被災して消費者金融の返済が難しくなったら、新しく借りるより先に、今借りている会社に連絡してください。大きな災害の後には、貸金業者にも返済の猶予や条件の変更に柔軟に応じるよう要請が出されます。ただし猶予は、返済を先に延ばす扱いであって、利息が消えるわけではありません。残高30万円を年18.0%で抱えたまま3か月返済を止めれば、その間にも13,315円の利息が付きます。元金そのものを減らすには、自然災害債務整理ガイドラインの手続きが要ります。猶予と減免は、別の道具です。
まず今の借入先に連絡する
被災して返済が難しいときは、黙って止めずに借入先に連絡してください。
| 災害時の要請 | 財務局などから、貸金業者に返済の猶予や条件の変更に柔軟に応じるよう要請が出されます。 |
|---|---|
| 伝えること | 被災したこと、収入がどう変わったか、いつごろ返済を再開できそうか。 |
| 連絡しない場合 | 通常の延滞として扱われ、信用情報に記録されます。 |
複数の会社から借りているなら、すべての会社に連絡します。一社だけ猶予を受けても、他社の延滞が記録されれば意味が薄れます。
既存の返済を先に整える順番は静岡で今すぐお金が必要にも書きました。
猶予しても利息は付きます
返済の猶予は、期日を後ろにずらす扱いです。借りている元金に対する利息は、その間も付いていきます。
| 残高 | 1か月止めた場合 | 3か月止めた場合 |
|---|---|---|
| 300,000円 | 4,438円 | 13,315円 |
| 500,000円 | 7,397円 | 22,191円 |
年18.0%で止めていた日数分の利息を出した目安です。猶予中の利息をどう扱うかは会社ごとに違います。
猶予が明けたとき、止めていた間の利息が上乗せされた残高から返済が再開します。
それでも延滞して記録が残るよりは軽く済みます。猶予は、収入が戻るまでの時間を買う手段です。
減免はガイドラインの手続きで
元金そのものを減らす必要があるなら、自然災害債務整理ガイドラインがあります。
| 対象になる借入 | 住宅ローンだけでなく、消費者金融やカードローンの借入も含まれます。 |
|---|---|
| 対象になる人 | 災害救助法が適用された災害の影響で、返済が困難になった個人です。 |
| 信用情報 | この手続きによる整理は登録されません。 |
| 手元に残せる財産 | 一定の現預金や、支援金、義援金などを残したまま整理できます。 |
手続きは、借入の最も多い金融機関に利用を申し出るところから始まります。消費者金融だけから借りているなら、その会社に申し出ます。
二重ローンでの使い方は静岡の銀行カードローンにまとめました。
猶予中に新しく借りない
返済を猶予してもらっている間に、別の会社から新しく借りるのは避けてください。
貸金業者は、契約中も定期的に信用情報を確かめています。猶予中の会社がある状態で新しい借入を申し込めば、そのことが見えます。
しかも借入が増えれば、猶予が明けたときの返済額がそのまま重くなります。当面の生活費は、公的な制度から先に当たってください。
被災直後に使える少額の制度は静岡の少額融資に置きました。
無利息期間の使いどころ
その会社と初めて契約する人には、30日間の無利息期間が付くのが通例です。
| 向いている使い方 | 支援金や保険金が30日以内に入る見込みがあり、入った時点で全額を返せる場合。 |
|---|---|
| 向いていない使い方 | 入る時期が読めないまま、生活費を埋め続ける場合。 |
入る時期が分かっているなら、無利息期間の中で返し終えられます。分からないなら、30日を過ぎた分から通常の金利がかかります。
支援金の入る時期の目安は、申請した窓口で聞けます。
取立ての規制は災害時も同じです
貸金業法第21条の取立ての規制は、被災した人に対しても変わりません。
| 時間帯 | 正当な理由なく午後9時から午前8時までの間に、電話や訪問で取り立てることは禁じられています。 |
|---|---|
| 避難先 | 本人の同意なく、避難先の親族などに返済を求めることはできません。 |
| 支援金と義援金 | 差押えが禁じられています。 |
規制に反する取立てを受けたら、日時と内容を記録して、財務局か県の担当窓口に相談してください。
連絡が間に合わず期日を過ぎてしまった場合にできることは返済が遅れた場合に書きました。
金利は限度額で決まります
利息制限法の上限は、元本10万円未満で年20.0%、100万円未満で年18.0%、それ以上で年15.0%です。カードローンでは、どの段に当たるかを限度額で判断します。
被災後に初めて契約する場合、最初の限度額は小さく出るのが通常で、上限に近い金利が付きます。
公的な貸付の多くは、無利子か年数%です。民間の金利との差は、額が大きく期間が長いほど広がります。
公的な貸付の一覧は生活福祉資金の解説にまとめました。
静岡で相談する場合
既存の借入の猶予は、借りている会社の窓口に電話で申し出ます。災害時には専用の相談窓口が案内されることがあります。
自然災害債務整理ガイドラインについては、借入先のほか、弁護士会でも相談を受け付けています。
取立ての規制に反する行為は、財務局か静岡県の貸金業の担当窓口に相談できます。
生活そのものの立て直しは、市内3区の区役所と社会福祉協議会が窓口です。全体の順番は静岡でお金を借りるに置きました。
よくある質問
被災して消費者金融の返済ができません。
猶予してもらえば利息はかかりませんか？
消費者金融の借金も減らしてもらえますか？
猶予中に別の会社から借りてもよいですか？
無利息期間は被災後に使えますか？
避難先の親族に取立ての連絡が来ました。
静岡市の地図
市内は葵区・駿河区・清水区の3区に分かれています。り災証明書の申請は住宅のある区の窓口が受け付けます。