名古屋の正規貸金業者｜出てくる書面の数で見分ける

12回払いで1回借りると、法律上あなたが受け取る書面は14通になります。契約前に1通、契約時に1通、そして返済のたびに1通ずつ。完済すれば債権証書も返ってきます。この紙が出てこない相手は、登録番号を掲げていても正規の貸金業者としての義務を果たしていません。名古屋で申し込むとき、番号を検索するより先に確認できる指標です。

1回の借入で受け取る書面は14通

貸金業法は、書面を渡す場面を条文ごとに指定しています。数えると意外な枚数になります。

場面	根拠	通数
契約を結ぶ前の説明書面	第16条の2	1
契約したときの書面	第17条	1
返済を受けるたびの受取証書	第18条	12
合計（12回払いの場合）		14

返済回数が変われば合計も変わります。36回払いなら1＋1＋36で38通です。

受取証書は返済のたび、その都度渡されます。まとめて後日ではありません。加えて、完済したときに業者が債権証書を持っていれば、それも返してもらえます（第22条）。

紙で受け取るか電磁的方法で受け取るかは選べますが、渡さないという選択肢は業者側にありません。

月まとめ方式に置き換わる場合

ただし、例外が一つあります。数え方を間違えないための注意点です。

カードローンのような極度方式の契約では、貸付と返済のたびに書面を出す代わりに、一定期間分をまとめた明細を交付する方式が認められています。いわゆるマンスリーステートメントです。この場合、受取証書は月ごとの明細に置き換わります。

個別に交付する方式	返済のたびに受取証書が1通ずつ出ます。
月まとめの方式	期間分をまとめた明細が交付されます。回数は減りますが、義務がなくなるわけではありません。

どちらの方式でも、何も出てこないということは起こりません。「後で郵送する」と言われたまま届かない場合は、そこで一度止めてください。名古屋の消費者金融で扱う商品は、いずれかの方式で明細が確認できるようになっています。

契約時の書面に必ず書いてあること

第17条の書面は様式こそ業者ごとに違いますが、載せるべき項目は決まっています。

項目	見落としやすい点
商号・住所・登録番号	広告に出ている番号と一致しているか。
契約年月日と貸付金額	手数料が差し引かれた額ではないか。
貸付けの利率	年率での表示か。日歩や月利のみの表示は避けてください。
返済の方式・期間・回数	回数と各回の期日が具体的に書かれているか。
賠償額の予定に関する定め	遅延損害金の率です。空欄のまま渡されることがあります。
日本貸金業協会の会員か否か	会員でない場合も、その旨を書く義務があります。

受け取ったその場で全部を読むのは現実的ではありません。少なくとも利率と遅延損害金の欄、そして返済期日だけは、署名する前に指で押さえて確かめてください。

利率の表記が年率でない場合の換算は正規の貸金業者で扱っています。

営業所には主任者がいる

書面と並んで、正規業者にはもう一つ配置の義務があります。人に関する義務です。

貸金業者は営業所ごとに貸金業務取扱主任者を置かなければなりません。国家試験に合格し、登録を受けた者です。従業者の数に対して一定の割合以上を置くことが求められており、目安として従業者50人に1人以上とされています。

資格の性質	年1回の国家試験に合格し、登録を受けたうえで従事します。
登録の期間	3年ごとの更新制です。放置すれば失効します。
役割	営業所での業務が法令に沿って行われるよう、助言と指導を行います。

申込先に営業所の所在地が書かれておらず、携帯番号だけが連絡先という場合、この配置義務を果たす形になっていません。所在地の記載は、番号の実在よりも先に見るべき項目です。

検索してヒットしないときの4つの理由

金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで見つからないとき、原因は一つではありません。分けて考えます。

考えられる理由	次にすること
そもそも登録がない	取引しないでください。ここで終わりです。
廃業や取消しで抹消された	過去に登録があっても、現在営業する資格はありません。
他社の番号を掲げている	表示される商号と所在地が申込先と違えば、これにあたります。
入力の表記ゆれ	株式会社の位置、旧字体、全角と半角を変えて再検索します。

四つ目だけが取引を続けてよい可能性のあるケースです。それ以外は、番号が見つからない時点で判断がつきます。

逆に、番号がヒットしても安心はできません。表示された商号・所在地・電話番号が申込先の表示と一致して初めて、確認したことになります。

愛知県知事登録と東海財務局長登録

名古屋で目にする登録名義は、営業所をどこに置いているかで分かれます。

愛知県知事(◯)第◯◯◯◯号	営業所が愛知県内だけにある場合です。
東海財務局長(◯)第◯◯◯◯号	愛知・岐阜・三重・静岡のうち二県以上にまたがる場合です。
関東財務局長(◯)第◯◯◯◯号	全国展開する大手に多い名義です。

名義が違っても、書面交付の義務も主任者の配置義務も同じように課されます。名義の違いから審査の通りやすさを読み取ろうとするのは的外れです。

名義の確認は、どの手段で借りるかを決めたあとで構いません。手段そのものの一覧は名古屋でお金を借りるに置いてあります。

著しい高利は返還義務が否定された例がある

すでに借りてしまっている場合について、知っておくべき判断があります。

著しく高い利息を取る貸付は公序良俗に反し、その契約にもとづいて交付された金銭は不法原因給付にあたるとして、元本を含めて返還を求められないと判断された最高裁の判例があります。利息制限法の上限を少し超えただけの場合とは、扱いが分かれます。

上限を超える利息	超えた部分の利息は無効です。元本の返済義務は残ります。
著しい高利の場合	元本も含めて返還義務が否定された判例があります。

どの水準から該当するかは事情を含めて判断されるため、自分で結論を出さないでください。取り立てに応じる前に、記録を持って相談する価値があります。返済が滞っている場合の一般的な対応は返済が遅れた場合にありますが、無登録業者との取引はその枠外の問題として扱ってください。

名古屋での相談窓口

費用のかからない窓口があります。書面が出てこない、取り立てが始まった、どちらの段階でも受け付けています。

愛知県の貸金業担当窓口	県知事登録の業者について、苦情と登録の確認を扱います。
東海財務局	財務局長登録の業者を所管する窓口です。
日本貸金業協会	相談と、紛争解決のための手続を用意しています。
警察署	脅迫や執拗な取り立てを受けている場合はこちらです。

相談に行く前に、受け取った書面と受け取っていない書面を分けて書き出しておくと話が早く進みます。何が交付されていないかが、そのまま指摘の材料になるためです。

急いでいて選択肢を探している段階であれば、名古屋で今すぐお金が必要なときを先に見てください。

よくある質問

名古屋市の地図

社会福祉協議会は市内16区のすべてにあります。生活福祉資金の相談と申込はここが入口になります。