20代を狙う違法な金融は、金を貸すことより、名前や口座を差し出させることを目的にしていることがあります。「口座を貸すだけで報酬」「スマホを契約してくれれば借金を肩代わりする」「荷物を受け取るだけの高額バイト」。自分の口座や携帯電話を他人に渡すことは、犯罪収益移転防止法などで禁じられた行為で、渡した本人が刑事罰の対象になります。返済に困っている若い人ほど、この誘いに乗りやすくなります。登録を受けた貸金業者は、借りる人に口座や携帯電話を差し出させることはありません。
登録番号で確かめられます
貸金業を営むには、財務局か都道府県の登録が要ります。登録番号は広告や契約書面に表示する義務があります。
| 財務局の登録 | 営業所が二つ以上の都道府県にある業者です。 |
|---|---|
| 知事の登録 | 営業所が一つの都道府県内にある業者です。神奈川県内だけなら神奈川県知事の登録です。 |
| 括弧の数字 | 更新の回数です。3年ごとに更新します。 |
番号が書かれていない、あるいは金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで出てこない相手は、そこで止めてください。
番号だけ実在の業者のものを借りて名乗る例もあります。商号、所在地、電話番号まで一致しているかを見てください。
口座や携帯を渡すと本人が罪に問われます
お金に困っている人に、口座や携帯電話を差し出させる勧誘があります。
| 口座の売買・貸与 | 通帳やキャッシュカードを他人に渡すことは、犯罪収益移転防止法で禁じられています。 |
|---|---|
| 携帯電話の譲渡 | 契約した携帯電話を他人に渡すことは、携帯電話不正利用防止法の規制の対象です。 |
| 渡した後 | 詐欺の振込先や連絡手段として使われます。 |
渡した口座が詐欺に使われれば、口座は凍結され、名義人として警察から事情を聞かれます。自分名義の口座が今後作れなくなることもあります。
「借金を帳消しにする」「報酬を払う」という話がどれほど魅力的でも、応じないでください。借金より重いものを負うことになります。
高額バイトの誘い
返済に追われている若い人に向けて、SNSで「即日現金」「荷物を受け取るだけ」といった求人が流れてきます。
こうした求人の中には、特殊詐欺の現金の受け取り役や、強盗の実行役を集めるものがあります。応募の段階で身分証の写真を送らせ、それを材料に抜けられなくする手口が報じられています。
仕事の内容が曖昧で、報酬だけが極端に高い求人は、それ自体が危険の合図です。
すでに応募してしまった、脅されているという場合は、警察に相談してください。家族に危害を加えると言われても、警察は保護の対応を取ります。
SNSの個人間融資
「個人間融資」をうたう投稿は、個人が善意で貸すという体裁を取っています。
| 業として貸せば | 個人でも貸金業の登録が要ります。無登録なら違法です。 |
|---|---|
| よくある条件 | 身分証の写真、勤務先、家族の連絡先を先に送らせます。 |
| 回収の手口 | 高い利息を求め、払えなければ集めた情報で脅します。 |
金額が小さくても、送った個人情報は取り戻せません。借りた額より、情報を渡したことのほうが長く尾を引きます。
正規の業者で借りられないなら、公的な制度の窓口に相談するほうが先です。
学生ローンは登録を受けた業者です
学生向けに融資する「学生ローン」の多くは、貸金業の登録を受けた業者です。
学生であることを前提に審査するので、アルバイト収入でも申し込めることがあります。ただし総量規制は同じく適用され、年収の3分の1が上限です。
名前に「学生」とあっても、登録の確認が要ることに変わりはありません。番号を照合してから申し込んでください。
学生が借りる場合の枠の考え方は学生・主婦の借入の解説にまとめました。
金利の線は三本あります
貸付の金利には、性質の違う三本の線が引かれています。
| 法律 | 線 | 越えた場合 |
|---|---|---|
| 利息制限法 | 元本により年15.0%から20.0% | 越えた部分は無効です |
| 出資法 | 年20.0% | 刑事罰の対象です |
| 貸金業法第42条 | 年109.5% | 契約そのものが無効です |
利息制限法の線は元本の大きさで変わり、10万円に届かなければ年20.0%、100万円に届かなければ年18.0%、それ以上は年15.0%です。
「1万円借りて1週間後に1万3千円」は、年率にすると1,500%を超えます。数字を年率に直すだけで、相手がどの線の外にいるかが分かります。
正規の業者の金利が限度額でどう決まるかは相模原の少額融資に書きました。
広告に書かれていなければならないこと
貸金業法第15条は、広告に表示すべき事項を定めています。
商号、登録番号、貸付の利率。これらのない広告は、それ自体が規制に反しています。
「審査なし」「ブラックでも」「誰でも」といった表示は、返済能力の調査を義務づけた第13条と両立しません。こう書いている時点で候補から外してください。
SNSの投稿やダイレクトメッセージで届く勧誘には、この表示がそもそもありません。商号と番号を登録簿で照らし合わせるやり方は正規の貸金業者で扱っています。深夜の決済が信用情報に傷を付ける流れは相模原の24時間対応に書きました。
相模原で確かめる方法
登録の有無は、金融庁の登録貸金業者情報検索サービスで確かめられます。神奈川県知事の登録なら、県の担当課でも確認できます。
被害に遭った、脅されているという場合は警察に相談してください。緊急でなければ、警察相談専用電話「#9110」につながります。
契約や勧誘をめぐる相談は消費生活センターで、「188」にかければ近くの窓口につながります。在学中なら大学の学生相談も使えます。
奨学金の返還に困っている場合の順序は相模原でお金を借りるにまとめました。
よくある質問
貸金業者の登録はどう確かめますか？
口座を貸すだけでお金がもらえると言われました。
高額バイトの求人は大丈夫ですか？
SNSの個人間融資は違法ですか？
学生ローンは安全ですか？
1万円借りて1週間後に1万3千円は高いですか？
相模原市の地図
市内は緑区・中央区・南区の3区に分かれています。公的な窓口は住民登録のある区で決まり、学生か社会人かは関係ありません。