相模原のフリーローン｜額が決まっている支出の借り方

20代の支出には、使いみちがはっきりしていて額も決まっているものがあります。運転免許の取得、資格の講座、大学院の学費。こうした支出には、使途を限った目的別のローンや教育ローンがあり、カードローンより低い金利で借りられることが多くあります。教習所の費用30万円を24回で返す場合、年6.0%なら利息19,104円、年18.0%なら59,448円です。差は40,344円。見積書や請求書を出す手間はかかりますが、額が決まっている支出ほど、この手間に見合う差が出ます。

使いみちが決まっている支出には目的別ローン

使途を限定したローンは、何にでも使えるカードローンより金利が低く設定されるのが通例です。お金がどこへ流れるかを貸す側が把握できるぶん、見込む危険が小さくなるためです。

フリーローン	使途は原則自由で、一度きりの借入です。回数が決まっています。
目的別ローン	免許、教育、車など使途を限定します。金利はさらに低い水準です。
カードローン	枠の中で繰り返し借りられます。金利は高めです。

車の多い地域では、運転免許は就職の条件になることがあります。教習所の費用は数十万円で、一度で終わる支出です。

こうした支出を枠で受け止めると、最低額の返済で何年も残ります。回数を切って借りるほうが合っています。

金利の差を金額で見る

30万円を24回で返す場合に、金利でどれだけ変わるかを出します。

金利	毎月の返済	利息の合計
年6.0%	13,296円	19,104円
年18.0%	14,977円	59,448円

30万円を毎月同額で24回に分けて返した場合の概算です。金利は水準の例で、実際の率は商品と審査で決まります。

差は40,344円です。毎月の負担も1,681円違います。

ただし低い金利の商品ほど、審査に日数がかかります。教習所の入校日や講座の申込期限から逆算して動いてください。

使途を示す書類が要ります

目的別ローンでは、資金が何に使われるかを示す書類を出します。

運転免許	教習所の見積書や入校の申込書。
資格の講座	講座の案内と費用の明細。
大学院や専門学校	入学金と授業料の納付書。

借りたあとに領収書を求められることもあります。使途が限定されている以上、確認が付いてくるのは当然です。

見積書の段階で申し込めることが多いので、入校や入学の手続きを始める前に動いてください。

国の教育ローン

日本政策金融公庫の教育ローンは、国が扱う教育のための融資です。

使いみち	入学金、授業料、教材費、下宿の費用など。
上限	学生1人につき350万円です。一定の場合は上乗せがあります。
金利	固定金利で、民間の教育ローンより低い水準に置かれています。
申込	世帯の年収に上限があり、多くは保護者が申し込みます。

社会人になってから大学院や専門学校に進む場合、本人が申し込めることもあります。条件は公庫の窓口で確かめてください。

返済は在学中から始まるのが通常ですが、在学中は利息だけを払う形を選べることがあります。

奨学金と教育ローンは別の制度です

どちらも教育のためのお金ですが、仕組みが違います。

奨学金	在学中に毎月受け取り、卒業後に本人が返します。
教育ローン	必要な時にまとめて借り、借りた翌月から返し始めます。

すでに奨学金を返している人が教育ローンを重ねると、二つの返済を同時に抱えます。毎月の額を並べてから決めてください。

奨学金の返還が苦しくなりそうなら、猶予や減額の制度を先に使う理由は相模原でお金を借りるに書きました。

一度きりで、追加はできません

フリーローンや目的別ローンは、契約した額をまとめて受け取る形です。

足りなくなっても同じ契約から追加で借りることはできません。新たに申し込むことになり、既存の借入を抱えた状態で審査を受けます。

だから最初の額を決める段階が大事になります。見積書の額に、付随する費用まで加えて数えてください。免許なら、仮免許や卒業検定で追加の教習が要ることがあります。

逆に多めに借りれば、余った分にも利息がかかります。額の出し方は相模原の少額融資に置きました。

繰上返済の手数料

途中でまとめて返すと、そこから先の利息はかかりません。

気をつけたいのは、早めに返すこと自体に料金を取る商品があることです。残りの一部だけ返すか、すべて返すかで料金が変わる場合もあります。

賞与で返す予定があるなら、手数料の有無を契約前に確かめてください。手数料が高ければ、繰り上げずに満期まで払うほうが安く済むこともあります。

繰り返し使う枠との使い分けは相模原のカードローンに書きました。

相模原で候補を集める

教習所や専門学校の窓口では、提携しているローン会社の案内を渡されることがよくあります。手軽ですが、その一社だけで決める理由はありません。

地元の銀行や信用金庫の目的別ローンには、営業の地区に住んでいるか働いていることを要件にしたものがあり、市内3区の住民ならたいてい当てはまります。

提携先の金利と、給与振込口座のある銀行の金利を並べてから決めてください。給与口座の銀行から見る理由は相模原の銀行カードローンに書きました。

手段ごとの向き不向きを一覧で見るなら借入先の違いを比較が早道です。

よくある質問

相模原市の地図

市内は緑区・中央区・南区の3区に分かれています。公的な窓口は住民登録のある区で決まり、学生か社会人かは関係ありません。