずつです。
銀行	銀行のカードローンも、本人に安定した収入があることを条件にしています。

家計としては一つでも、貸す側から見れば別の人です。収入のある側が借りて、家計の中で使うほうが筋が通ります。上限の計算は借金の限度額にまとめています。

親の年金は自分の収入ではない

同居していても、親の年金は親の収入です。

申告	自分の年収として申告することはできません。
通帳	親の年金が自分の口座に入っていても、収入にはなりません。
生活費	親の年金で生活していても、それは援助であって収入ではありません。
虚偽の申告	事実と違う申告をすれば、それだけで落ちます。

世帯の収入を自分の年収として書いてしまう例がよくあります。書類と照らせば分かることなので、正確に申告してください。

親の名義で借りられなくなるとき

判断能力が落ちた後は、親の名前で新しく契約できません。

意思能力	契約の意味を理解できない状態で結んだ契約は、無効とされることがあります。
代筆	家族が代わりに署名しても、本人の契約にはなりません。
業者の確認	本人の意思を電話や面談で確かめる手順があります。
口座	判断能力が落ちたことが金融機関に分かると、預金の引き出しも制限されます。

親の年金があるから大丈夫、という前提は崩れることがあります。元気なうちに、お金の管理の方法を話しておいてください。

配偶者貸付という例外

夫婦の年収を合算して計算できる仕組みがあります。

仕組み	夫婦の年収を合算し、その3分の1までを上限として貸す例外です。
必要なもの	配偶者の同意と、婚姻を示す書類が要ります。
扱う会社	すべての会社が用意しているわけではありません。
親子	親子には使えません。夫婦に限られた仕組みです。

親と同居している子には使えない仕組みです。詳しい条件は配偶者貸付に並べています。

世帯で借りるときの名義

どの名義で借りるかを、先に決めておきます。

返す義務	契約した本人が負います。使ったのが誰かは関係しません。
収入のある側	枠が大きく取れ、条件も良くなります。
連帯保証	保証人になると、その借入の責任を負います。
記録	借りた人の信用情報に残ります。

頼まれて自分の名前で借り、実際には別の家族が使うという形は避けてください。関係が変わったとき、手元には債務だけが残ります。

立て替えた費用の記録

親の費用を子が立て替えるなら、記録を残します。

領収書	何にいくら使ったかが分かる形で残します。
メモ	日付と金額と用途を、簡単でよいので書いておきます。
精算	親の資産から精算する場合、記録がなければ認められにくくなります。
きょうだい	ほかの家族との間で、後から問題になることがあります。

身内のことだからと記録を残さないでいると、相続のときに説明できません。面倒でも、その都度書いておいてください。

働けない事情がある場合

介護のために働けないなら、そこにも制度があります。

介護休業	雇用されている人が休む場合、雇用保険から給付を受けられる仕組みがあります。
介護休暇	短い期間の休みを取れる仕組みもあります。
両立の支援	働きながら介護を続けるための相談の窓口があります。
離職の前に	辞めると収入も借入の枠もなくなります。辞める前に相談してください。

介護のために仕事を辞めると、その後に戻るのは簡単ではありません。辞める前に使える制度を確かめてください。相談先は秋田のローンサービスにまとめています。

世帯で使える制度

収入が少ない世帯ほど、制度で賄える範囲が広がります。

医療と介護	それぞれにひと月の上限があり、合算する仕組みもあります。
保険料	所得に応じて軽くする仕組みがあります。
生活福祉資金	低所得の世帯向けの貸付を、社会福祉協議会が扱っています。
判定	世帯の所得で判定するものが多くあります。

本人に収入がなくても、世帯として使える制度はあります。借りる前に市の窓口で確かめてください。制度は秋田の公的融資にまとめています。

収入を作る道

自分の名前で借りるには、まず収入が要ります。

短時間から	週に数時間でも、書類で示せる収入になります。
書類	給与明細を数か月分ためると、見込みの年収を示せます。
介護との両立	時間の融通が利く働き方を、相談の窓口で探せます。
記録	小さな収入でも、続いていることが審査の材料になります。

額よりも、続いていることが見られます。まず働き始めることが、借りられる状態への最短の道です。審査での見られ方は秋田の審査にまとめています。

よくある質問

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秋田市は区のない中核市です。介護保険と高齢福祉の手続きは市の窓口、年金の相談は年金事務所、住まいの相談は市と居住支援の窓口が受け付けます。