資金繰りに詰まった事業者には、買取や立て替えの形をとった貸付が近づきます。売掛金を買い取るファクタリングは本来は債権の譲渡ですが、支払われなかったときに事業者が買い戻す約束が付いていれば、実質は貸付です。給与を買い取るという形も、貸金業に当たるとして摘発された例があります。手数料を年率に直すと、利息制限法の上限をはるかに超える水準になることが少なくありません。契約書の文言と、登録番号の両方を確かめてください。
このページの内容
買取を装う貸付
買い戻しの約束が付いた債権の買取は、実質的に貸付と扱われます。
| 本来のファクタリング | 売掛債権を譲り渡し、回収できない危険も買い手が負います。 |
|---|---|
| 実質が貸付の形 | 支払われなければ事業者が買い戻す約束が付いています。 |
| 給与の買取 | 給与を買い取るという形は、貸金業に当たるとして摘発された例があります。 |
事業向けと個人向けの借入の線引きは宮崎の消費者金融にまとめています。
契約書で見る分かれ目
名前ではなく、条項で判断します。
| 買い戻しの義務 | 回収できない場合に事業者が負担する約束があるか。 |
|---|---|
| 担保や保証 | 代表者の保証や、担保の提供を求められていないか。 |
| 取引先への通知 | 債権の譲渡を通知しない約束になっていないか。 |
署名する前に、契約書を持ち帰って読む時間をもらってください。その場で決めさせる相手は避けます。
手数料を年率に直す
短い期間の手数料は、年率に直すと大きく見えます。
| 30日で手数料10% | 年率に直すとおよそ120%です。 |
|---|---|
| 利息制限法の上限 | 元本100万円未満なら年18%です。 |
| 出資法の上限 | 業として貸す場合は年20%で、超えると刑事罰の対象です。 |
手数料と呼んでいても、実質が利息なら同じ物差しで測れます。
登録の照合の仕方
お金を貸す商売には、財務局か都道府県の登録が要ります。
| 照合の場所 | 金融庁の登録貸金業者情報検索サービスです。 |
|---|---|
| 照合する項目 | 登録番号、業者の名前、所在地、電話番号がすべて一致するか。 |
| 宮崎県の登録 | 県内だけに営業所がある業者は、宮崎県知事の登録です。 |
正規の業者の見分け方は正規の消費者金融の見分け方にまとめています。
ほかの手口
資金繰りの苦しい時期に近づく形は、いくつかあります。
| 手形の割引をうたう | 登録のない相手が高い割引料を取る例があります。 |
|---|---|
| リースバック | 設備を売って借り戻す形で、実質の負担が大きくなることがあります。 |
| 紹介屋 | 融資を紹介すると言って手数料だけを取る相手です。 |
公的な資金は宮崎の公的融資で確かめられます。
被害にあったときの相談先
契約してしまった後でも、相談できます。
| 金融庁の相談窓口 | 無登録の疑いがある業者について相談できます。 |
|---|---|
| 警察 | 脅しがあれば、警察署か#9110です。 |
| 弁護士や法テラス | 契約の効力や、返す義務の範囲を相談します。 |
相談できる先は宮崎のローンサービスにまとめています。店じまいにかかる費用は宮崎の少額融資で扱います。
よくある質問
ファクタリングは借入ですか？
本来は債権の譲渡です。支払われなかったときに買い戻す約束が付いていれば、実質は貸付と扱われます。
給与を買い取るという話は？
貸金業に当たるとして摘発された例があります。登録のない相手との契約は避けてください。
手数料10%は高いですか？
30日で10%なら、年率に直しておよそ120%です。利息制限法の上限は元本100万円未満で年18%です。
契約書のどこを見ますか？
買い戻しの義務、代表者の保証や担保、債権の譲渡を通知しない約束の有無です。
その場で契約を迫られました
持ち帰って読む時間をもらってください。応じない相手とは契約しないでください。
すでに契約してしまいました
金融庁の相談窓口、警察、弁護士や法テラスに相談してください。返す義務の範囲が変わることがあります。
本ページの上限額は年収に3分の1を掛けただけの目安であり、実際に借りられる額は各社の審査によって決まります。契約が貸付に当たるかどうかは、個別の契約の内容によって判断されます。法的な判断が要る場合は弁護士か法テラスに相談してください。
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