宇都宮の審査｜見られるのは額より続き方です

審査で重く見られるのは、年収の額そのものより、その収入がこの先も続くと見込めるかどうかです。同じ年収300万円でも、勤続10年の人と勤続3か月の人では判断が変わります。総量規制の計算上はどちらも総枠100万円ですが、実際に提示される額は違って出ます。工業団地の期間工や派遣で働く世帯では、この差が出やすくなります。契約期間が決まっている働き方は、それ自体が不利というわけではなく、示し方で扱いが変わります。

審査で見られる項目

貸金業者には返済能力を調査する義務があり、その内容は法律で枠づけられています。主に四つを見ます。

収入	額と、その安定性です。給与のほか年金や事業の所得も年収に含まれます。
勤務の状況	勤務先、雇用形態、勤続年数です。
他社の借入	件数と残高です。総量規制の枠から差し引かれます。
返済の履歴	指定信用情報機関に登録された記録を照会します。

このうち自分で動かせるのは他社の残高だけです。申し込む前に整理できる部分があるとすれば、そこになります。

勤続年数はなぜ効くのか

貸す側が知りたいのは、返済が続く期間に収入が続くかどうかです。

短い場合	収入が続く見込みを測る材料が少なく、慎重な判断になります。
長い場合	同じ年収でも、見込みが立てやすくなります。
転職直後	年収が上がっていても、前年の記録では反映されていないことがあります。

車検代を3年で返す契約なら、貸す側は3年先まで見ようとします。返済回数を短くすると、この不確かさが小さくなるため、判断が変わることがあります。回数の決め方は宇都宮の借入先の選び方に書きました。

信用情報に残るもの

指定信用情報機関には、契約と返済に関する記録が登録されます。

契約の内容	契約日、貸付の額、残高です。
返済の状況	入金の有無と遅れの記録です。
申込の事実	申し込んだこと自体も一定期間残ります。
本人の開示	自分の記録は本人が開示請求できます。

身に覚えのない記録や、すでに解決した延滞が残っていることがあります。心当たりがあるなら、申し込む前に開示を受けておくほうが確実です。

期間工や派遣で申し込むとき

契約期間が決まっている働き方でも、借りられないわけではありません。

勤務先の書き方	派遣で働く場合、雇用主は派遣元です。就業先ではなく派遣元を書きます。
在籍確認	確認の連絡も派遣元に入ります。交代勤務で電話に出られない場合は、書類での代替を相談できます。
収入の示し方	賞与や手当の有無で年収が変わります。直近の給与明細だけでは年収が低く見えることがあります。
更新の見込み	契約が更新されてきた実績があるなら、勤続年数として数えられます。

在籍確認の進め方と代替できる書類は在籍確認に、収入を示す書類の選び方は年収の区分と合わせて考えてください。

通らなかったときに確かめること

理由は開示されないのがふつうですが、当たりはつけられます。

枠が埋まっていないか	他社の残高が年収の3分の1に近づいていると、新たな枠は出ません。
遅れがないか	公共料金や携帯端末の分割の遅れが記録に残っていることがあります。
申込が重なっていないか	短期間に複数申し込んだ記録は不利に働きます。
記載の誤り	住所や勤務先の書き間違いで確認が取れない場合があります。

断られた直後に別の業者へ申し込むと、記録が重なってさらに通りにくくなります。いったん止めて、枠と記録を確かめてください。枠の計算は借金の限度額に置いています。

通ったあとも審査は続きます

契約して終わりではありません。

途上与信	契約後も定期的に返済能力が確認されます。
枠の見直し	他社の残高が増えたり遅れが出たりすると、限度額が下げられることがあります。
年収証明	他社を合わせて100万円を超えると、あらためて提出を求められます。

枠が減ることは、審査が働いている結果です。その分を別の業者で補おうとすると、全体の状況が見えにくくなります。審査の基準そのものは審査基準に、車の出費の全体は宇都宮でお金を借りるにまとめました。

よくある質問

宇都宮市の地図

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