小規模な事業者には、商工会議所や商工会の経営指導を一定期間受けたことを条件に、無担保無保証人で借りられる制度があります。担保を出せない、保証人を頼める相手がいないという理由で止まっていた道が開きます。1,000万円を7年で返す場合、年1.5%なら利息540,404円、年14.0%なら5,423,996円。差は4,883,592円です。ただし指導を受ける期間が必要なので、必要になってから動いても間に合いません。
無担保無保証人で借りられる制度があります
商工会議所や商工会の経営指導を受けた小規模な事業者を対象に、担保も保証人も求めない融資の制度が設けられています。推薦を受けて申し込む形です。
| 対象 | 従業員の数などで区分される小規模な事業者です。 |
|---|---|
| 条件 | 一定期間、経営の指導を受けていることが前提になります。 |
| 担保と保証人 | いずれも求められません。 |
| 推薦 | 商工会議所または商工会が推薦します。 |
要件も限度額も金利も期間も制度の定めによるもので、改定されることがあります。適用される内容は窓口でご確認ください。
担保がない、保証人を頼める相手がいない。そこで止まっていた事業者にとって、この制度は道の一つになります。
1,000万円で4,883,592円の差です
民間の水準と並べておきます。
| 金利 | 毎月の返済 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 年1.5% | 125,481円 | 540,404円 |
| 年14.0% | 183,619円 | 5,423,996円 |
10,000,000円を元利均等・84回で返済した場合の試算です。二つの金利は水準を示す例で、実際の数字は制度と審査により決まります。
差は4,883,592円です。毎月の負担でも58,138円ちがいます。
58,138円は、従業員1人分の給与に近づく水準です。7年続くと考えれば、指導を受ける手間に見合います。
自分の額と期間で計算し直すには返済シミュレーションを使ってください。
指導を受ける期間が前提です
この制度でいちばん注意が要るのは、時間軸です。
一定期間、経営の指導を受けていることが条件になっています。だから、資金が必要になってから相談に行っても、その時点では条件を満たしていません。
| 時期 | すること |
|---|---|
| いま | 商工会議所や商工会に加入し、指導を受け始めます。 |
| 一定期間の経過後 | 推薦を受けて申し込める状態になります。 |
| 必要になったとき | 条件を満たしていれば、その時点から手続きに入れます。 |
必要な期間は制度の定めによります。窓口で確かめてください。
つまり、いま必要でなくても始めておく価値があります。備えとして条件を満たしておく類の制度です。
公庫の資金にも種類があります
日本政策金融公庫にも、小規模な事業者向けの資金が用意されています。
| 運転資金 | 仕入や人件費など、日々の事業に使う資金です。 |
|---|---|
| 設備資金 | 機械や車両、店舗の改装などに使います。返済の期間が長めに設定されます。 |
| 創業に関する資金 | 始めて間もない事業者を対象にした種類があります。 |
使い道によって種類が分かれ、返済の期間も変わります。設備なら長く、運転資金なら短めというのが一般的な組み方です。
どの種類でも計画書の提出が求められます。何をそろえるかは堺での借入手続きに書きました。
自治体の制度融資
自治体が独自に用意している仕組みもあります。
金融機関が貸し、信用保証協会が保証し、自治体が利子や保証料の一部を補助する。この三者が組み合わさる形が一般的です。
| 利子の補助 | 支払った利子の一部が後から戻る形などがあります。 |
|---|---|
| 保証料の補助 | 保証協会へ払う保証料の一部が補助されます。 |
| 対象 | 市内で事業を営んでいることが条件になります。 |
内容は年度によって変わります。使う年に窓口で確かめてください。
保証を付ける仕組みそのものは堺の銀行カードローンで扱いました。
生活のための公的な制度
事業の資金ではなく、暮らしが立ちゆかない場合の話です。
社会福祉協議会が窓口となる生活福祉資金は、事業を営んでいる人でも使えます。緊急小口資金には利息がつきません。
事業を続けるかどうかを含めて相談できる窓口もあります。早い段階ほど、選べる手が多く残ります。
制度の内容は生活福祉資金に整理しました。
実行までにかかる日数
公的な仕組みには手順があり、申し出た日に資金が動く形にはなっていません。
| 段階 | 内容 |
|---|---|
| 相談 | 使える制度と種類を決めます。 |
| 書類の準備 | 確定申告書、試算表、計画書など。 |
| 審査 | 金融機関、保証協会、公庫のいずれかが見ます。 |
| 実行 | 決定を経て入金されます。 |
所要日数は制度と申込の状況によります。目安として示したものです。
最初の相談から入金まで、通して1か月ほどは見ておく必要があります。翌日の支払いには届きません。
期限が迫っている場面で何から確かめるかは堺で今すぐお金が必要で扱いました。
堺で相談できる先
事業の資金については、商工会議所と市の産業支援の窓口が入口です。制度の案内もここで受けられます。
日本政策金融公庫の資金は、公庫の支店で相談します。信用保証協会にも相談の窓口があります。
暮らしの資金なら社会福祉協議会です。市内7区のすべてに置かれています。
資金の切り分け方は堺でお金を借りるにまとめました。
よくある質問
担保も保証人もありません。
民間とどれくらい違いますか？
いつから準備しますか？
公庫の資金にも種類がありますか？
自治体の制度もありますか？
どれくらいで実行されますか？
堺市の地図
社会福祉協議会は市内7区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、事業を営んでいるかどうかは関係ありません。