松山の学生・主婦の借入｜配偶者を亡くした後の枠

収入のない専業主婦が借りる方法として、配偶者の年収と合算する配偶者貸付があります。この仕組みは配偶者の同意と配偶者の年収を前提にしているため、配偶者が亡くなれば使えなくなります。代わりに、遺族年金が入るようになればそれが本人の年収です。遺族年金が年120万円なら、貸金業者からの上限は40万円です。夫婦で一つの枠を分け合っていた形から、自分一人の枠に戻ると考えてください。子がまだ未成年なら、借入より先に、遺産を分けるための特別代理人の手続きが要ります。

配偶者貸付が使えなくなる理由

配偶者貸付は、夫婦の年収を合算した3分の1を枠にする例外の仕組みです。

前提	配偶者の同意書と、配偶者の年収を示す書類です。
配偶者が亡くなると	同意も年収の合算もできなくなります。
契約中の借入	すでに本人名義で借りている分は、本人の借金として残ります。

配偶者名義の借入は相続の対象で、本人名義の借入は本人の借金です。この二つは扱いが違います。配偶者貸付の仕組みそのものは配偶者貸付とはにまとめています。

遺族年金で決まる枠

遺族年金は非課税ですが、借入の審査では本人の年収に数えます。

遺族年金が年120万円	上限は40万円です。
パート年60万円を加える	年収180万円で、上限は60万円です。
示す書類	年金証書や年金振込通知書です。税の書類には載りません。

示し方で見える枠が変わる点は松山の収入証明なしに書きました。年収に3分の1を掛ける決まりの詳しい中身は借金の限度額で読めます。

住まいを守る権利

夫名義の家に住んでいた妻は、遺産の分け方次第で住まいを失うおそれがありました。2020年4月から、それを防ぐ権利があります。

配偶者居住権	遺産分割や遺言で取得すれば、所有者でなくてもその家に住み続けられます。
登記	第三者に主張するには登記が要ります。
配偶者短期居住権	遺産分割が終わるまでなど、少なくとも6か月は無償で住み続けられます。

住む権利と家の所有権を分けることで、家の評価の一部だけを受け取り、残りを預金などで受け取る分け方ができます。生活費を借りる前に検討する価値があります。

未成年の子がいるとき

親と未成年の子がともに相続人になると、遺産の分け方で親と子の利害がぶつかります。

特別代理人	子のために、家庭裁判所に選任を求めます。
未成年の範囲	2022年4月から18歳未満です。
必要になる場面	遺産分割の話し合いです。相続放棄でも、親子の利害によっては必要になります。
遺族基礎年金	子のある配偶者に支給されます。子は18歳になった年度の末までが対象です。

選任には時間がかかり、その間は遺産分割が進みません。払い戻しの制度で当面の資金を賄う計算は松山の少額融資にあります。

学生が相続人になったとき

18歳以上の学生は、自分で相続の手続きができます。

相続放棄	18歳以上なら自分で申述できます。
奨学金の保証人	亡くなった親が奨学金の連帯保証人だった場合、保証人の変更の届出を求められることがあります。
借入	アルバイト収入の3分の1が上限です。仕送りは年収に入りません。
学費	大学の授業料の減免や、家計が急変した場合の支援を設けている学校があります。

学費や生活費を借入で埋める前に、在籍する学校の窓口で急変時の制度を聞いてください。

遺族年金が決まるまで

請求から決定までには数か月かかることがあり、その間は年収として示せる収入が小さい時期です。

未支給年金	故人の受け取っていない年金を、生計を同じくしていた遺族が請求できます。
預貯金の払い戻し	遺産分割の前でも、一定額を単独で払い戻せます。
生活福祉資金	社会福祉協議会の貸付です。所得の要件があります。

請求できるお金を先に数える順番は松山の公的融資に、引き継ぐかどうかの判断は松山でお金を借りるにあります。

よくある質問

松山市の地図

松山市は中核市で区を持たず、手続きは市役所本館と各支所で受け付けています。相続に関わる家庭裁判所と法務局は、市の窓口とは別の場所にあります。