北九州のキャッシング｜持っている枠とは限りません

カードに付いているキャッシング枠は、持っているつもりでも使えないことがあります。カードには有効期限があり、更新のたびに改めて審査されるためです。年齢や収入の状況によっては、更新の際に枠が減らされたり外されたりします。使えたとしても、少額では手数料の比率が上がります。2万円を1か月借りた場合、年18.0%の利息は295円。これに対してATMの手数料は1回220円です。利息とほぼ同じ額が、引き出す操作だけでかかることになります。

更新のたびに審査があります

クレジットカードは有効期限が来るたびに更新の審査を受けます。そこで条件が合わなければ、更新されないこともあります。持ち続けられると決まっているわけではありません。

更新の審査で見られるのは、返済の状況と、いまの収入です。退職して収入の形が変わっていれば、その点も反映されます。作ったときと状況が違っていれば、扱いも変わるということです。

そのまま更新される	何も起きません。新しいカードが届きます。
枠が減らされる	ショッピングやキャッシングの枠が下がった状態で届きます。
キャッシング枠が外れる	カードは使えますが、現金は引き出せなくなります。
更新されない	期限をもって使えなくなります。

届いたカードの案内に、枠の額が記載されています。前と同じだと思い込まず、そこを見てください。

いま何円まで引けるかは、会員サイトか明細でも確かめられます。必要になってから調べると、間に合わないことがあります。

暗証番号が分からないと引けません

キャッシングにはATMでの操作が要り、そこで暗証番号を入力します。

買い物では署名や電子的な承認で済ませていると、暗証番号を使う機会がありません。何年も使っていなければ、思い出せないことがあります。設定した記憶そのものがない人もいます。

分からない場合は再設定になりますが、郵送でのやり取りが挟まるため1週間ほどかかります。急いでいる日には間に合いません。

何度か続けて間違えると、ロックがかかって使えなくなります。心当たりがあるなら、必要になる前に確かめておいてください。

家族カードでは引けないことがあります

配偶者や家族の名義で発行されたカードには、別の制約があります。

キャッシングの可否	家族カードには枠を付けない扱いにしている会社があります。
契約している人	本会員です。利用の責任も本会員が負います。
本会員が亡くなった場合	家族カードも使えなくなります。

三つ目は見落とされがちです。生活の中心を家族カードに置いていると、その時点で決済の手段が一つ消えます。公共料金の引き落としに使っていれば、そちらも止まります。

自分名義のカードを一枚持っておけば、この事態を避けられます。作るかどうかは別として、いま持っているカードがどちらなのかは確かめておいてください。カードの表面や明細の名義欄で分かります。

少額ほど手数料の比率が上がります

キャッシングでは、利息とは別に引き出しの手数料がかかります。

引き出す額	30日ぶんの利息	ATM手数料
20,000円	295円	220円
100,000円	1,479円	220円

年18.0%を日数で割った概算です。手数料は1万円を超える引き出しの目安で、金融機関により異なります。

2万円では、利息と手数料がほぼ並びます。10万円なら手数料の比率は15%ほどに下がります。

回数を分けると、そのたびに手数料がかかります。2万円を5回引き出せば1,100円で、まとめて10万円を引く場合の5倍です。

必要な額が読めているなら、一度で引くほうが安く済みます。返すときも同じで、まとめて入れるほうが有利になります。手数料のかからない経路があるなら、そちらを先に探してください。

返済は締め日と支払日で決まります

キャッシングの返済は、カードの支払いと同じ流れに乗ります。

締め日までの利用分が集計され、翌月または翌々月の支払日に引き落とされます。引き出した日から支払日までの日数は、締め日との関係で変わります。

ここで年金の周期を考えてください。引き落とし日が年金の振込日より前に来る月があると、残高が足りなくなります。

支払日を選べるカードもあります。選べるなら、偶数月の16日以降に来る設定にしておくと入金に間に合います。返済と収入の周期のずれについては北九州の消費者金融に詳しく書きました。

枠は総量規制に入ります

キャッシングは貸付なので、年収の3分の1という枠の計算に含まれます。

買い物で使った分は割賦販売法の扱いで、この計算には入りません。同じカードでも、現金として引いた分だけが対象になります。

逆に言えば、キャッシングで引いた残高は他社の審査にも出てきます。別のところで借りようとするとき、この分が枠から差し引かれます。

枠の数え方は総量規制の解説に、年金がどう数えられるかは北九州でお金を借りるに置きました。

使う前に確かめる三つ

必要になってから調べると間に合わないものを並べます。

枠の額	いま何円まで引けるか。更新で変わっていることがあります。
暗証番号	覚えているか。分からなければ再設定に1週間かかります。
支払日	年金の振込日より後ろに来るか。前なら残高が足りません。

どれも会員サイトか明細で確かめられます。落ち着いているうちに一度見ておけば、必要になった日に迷いません。

年に一度でよいので、確かめる時期を決めておくと忘れません。年金額の通知が届く時期に合わせるのも一つの方法です。少額の不足をどう埋めるかは北九州の少額融資にまとめました。

北九州で使う場合

枠の仕組みも規制も全国共通で、市内7区による違いはありません。

県内で効いてくるのは、ATMまでの距離です。市域が広く、区によっては最寄りの機械まで時間がかかります。往復のたびに手数料もかかるので、回数を減らす意味がそのぶん大きくなります。

コンビニに置かれている機械なら、長い時間開いています。ただし手数料の設定は金融機関によって違うので、いくらかかるかは先に確かめてください。

なお、カードを預かって代わりに引き出すと持ちかける相手には応じないでください。暗証番号を教えることも同じで、規約に反するうえ、被害に遭っても補償の対象から外れます。相手を照合する手順は正規の貸金業者にまとめてあります。

親しい間柄でも同じです。返してもらう約束があっても、引き出された額の責任は名義人に残ります。

よくある質問

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社会福祉協議会は市内7区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、年金を受け取っている世帯の相談も同じ窓口です。