銀行のカードローンは金利が低いぶん、申し込める人の条件が細かく書かれています。見るのは「安定した収入」という文言のあとに何が続くかです。パートやアルバイトも対象と明記していれば申し込めますし、書いていなければ問い合わせて確かめることになります。40万円を36回で返す場合、年14.0%なら利息92,156円、年18.0%なら120,596円。差は28,440円です。ただし通るかどうかは別で、日数も先に決まってしまいます。
見るのは収入の文言の続きです
申込の資格は各社が公開しているので、当てはまるかどうかは読めば分かります。問題はどこを読むかです。
| パートやアルバイトも可 | 明記されていれば、雇用の形は問われません。 |
|---|---|
| 安定した収入とだけ書かれている | 判断が分かれます。問い合わせて確かめてください。 |
| 給与所得者に限る | 雇用されていることが条件です。 |
| 年収の下限がある | 金額が書かれていれば、そこに届くかを見ます。 |
申込のページの下のほう、小さな字で書かれていることが多い部分です。そこに書いてあることが判断の前提になります。
当てはまらない商品に申し込んでも通りません。読めば分かるので、申し込む前に外せます。
40万円で28,440円の差です
金利の差を金額にします。
| 金利 | 毎月の返済 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 年14.0% | 13,671円 | 92,156円 |
| 年18.0% | 14,461円 | 120,596円 |
400,000円を元利均等・36回で返済した場合の試算です。二つの金利は水準を示す例で、実際に適用される数字は商品と審査により決まります。
毎月では790円、3年で28,440円の差です。
790円は、子ども1人分の学用品費に近い水準です。3年続くと考えれば、確かめる手間に見合います。
返済額を自分の条件で置き換えるなら返済シミュレーションを使ってください。
総量規制の対象外ですが目安はあります
年収の3分の1という規制は、貸金業者に対するものです。銀行は貸金業者ではありません。
ただし各行が自主的な目安を設けています。年収に対する割合で上限を置いている形が一般的です。
| 貸金業者 | 年収の3分の1が法律上の上限です。 |
|---|---|
| 銀行 | 法律上の枠はありませんが、自主的な目安が置かれています。 |
| 合算の扱い | 他社の借入は、どちらの場合も見られます。 |
だから銀行なら大きく借りられる、という話にはなりません。仕組みの説明は総量規制の解説に置きました。
判断しているのは保証会社です
銀行のカードローンには、たいてい保証会社が付いています。
可否を決めているのは銀行本体ではなく、この保証会社です。その役を担っているのは、消費者金融やクレジット会社であることが多くなります。
ここが見えにくいところです。窓口も商品名も違うのに、後ろに立つ会社が重なっている例があります。その場合は二つ出しても、判断する側は一つです。
どの会社が保証しているかは、商品説明の注記や契約の概要に記載があります。候補を複数持つなら、そこを先に照らし合わせてください。
口座を持っていると有利になります
給与の振込に使っている銀行なら、材料が一つ増えます。
入金の履歴があれば、収入が続いていることをその銀行が自分で確かめられます。書類だけで判断するより情報が多い状態です。
| すでに口座がある | 手続きはそのまま進みます。 |
|---|---|
| 口座がない | 開設から始まる商品があります。窓口へ行く日数が積み上がります。 |
| オンラインで開ける | 開設と申込をまとめて進められるかは商品によります。 |
窓口へ行くなら、平日の日中です。子どもを預ける先も含めて日程を組むことになります。
日数が先に決まってしまいます
期日が目前なら、この方法は候補から外れます。
2018年以降、銀行のカードローンでは審査の途中に警察庁のデータベースへの照会が挟まる運用になりました。その回答を待つ工程がある以上、最短でも1営業日は動きません。
口座の開設が挟まれば、さらに増えます。1週間から10日を見ておいてください。
急ぐ場面での順序は熊本で今すぐお金が必要に分けました。
手当は収入に数えられますか
児童扶養手当や児童手当を年収に含めるかどうかは、判断が分かれます。
働いて得た収入ではないため、含めない扱いが一般的です。申込書の年収欄には、就労による収入を書くことになります。
ただし、返済の原資として実際にどう見られるかは別の話です。生活が回っているかどうかは、収入と支出の全体から判断されます。
だから手当があること自体は不利になりません。年収欄に書けないというだけです。枠が実感より狭く出る理由は熊本でお金を借りるにまとめました。
熊本で選ぶ場合
大手の銀行なら、住んでいる場所も勤務先の場所も関係なく申し込めます。営業区域の条件が出てくるのは、地域に基盤を置く金融機関だけです。
県内には熊本に本店を置く銀行と、各地域の信用金庫があります。営業区域内に居住または勤務していることが条件になっている商品が多くなります。
市内5区のどこに住んでいても、県内であれば条件は満たせます。ただし商品ごとに書き方が違うので、必ず読んでください。
審査でどこを見られるかは審査基準に整理しました。
よくある質問
パートでも申し込めますか？
金利の差はいくらになりますか？
銀行なら多く借りられますか？
二つの銀行に出せば通りやすくなりますか？
児童扶養手当は年収に書けますか？
急いでいる場合は使えますか？
熊本市の地図
社会福祉協議会は市内5区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、ひとり親の相談窓口も同じ区役所にあります。