熊本の審査基準｜年数は待つ、材料は今そろえる

審査で見られるのは、就労による収入と、それがどれくらい続きそうかです。手当は年収の欄に書けないことが多いので、パートで年収180万円なら枠は60万円になります。ここで効いてくるのが勤続年数です。離婚を機に働き始めた、あるいは働き方を変えた場合、勤続が1年に満たない状態で申し込むことになります。年数が短いこと自体は避けられませんが、示せる材料をそろえておけば、そのぶんは補えます。

見られるのは就労収入です

枠の計算に使われるのは、働いて得た収入です。手当を含めない扱いが一般的なので、実感より狭く出ます。

就労による年収	枠の上限
1,200,000円	400,000円
1,800,000円	600,000円
2,400,000円	800,000円

総量規制の上限にあたる年収の3分の1で計算した目安です。手当を含めるかどうかを含め、実際の判断は各社によります。

手当があることが不利になるわけではありません。年収の欄に書けないというだけです。

返済の原資として実際にどう見られるかは別で、生活が回っているかどうかは収入と支出の全体から判断されます。

勤続年数が短く出る理由

離婚を機に働き方が変わることは珍しくありません。

働き始めた	それまで働いていなければ、勤続は0からです。
時間を増やした	同じ勤め先でも、契約を結び直していれば起算点が変わることがあります。
勤め先を変えた	通える範囲や時間帯に合わせて移れば、そこからの年数になります。

いずれも生活を立て直すための変更ですが、書類の上では年数が短くなります。

1年に満たない状態で申し込めば、示せる材料が少ないぶん枠は狭く出ます。それは審査が厳しいからではありません。

短いうちにそろえられる材料

年数は待つしかありませんが、ほかの材料は今そろえられます。

直近の給与明細	働き始めた翌月から出ています。2、3か月分あれば水準が示せます。
雇用契約書	契約の期間と所定の労働時間が分かります。
健康保険証	勤め先の名称が入っているものです。
源泉徴収票	年末調整のあと、12月か翌年1月に出ます。

上の三つは働き始めてすぐに手元にあります。四つ目は年末を越えれば1枚手に入ります。審査で見られる項目そのものは審査基準にも整理してあります。

急いでいないなら、その1枚が出るまで待つという判断もあります。書類の準備は熊本での借入手続きにまとめました。

引かれる前の額を書きます

年収を書く欄で、多くの方が同じところを間違えます。

記入するのは、税や社会保険料が引かれる前の金額です。口座に入る額ではありません。源泉徴収票なら、支払金額と書かれた欄の数字がそれに当たります。

口座に入る額で書くと、実際より低い数字になります。年収180万円の人が150万円と記入すれば、枠は60万円から50万円へ下がります。

3分の1という上限に、書いた数字がそのまま掛かるためです。その線がどこから来ているのかは総量規制の解説で扱いました。

シフトで変わる収入の書き方

時給で働いていると、月によって収入が変わります。

子どもの学校行事や急な発熱で休めば、その月は減ります。逆に長期の休みには入れる日が増えることもあります。

月	総支給額	年に直すと
入れた月	170,000円	2,040,000円
休みが重なった月	130,000円	1,560,000円

月額から年額を単純に12倍した目安です。実際の年収は源泉徴収票の支払金額によります。

枠の差は16万円です。ただし返済の計画は、少ないほうの月を前提に立ててください。多い月で組むと、休みが重なった月に払えなくなります。

借入額は実物を見て転記します

他社からいくら借りているかを、記憶を頼りに書き込むのは避けてください。

照会をかければ残高は全部表示されます。そこと申込書の数字が食い違えば、確認のために連絡が入ります。

わざとでなくても、数字が合わないという事実だけが残ります。会員向けの画面を開き、その日に表示されている額を転記してください。

クレジットカードで現金を引き出している分も、同じ仕組みで登録されています。数え落とさないでください。扱いは熊本のキャッシングに置きました。

結果が出なかったあとの手順

理由を説明してくれる会社はありません。それでも、自分の側で調べられることは残っています。

信用情報を取り寄せる	本人が開示を請求できます。残高、延滞、申込履歴が見られます。
6か月あける	申込の記録は6か月で消えます。それから出し直すほうが有利です。
額を下げる	希望額を減らせば通ることがあります。必要な額だけにしてください。
年数を待つ	勤続1年を越えれば、示せる材料が一つ増えます。

いちばんまずいのは、そのまま次のところへ出し直すことです。日付が近ければ、返ってくる結論も変わりません。

判断の仕方そのものが違う公的な制度も、並行して当たってください。条件は熊本の公的融資にまとめてあります。

熊本で申し込む場合

審査の基準は全国共通で、市内5区による違いはありません。

市内で効いてくるのは、勤め先を選ぶ条件が限られることです。保育園や学校の時間に合わせると、働ける時間帯も通える範囲も絞られます。

その結果として勤続が短くなったり、収入が抑えられたりします。それは本人の事情ではなく、条件の問題です。

だから今の枠が狭くても、1年後には変わります。急がなくてよい借入なら、その年数を待つのも選択です。

よくある質問

熊本市の地図

社会福祉協議会は市内5区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、ひとり親の相談窓口も同じ区役所にあります。