千葉の給料前借り｜探さないと見つからない制度

給料の前借りを考える前に、勤務先や共済組合の貸付制度があるかを確かめてください。金利は年1%台から3%程度で、返済は給与からの天引きです。50万円を3年で返す場合、年2.0%なら毎月14,321円で利息15,556円。同じ50万円を年18.0%で借りれば毎月18,076円、利息150,736円です。差は135,180円になります。ただし一つだけ条件があります。退職や転職をすれば、残額の一括清算を求められるのが通例です。勤め続ける前提の制度だということです。

勤務先の制度を先に見ます

勤務先や共済組合の貸付は、民間の借入より一桁低い金利で組まれていることがあります。あるかどうかは、就業規則か組合の案内を見れば分かります。

共済組合の貸付	公務員や教職員が対象です。使途ごとに種類が分かれていることがあります。
会社の従業員貸付	就業規則や福利厚生の規程に置かれています。会社によっては制度がありません。
労働金庫の融資	勤務先が会員団体に加入していれば、条件のよい商品を使えることがあります。

どれも、探さなければ見つからない類の制度です。入社のときに一度説明があったきり、その後は案内が届かないことも珍しくありません。

聞く相手は人事か総務、組合があればその窓口です。制度の有無を聞くだけなら、申し込む意思を示す必要もありません。福利厚生の一覧に載っていることもあるので、まずそこを開いてみてください。

年2.0%と年18.0%で135,180円

同じ額を同じ期間で返して、金利だけを変えた場合の差です。

金利	毎月の返済	利息
年2.0%	14,321円	15,556円
年18.0%	18,076円	150,736円

50万円を元利均等・36回で返済した場合の試算です。制度の金利は勤務先や共済組合の定めによって異なります。

利息の差は135,180円、毎月の差は3,755円です。住宅ローンの返済がある家計では、この3,755円が動かせるかどうかが直接効きます。

10倍近い金利差になるのは、貸す側の性質が違うためです。営利で貸しているわけではないうえ、返済も給与から確実に回収できるので、貸し倒れを織り込んだ上乗せが要りません。

給与天引きという仕組み

返済の方法にも違いがあります。

制度による貸付は、毎月の給与から差し引かれる形が一般的です。自分で振り込む工程がないので、返し忘れが起きません。

返し忘れ	起きません。引き落としの残高を気にする必要もありません。
手取りの見え方	差し引かれた額が振り込まれます。使えるお金が最初から減った状態になります。
家計の管理	返済分を意識せずに済むぶん、生活費の見積もりが立てやすくなります。

真ん中は利点でもあり、注意点でもあります。手取りが減った状態が続くので、その額で回る家計になっているかを先に確かめてください。

住宅ローンの引き落としと同じ日に別の返済が並ぶ、という問題も起きません。天引きは給与の側で処理されるためです。

退職すると一括清算になります

この制度の条件は金利ではなく、ここにあります。

勤めていることが前提なので、退職すれば残額をまとめて返すことになります。退職金から差し引かれる扱いにしている勤務先もあります。

転職を考えている時期に大きな額を借りると、動くタイミングでまとまった支出が発生します。3年で返す予定が、1年目で終わることになりかねません。

だから借りる前に、返し終わるまで勤め続ける見込みがあるかを考えてください。見込みが薄いなら、金利が高くても期限に縛られない借入のほうが結果として扱いやすくなります。

民間の商品の返し方は千葉の消費者金融にまとめました。

財形を積んでいる場合

勤務先で財形貯蓄をしているなら、そこにも道があります。

一般財形は、目的を問わず引き出せます。借りるのではなく自分の積み立てを取り崩す形なので、利息も審査もありません。

住宅財形と年金財形は、目的外の払い出しに制約があります。それでも払い出し自体はできるので、条件を確かめてから判断してください。

積立を止めるという選択もあります。毎月の積立額がそのまま手元に残るので、数か月分で埋まる不足なら借りずに済みます。落ち着いたら再開すれば、失うのは止めていた期間の積立だけです。

同じ考え方で、保険の積み立てから借りる仕組みもあります。中身は千葉で今すぐお金が必要で扱いました。

非常時払いはこれとは別物です

制度による貸付と、法律にもとづく前払いの請求は別の話です。

労働基準法は、出産や疾病、災害といった限られた事由に当たる場合に、既に働いた分の賃金を支払期日前に支払うよう使用者に求めています。生活費の不足はこの事由に入っていません。

当てはまるなら費用はかかりません。使用者の側に支払う義務が生じるためです。当てはまらないなら、貸付の制度か民間の借入を見ることになります。

額の上限も違います。前払いで受け取れるのは請求した時点までに働いた分までですが、貸付の制度では給与の何倍かを上限にしていることがあります。数十万円が必要なら、後者でなければ届きません。

申し出る相手と知られる範囲

制度を使えば、勤務先に事情の一部が伝わります。

知られること	制度を使ったという事実と、必要な額です。
知られないこと	民間の借入は伝わりません。制度とは別の話だからです。
記録の残り方	社内には残りますが、指定信用情報機関には登録されません。

外に残らないという点は、これから住宅ローンを組む人にも効きます。他社の審査に出てこないためです。

逆に、社内に残ることを避けたいなら民間の借入になります。どちらを重く見るかは、職場との関係で決めることになります。制度を使う人が珍しくない職場なら、気にする度合いも変わります。

千葉で働いている場合

制度の有無は勤務先に紐づくもので、住んでいる自治体は関係ありません。市内6区による違いもありません。

県内に勤めていても都内に通っていても、聞く相手は自分の会社です。窓口が本社にあるなら、問い合わせは電話かメールで済みます。支店勤務でも、制度そのものは全社で共通していることがほとんどです。

制度がない、あるいは条件に当てはまらない場合は、公的な貸付が次の候補になります。無利子または低利ですが、交付までに日数がかかります。要件は生活福祉資金にまとめました。

民間の借入を選ぶ場合に見られる項目は審査基準に、枠の考え方は千葉でお金を借りるに置きました。

よくある質問

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