下関のおまとめローン｜決まっても返済は残る

途切れるたびに借りていると、件数だけが増えます。次の職場が決まっても借入は自動では消えず、新しい給与から返し続けることになります。ここでまとめる判断が出てきますが、安くなるとは限りません。72万円の例では、年18%のまま毎月25,500円を返すより、年14%の42回にまとめるほうが総額で28,575円小さくなります。数字で確かめてから決める場面です。

決まっても返済は残る

再就職しても、借入は自動では消えません。

残るもの	空白を埋めるために借りた元本と、その間の利息です。
新しい給与	そこから毎月の返済が出ていきます。
手取り	返済を引いた額が、実際に使える生活費です。
次の満了	有期のままなら、また同じ場面が来ます。

決まった時点で、返済を含めた家計を組み直してください。

件数を数えるところから

まとめる前に、いま何があるかを洗い出します。

会社名	借りている先を、すべて書き出します。
残高	それぞれの残りの元本を並べます。
利率	年何パーセントかを、契約の書面で確かめます。
毎月	合計でいくら出ているかを足します。

忘れていた契約も、信用情報の開示で見つかります。収入を示す書類は下関の収入証明なしに並べています。

まとめると何が変わるか

変わる部分と、変わらない部分があります。

件数	返す先が一つになり、引き落としも一つになります。
利率	いまより低くなるとは限りません。
毎月	期間を延ばせば、毎月の額は下がります。
総額	利率が下がれば減り、期間が延びれば増えます。

どちらが勝つかは条件次第です。だから計算が要ります。

72万円で比べてみる

同じ残高で、二つの道を並べます。

そのまま	年18%のまま毎月25,500円を返すと、37回で合計943,419円です。
まとめた場合	年14%で42回にすると、毎月21,782円です。
合計	払う総額は914,844円になります。
差	毎月も軽くなり、総額も28,575円小さくなります。

この条件では両方が下がります。自分の利率で試すなら借金の金利計算で出せます。

総量規制との関係

上限に当たっていても、進められることがあります。

原則	貸金業者からの借入は、年収の3分の1までです。
例外	返済の負担が軽くなる借換えなら、この計算から外れる扱いがあります。
条件	追加で借りられない形であることなど、要件が定められています。
銀行	銀行のまとめる商品は、この規制の外にあります。

上限に当たっているから無理だ、と決める前に確かめてください。

審査が通らない場合

まとめる借入にも審査があります。

収入	有期の契約だと、まとまった額の審査は慎重になります。
件数	件数が多いほど、判断は厳しくなります。
遅れ	遅延の記録があると、そこで止まります。
代わり	通らなければ、次の段階の手続きを検討します。

通らないこと自体が、整理の手続きを考える合図になります。

まとめた後の落とし穴

元の状態へ戻ってしまう道があります。

元の枠	返し終わった契約を残すと、また引き出せます。
解約	まとめた時点で、元の契約は閉じてください。
次の空白	働き方が変わらなければ、また同じ場面が来ます。
結果	まとめた分と新しい分で、前より重くなります。

引き出せる枠を残しておかないでください。枠の扱いは下関のカードローンで扱います。

返しきれない場合の手続き

まとめても回らないなら、その次の段階に進みます。

任意整理	個々の債権者と、返し方を話し合う手続きです。
個人再生	裁判所を通じて、元本そのものを減らす手続きです。
自己破産	支払いの義務を免れる手続きです。
共通点	いずれも信用情報に登録され、一定の期間は新たに借りられません。

手続きごとの違いは下関の借入先の選び方で比べられます。

費用が出せないとき

専門家に払う費用にも、手があります。

立替え	法テラスに、費用を立て替える仕組みがあります。
基準	収入と資産が一定以下であることが要件です。
相談	基準内なら、無料で法律相談を受けられます。
返し方	立て替えられた分は、原則として月ごとに返します。

費用がないために動けない、ということにはなりません。整理と並行する支援は下関の公的融資にまとめています。整理までの順番は下関でお金を借りるで確かめられます。

よくある質問

下関市の地図

下関市は中核市で区がありません。雇止めや契約の相談は下関労働基準監督署と山口労働局、雇用保険の手続きはハローワーク下関、生活福祉資金の貸付は市の社会福祉協議会が受け付けます。