宇都宮のフリーローン｜終わりが最初から決まります

フリーローンは契約時に一括で実行され、あとは返すだけです。追加で借りることはできません。カードローンのように枠が残らないため、返済中に手が伸びる余地がありません。使い道は自由ですが、借り方の形は目的別ローンに近いものです。50万円を36回で返す場合、年10%なら利息は80,824円、年15%なら123,988円。差は43,164円です。車の出費を一度で片づけたい世帯には、この「借り増せない」性質が効きます。

一度きりの実行です

契約した額が一度に振り込まれ、その後は返済だけが続きます。証書を交わして貸し付ける形なので、証書貸付とも呼ばれます。

実行	契約時に全額が振り込まれます。
追加	できません。足りなければ別に契約を結び直すことになります。
返済	回数と各回の額が最初から決まっています。
完済日	契約の時点で確定しています。

完済日が最初から決まっているという点が、この商品の性格を決めています。いつ終わるか分からない借入とは、家計への影響がまったく違います。

50万円を36回で返すと

車検、タイヤ、修理をまとめて片づける規模を想定します。元利均等返済です。

年10%の場合	毎月16,134円、総返済額580,824円、利息80,824円
年15%の場合	毎月17,333円、総返済額623,988円、利息123,988円
利息の差	43,164円
毎月の差	1,199円

毎月の差は1,200円ほどですが、3年で43,000円を超えます。月々の見た目で選ぶと、この差は見えません。金利を入れ替えた場合は借金の金利計算で比べられます。

カードローンとの違い

同じ「使い道が自由」でも、構造が違います。

借り方	フリーローンは一括実行。カードローンは限度額の範囲で繰り返しです。
金利	フリーローンのほうが低く設定されているのが一般的です。
完済	フリーローンは日が決まっています。カードローンは借り増しで延びます。
審査	フリーローンは借りるたびに審査が要ります。

借りるたびに審査を受けることは手間ですが、そのたびに判断する機会が戻るということでもあります。枠が残り続ける形の危うさは宇都宮のカードローンに数字で示しました。

目的別ローンとの違い

マイカーローンのような目的別ローンとも比べてみます。

使い道	フリーローンは自由。目的別は車に限られます。
書類	目的別は見積書や注文書で使い道を示します。フリーローンでは求められないことが多くあります。
金利	目的別のほうが低いのが一般的です。
使い残り	目的別は資金使途の確認があるため、余らせにくい形です。

車検と修理だけが目的なら、目的別のほうが安く済みます。車の費用と生活費が混ざっている場合にフリーローンが選択肢になります。目的別との比較は宇都宮の銀行カードローンに置きました。

向いている場面

三つの条件がそろうときに向きます。

額が確定している	見積りが出ていて、いくら要るか分かっている。
急いでいない	審査と実行に日数をかけられる。
繰り返したくない	枠を残さず、一度で終わらせたい。

逆に、今日中に現金が要る場面には向きません。急ぐときの手順は宇都宮の即日融資に書いています。

申し込む前に確かめる点

契約の前に見ておく項目です。

金利の区分	広告の下限が適用されるのは大きな額を長く借りる契約です。自分に適用される率を聞いてください。
繰上返済	手数料の有無と、一部か全部かで扱いが違う場合があります。
保証料	金利に含まれるか別途かを確かめます。
総量規制	貸金業者から借りる場合、年収の3分の1の枠に入ります。

枠の計算は借金の限度額に、複数の残高を1本にする話は借金をまとめる方法にまとめています。

よくある質問

宇都宮市の地図

宇都宮市には区がなく、窓口は市役所の本庁舎と各地区市民センター・出張所です。担当になるのは住民登録のある地区です。