年金で暮らしていると、突然の数万円が最も困ります。冷蔵庫が壊れた、暖房が使えなくなった、補装具の修理代が要る。金額としては小さくても、2か月に一度の振込のあいだに現れると埋めようがありません。こういう不足に、社会福祉協議会の緊急小口資金があります。上限10万円で無利子、据置期間の後に12か月以内で返します。同じ10万円を年18.0%で12回に分けて返せば、利息は10,016円です。無利子なら0円で、しかも相談の窓口が家計そのものを見てくれます。
2か月に一度の振込の谷
年金は偶数月に2か月分がまとめて振り込まれます。次の振込までの期間に、まとまった支出が起きると埋まりません。
| 振込の周期 | 偶数月の15日前後に、前の2か月分が振り込まれます。 |
|---|---|
| 起きやすいこと | 振込の直後に支払いが集中し、月末に向けて残高が細ります。 |
| 困る場面 | 家電の故障、冠婚葬祭、補装具の修理など、周期と関係なく起きる支出です。 |
毎月の生活費が回っていても、この谷だけは別に手当てが要ります。額は数万円から十数万円です。
無利子との差を金額で見る
10万円を1年で返す場合の差です。
| 借り方 | 毎月の返済 | 利息の合計 |
|---|---|---|
| 緊急小口資金（無利子・12回） | 約8,334円 | 0円 |
| 年18.0%・12回 | 9,168円 | 10,016円 |
民間の欄は年18.0%で12回の均等払いとした概算です。緊急小口資金のほうは、据置の期間が明けてから返し始めます。
差は10,016円。年金で組み立てている家計にとって、1万円は月々の食費に届く額です。
返し始める時期も違います。民間は契約の翌月から始まりますが、公的な貸付には返済を待つ期間が置かれています。
日常生活用具と補装具の制度
そもそも自分で買わなくてよいものが混ざっていることがあります。
| 補装具費の支給 | 義肢、車いす、補聴器など。原則1割の自己負担で、所得に応じた月の上限があります。 |
|---|---|
| 日常生活用具の給付 | 入浴や排せつを助ける用具、特殊寝台など。市が種目を定めています。 |
| 修理 | 補装具は、修理も支給の対象になります。 |
買ってから申請しても対象にならないことがあります。壊れたらまず市の障害福祉の窓口に相談してください。
制度で埋まる分を先に確かめれば、借りる額はその分だけ小さくなります。医療費の側を下げる制度は鹿児島で今すぐお金が必要にまとめました。
少額ほど金利の段は高くなります
利息制限法の上限は、元本が小さいほど高く設定されています。
| 元本 | 上限金利 | 30日借りた場合 |
|---|---|---|
| 10万円未満 | 年20.0% | 5万円で821円 |
| 10万円以上100万円未満 | 年18.0% | 10万円で1,479円 |
日数分の利息を出した目安です。枠の中で借りる契約では、どの段に当たるかを限度額で判断します。
数万円を借りるときほど、率としては高い水準になります。額が小さいから軽い、とは限りません。
金銭管理を手伝う仕組み
社会福祉協議会の日常生活自立支援事業では、日常のお金の管理を手伝ってもらえます。
| できること | 福祉サービスの利用の手続き、預金の出し入れ、公共料金の支払いの代行。 |
|---|---|
| 通帳の預かり | 希望すれば、通帳や証書を預かってもらえます。 |
| 利用料 | 実施主体が定めます。生活保護を受けている世帯は無料の扱いがあります。 |
この仕組みを使っていれば、振込の谷も一緒に見てもらえます。契約を誰が結ぶのかという線引きは鹿児島でお金を借りる方法で扱いました。
制度の全体は鹿児島でお金を借りるにまとめました。
借りる額は差額だけ
制度で埋まる分と、手元の資金を引いて、残った額だけを借りてください。
切り上げて多めに借りれば、使わなかった分にも利息がかかります。年金からの返済は月単位で効いてくるので、額を小さくすることがそのまま効きます。
返済日は、年金が振り込まれた直後に置いてください。振込の前に返済日が来ると、残高が足りないことがあります。
返済の期日を選べるかどうかは会社によります。申込の前に確かめてください。
数万円の申込でも履歴に残ります
契約した額が数万円でも、申し込んだことと契約の中身は信用情報に記録されます。
実際に借りたかどうかに関わらず、申込の履歴は半年消えません。あちこちに出せば、資金繰りに詰まっている人だと受け取られます。
社協や市の制度を当たっている最中なら、民間への申込はいちばん後ろに置いてください。
何を材料に判断されるのかは審査基準で扱いました。年金収入の見られ方は総量規制の解説にあります。
鹿児島で申し込む場合
緊急小口資金と日常生活自立支援事業は、鹿児島市の社会福祉協議会が窓口です。
補装具費の支給と日常生活用具の給付を扱うのは、市の障害福祉の担当課です。本庁でも支所でも申請できます。
市内に区はありません。担当になるのは住民登録のある地区です。
相談支援事業所を利用しているなら、担当の相談支援専門員に先に伝えると、窓口との調整が早くなります。
よくある質問
年金の振込の間の不足はどうしますか？
車いすや補聴器の費用も借りるしかありませんか？
少額なら利息は軽いですか？
お金の管理を手伝ってもらえますか？
返済日はいつがよいですか？
何社かまとめて出してもよいですか？
鹿児島市の地図
鹿児島市には区がなく、窓口は市役所の本庁と各支所です。担当になるのは住民登録のある地区で、障害者手帳の有無は関係ありません。