松山の審査｜相続した預金は年収に数えない

相続で1,000万円の預金を受け取っても、借入の審査で見る年収は1円も増えません。貸金業法で年収に数えるのは、給与、年金、定期的に入る不動産の賃料、安定した事業の所得といった、この先も続けて入る収入だからです。一度きりの受け取りは、返す力の証明にはなりません。一方で、相続した実家を人に貸して毎月5万円の家賃が入るようになれば、それは年収に加わります。年収300万円の人なら、借入の上限は100万円から120万円に広がります。

年収に数える収入

総量規制の計算で年収に含めるのは、継続して得られる収入です。

給与	賞与や手当を含めた年間の額です。
年金	老齢年金のほか、遺族年金や障害年金も含まれます。
不動産の賃料	定期的に受け取っているものです。
事業の所得	過去の実績から安定していると認められるものです。

貸金業者からの借入はこの年収の3分の1が上限です。計算のしかたは借金の限度額にまとめています。

相続した財産が数えられない理由

審査が見ているのは、返済が続く期間に収入が続くかどうかです。

相続した預金	一度きりで、翌年も入るお金ではありません。
生命保険金	同じく一度きりの受け取りです。
実家の売却代金	売った年だけの収入です。

手元にまとまったお金があるなら、そもそも借りずに済む場面も多いはずです。相続した財産で借金を返すか、借りて財産を残すかは松山の借入先の選び方で比べています。

実家を貸した場合

空き家にしておくより、貸して家賃を得る選択もあります。

年収300万円のみ	貸金業者からの上限は100万円です。
家賃月5万円が加わる	年収は360万円になり、上限は120万円です。
示す書類	賃貸借契約書や、家賃の入金の記録です。確定申告をしていれば申告書も使えます。
注意	貸し始めたばかりで実績が短いと、継続性を見込んでもらえないことがあります。

人に貸すには修繕や設備の費用がかかり、空室の期間には家賃が入りません。上限が広がることより、貸して採算が合うかを先に見てください。

故人の借金は相続人の記録に載るか

親の借金を相続しても、それだけで相続人の信用情報に延滞として載るわけではありません。

信用情報の単位	記録は契約者ごとです。故人の契約は故人の記録です。
相続人名義にした場合	業者との間で債務の承継の手続きをすると、相続人の記録に載ることがあります。
相続人が借りて返した場合	自分の借入として、自分の記録に載ります。

親の借金を自分のカードローンで返すと、自分の枠が埋まり、次の審査に影響します。その数字は松山のカードローンに出しました。

保証人だった場合は別です

相続人が故人の借金の保証人になっていた場合、事情が変わります。

保証の義務	相続とは関係なく、保証人自身の義務として残ります。相続放棄をしても消えません。
保証会社の代位弁済	保証会社が代わりに返した場合、その後は保証会社から請求されます。
記録	保証人として支払いが滞れば、自分の記録に影響します。

保証人になっていたかどうかは、契約書を見ないと分からないことがあります。故人の書類の中から探してください。

審査の前に整えること

相続の直後に申し込む場合に、確かめておくことです。

住所	実家に移り住んだなら、本人確認書類の住所を変えておきます。
勤務先	介護や相続のために転職や退職をしたばかりなら、勤続年数が短く見られます。
他社の残高	立て替えで増えていないかを確かめます。
申込の数	短期間に何社も申し込むと、それ自体が不利に働きます。

審査で見られる項目の全体は審査基準に、借りる前の順番は松山でお金を借りるにあります。

よくある質問

松山市の地図

松山市は中核市で区を持たず、手続きは市役所本館と各支所で受け付けています。相続に関わる家庭裁判所と法務局は、市の窓口とは別の場所にあります。