名古屋の即日融資｜どこで受け取るかで締切が動く

当日中に借りられる締切は、受取方法によって5時間半ずれます。提携ATMで受け取るなら19時30分までの申込で間に合いますが、モアタイムシステムに参加していない口座へ振り込む場合は14時が上限です。同じ会社に同じ日に申し込んでも、どこで受け取るかを決めた時点で締切が変わります。

受取方法ごとの締切

審査の受付が21時まで、申込から契約完了まで90分かかると仮定して、逆算します。

受取方法	最終期限	申込の締切
提携ATMで出金	21:00	19:30
振込（モアタイム参加行）	21:00	19:30
自動契約機で受取	20:00	18:00
振込（非参加行）	15:30	14:00

受付時間と営業時間は各社により異なります。自動契約機は移動時間30分を見込んだ数字です。

上と下で5時間半の差があります。受取方法は申込画面で選ぶ項目のひとつにすぎませんが、当日中に間に合うかどうかはここで決まります。

なぜ14時が上限になるのか

一番下の行だけ極端に早い理由は、銀行間の送金の仕組みにあります。

送金は全銀システムを経由し、中核時間帯は平日の8時30分から15時30分まで。2018年に稼働したモアタイムシステムに参加している金融機関どうしなら時刻を問わず即時ですが、参加していない金融機関が受取口座だと、15時30分を過ぎた送金は翌営業日の朝に持ち越されます。

参加している	曜日と時刻を問わず数分で着金します。
参加していない	15時30分が実質の締切になります。

都市銀行とネット銀行はほぼ参加しています。未参加が残るのは一部の地方銀行、信用金庫、信用組合、農協系です。参加状況は全国銀行資金決済ネットワークが公表しています。

受取方法は途中で変えられる

14時を過ぎてしまった場合でも、打つ手はあります。受取方法を切り替えることです。

提携ATMからの出金は全銀システムを通らないため、時刻の制約を受けません。契約さえ完了すれば、その場でカードやアプリを使って引き出せます。手数料は1回110円から220円かかりますが、翌日まで待つことと比べれば選択の余地があります。

振込を待つ	翌営業日の朝まで。手数料は無料のことが多い。
ATMに切り替える	契約完了後すぐ。110円から220円かかります。

もう一つの手は、参加している金融機関の口座を受取先に指定することです。複数の口座を持っているなら、申込画面で選び直すだけで済みます。

金額別の手数料の重さは名古屋の少額融資に整理しました。

電話で確認するなら5時間半は消えます

受取方法の締切とは別に、もう一本の締切が走っています。勤務先が電話を取れる時間です。

定時が17時の職場なら、電話の目安は16時30分。これが工程の途中に入るため、逆算した申込の上限はさらに早くなります。問題は、この締切が受取方法とは無関係に効いてくる点です。

在籍確認の方法	提携ATMで受け取る	振込で受け取る
書類で確認	19時30分まで	14時まで
電話で確認	逆算して昼過ぎまで	逆算して昼過ぎまで

定時17時の勤務先を想定した目安です。実際の締切は各社の運用と工程の混み具合によります。

電話での確認になった時点で、受取方法を選ぶ意味がほとんどなくなるということです。冒頭の5時間半という差は、書類で確認できる場合にだけ手に入ります。ATMを選んだから遅くまで大丈夫、とはなりません。

近年は書類での確認を原則にする会社が増えています。勤務先名の入った健康保険証や給与明細で足りるかを、申込の前か送信した直後に伝えてください。使える書類は在籍確認の解説で種類ごとに分けました。

銀行では当日の入金に届かない

まず押さえておくと、銀行カードローンに当日融資という選択肢はありません。

銀行は2018年1月から、カードローンの審査で警察庁のデータベースを参照する運用に移りました。この参照に1営業日を要するため、構造上その日のうちには終わりません。受取方法を工夫しても、この1営業日は縮まりません。

受取方法をどう工夫しても、この1営業日は縮みません。5時間半の差を作れるのは、当日中に完結する手段のあいだだけの話です。銀行は最初からその土俵の外にいます。

金利の水準は銀行のほうが下です。期限が数日先にあるなら、そちらを見るほうが得になります。手段ごとの向き不向きは名古屋でお金を借りるに整理しました。

申込前に用意しておくもの

締切に間に合わせるには、入力中に手が止まらないことが要ります。四つそろえておけば止まりません。

用意するもの	理由
本人確認書類の撮影	差し戻しの最大の原因です。先に済ませておきます。
勤務先の正式名称と代表番号	登記上の名称です。略称だと確認に手間がかかります。
受取口座の支店名と番号	調べに行く時間がなくなります。
他社の借入残高	信用情報と照合されるため、正確な額が要ります。

撮影では四隅を枠に収め、ホログラムに照明が反射しないよう角度をつけてください。引越し後に住所を書き換えていない免許証は、裏面も要ります。ここでの差し戻しが1回入ると、20分から30分は戻ります。ATM受取の19時30分ならまだ余裕がありますが、振込の14時では致命的になります。

送信してからの1時間は、電話に出られる状態を保ってください。記載内容の確認で連絡が入ることがあり、気づかないまま時間が過ぎるとそこで工程が止まります。

複数社に同時に出さない

急いでいると、どこか一社は通るだろうと考えて同時に申し込みたくなります。逆効果です。

送信した事実は、借りたかどうかにかかわらず指定信用情報機関に6か月残ります。審査では他社への申込状況まで照会されるため、短い期間に記録が並んでいると資金繰りが詰まっていると読まれます。

時間の面でも割に合いません。3社に同時に出せば、書類の不備も3か所で起き、確認の電話も3件かかってきます。1社に絞って書類を整えたほうが、1回あたりの工程が速く終わります。落ちてから次に移っても、オンライン完結なら数時間の話です。ATM受取の19時30分までなら、やり直す余地は残っています。

そもそも借りられる枠がどう決まるかは総量規制の解説に書きました。

間に合わなかった場合

締切を過ぎても、申込そのものが無駄になるわけではありません。

書類の確認と信用情報の照会は受付時間内であれば進みます。翌営業日は在籍確認から始められるため、朝いちばんで申し込むより早く終わります。

前日のうちに申込	書類の不備をその日に解消でき、翌朝は確認から始まります。
翌朝に申込	書類の確認からやり直しです。不備が出ればさらに延びます。

その日のうちに現金が必要で、どうしても間に合わない場合は、支払いを遅らせる側で調整できないかも並行して考えてください。公共料金や家賃は、期日前に連絡すれば猶予に応じる運用があります。

遅延損害金の上限は消費者契約法で年14.6%です。借りる側の年18.0%と大きくは離れていません。3万円の支払いを30日ずらす場合、借りて払えば444円、遅らせれば360円。差は84円しかありません。

つまり金額では決着しません。見るべきは、止まるものは何か、どこに記録が残るかのほうです。公共料金なら停止まで猶予がありますが、貸金業者への返済は信用情報に残ります。判断の材料はお金が必要なときの選択肢にまとめました。

名古屋で当日中に借りる場合

オンライン完結であれば、名古屋市16区どこからでも工程も締切も同じです。来店は不要です。

地域が関係するのは受取口座です。愛知県内の地方銀行や信用金庫を給与振込口座にしている場合、モアタイムの参加状況によって締切が14時まで前倒しになることがあります。給与振込口座をそのまま指定する前に確認しておく価値があります。

ATMの側は市内のコンビニ密度が高く、契約が終わっていれば深夜でも引き出せます。振込が翌営業日に回る時刻まで来ているなら、迷わずこちらです。5時間半の差はここで効いてきます。

県外へ通勤している場合も、締切を決めるのは勤務先の営業時間です。住んでいる区も通勤の距離も関係しません。電話がかかるのは勤務先の番号で、そこが閉まる時刻が上限になります。

よくある質問

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