大分のキャッシング｜最低返済額で回すと何回か

仕事を失った月、生活費をカードのキャッシングやリボ払いで回し、返済は最低額に下げる。その場をしのぐには確かに楽な形です。ただ、残高20万円を年18%で毎月5千円ずつ返すと、完済まで62回、5年以上かかり、利息は107,722円になります。毎月1万円なら24回、利息39,564円です。月5千円の形は、再就職して収入が戻った後も何年も残ります。失業中に最低額で回すなら、職が決まった月に返済額を戻すところまでを、最初から決めておいてください。

最低額で回すと何回かかるか

毎月の額を半分にすると、期間は2倍を超えて延び、利息も2倍を超えます。残高20万円、年18%の例です。

毎月5,000円	62回で完済、総支払額307,722円、利息107,722円
毎月10,000円	24回で完済、総支払額239,564円、利息39,564円
差	利息で68,158円、期間で38か月です。

月5千円のうち、はじめのころは3千円ほどが利息に消え、元本は2千円ほどしか減りません。残高が減らない感覚は、この内訳から来ています。

カードの枠も見直されます

クレジットカードも、契約後に利用者の状況を確かめ直します。

キャッシング枠	貸金業法の対象で、年収の3分の1の上限に含まれます。
ショッピング枠	割賦販売法にもとづき、支払い能力を見て枠が決まります。
見直しの結果	離職などで枠が下げられたり、使えなくなったりすることがあります。

枠が残っているうちに使い切っておこう、と考えるのは逆です。使った分はすべて、収入のない月の返済になります。契約中の枠が止まる仕組みは大分の消費者金融に書きました。

ショッピングとキャッシングの違い

同じカードでも、二つの使い方は性格が違います。

ショッピングの一括払い	翌月に全額を払えば、手数料はかかりません。
ショッピングのリボ払い	手数料がかかり、残高が残ります。
キャッシング	現金の借入で、利息がかかります。

失業中にいちばん危ういのは、一括払いのつもりで使った分を、請求の月に払えずリボに切り替える流れです。仕組みの違いはキャッシングにまとめています。

引落しに間に合わないとき

引落しの日に残高が足りないと分かったら、その前に動きます。

カード会社に連絡	支払い方法の変更や、支払いの日の相談ができる場合があります。
再引落しと振込	引落しができなかった後の払い方は、カード会社ごとに決まっています。
遅れると	遅延損害金が付き、一定期間を超えると信用情報に記録されます。

カードの支払いを別のキャッシングで払う形は、残高が二重に増えていくので避けてください。遅れた場合の流れは延滞にあります。

再就職したら戻す順番

職が決まった後にすることは、返済額を元に戻すことから始まります。

1. 返済額を上げる	最低額のままにしないで、決めていた額に戻します。
2. 金利の高い残高から	複数あるなら、利率の高いものに多く充てます。
3. 繰上返済	再就職手当などの一時金は、元本に入れると利息が大きく減ります。
4. 使わない枠を閉じる	返し終えたら、使わない契約は解約を考えます。

再就職手当の受け取り方と、就職前後の申込の時期は大分でお金を借りる方法に書きました。

カードに頼る前に

カードで回す前に、支払いそのものを減らす手続きがあります。

国民健康保険料	倒産や解雇などで離職した65歳未満の人には軽減があります。
国民年金保険料	失業を理由とした免除の特例があります。
住まい	離職などで家賃が払えなくなった人には住居確保給付金があります。

残高を別の条件で試算するなら借金の金利計算を使ってください。

よくある質問

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大分市は区を置かない中核市で、市の届出は本庁舎と支所が受け付けます。雇用保険の手続きを担うハローワークは、市の窓口とは別に置かれています。