宇都宮のローンサービス｜速さと金利は逆を向きます

車の出費に使える窓口は、無利子のものから年20%のものまで幅があります。並べてみると規則性がはっきりします。安いものほど遅く、速いものほど高い。この二つは逆を向いていて、両方を取ることはできません。だから選ぶ基準は金利ではなく、期限までの残り日数です。車検の満了日は車検証に書いてあり、自動車税の納期限は5月末が一般的です。日数が決まれば、選べる窓口はほぼ自動的に絞られます。

窓口を速さと金利で並べる

速さと金利は、ほぼきれいに反比例します。車の出費に使える先を上から安い順に並べます。

生活福祉資金	無利子または年1.5%。社会福祉協議会が窓口で、決定までに日数を要します。
税の徴収猶予	借入ではなく納付を待ってもらう仕組みです。延滞金が軽くなる場合があります。
マイカーローン	目的別で金利が低く、見積書などが要ります。審査に日数がかかります。
フリーローン	使い道は自由で一括実行。目的別より高く、カードローンより低いのが一般的です。
銀行カードローン	枠の範囲で繰り返し。契約は最短でも翌営業日以降になります。
消費者金融	当日中の対応ができます。上限は元本10万円未満で年20%、10万円以上100万円未満で年18%です。

上に行くほど手続きに時間がかかり、下に行くほど早く現金になります。真ん中あたりで折り合いをつけることになります。

使い道が限られるほど安くなります

金利の差は、貸す側が抱えるリスクの差です。使い道が特定できるものほど低くなります。

使途が特定される	マイカーローンは見積書や注文書で使い道を確認できます。金利は低くなります。
使途が自由	フリーローンやカードローンは確認しません。その分だけ高くなります。
担保や保証	連帯保証人を立てると条件がよくなる制度があります。

車検の見積書が手元にあるなら、それは金利を下げる材料です。持っているのに使わない手はありません。

残り日数から選ぶ

期限までの日数で、現実的な選択肢が変わります。

1か月以上	公的な制度と目的別ローンの両方に当たれます。最も安く済みます。
2週間ほど	目的別ローンとフリーローンが候補です。公的な貸付は間に合わないことがあります。
数日	消費者金融が現実的です。銀行は翌営業日以降になります。
今日	すでに契約がある枠か、消費者金融の当日対応に限られます。

車検の満了日は2年前から分かっています。日数を味方につけられるかどうかが、そのまま金利の差になります。公的な制度の詳細は宇都宮の公的融資に置きました。

組み合わせて使う

ひとつの窓口ですべてを賄う必要はありません。

税は猶予、修理は借入	納付を待ってもらい、修理代だけを借りる形です。
工場の分割と併用	整備工場が分割に応じるなら、借りる額そのものが減ります。
手元資金を足す	全額を借りる必要はありません。差額だけを借ります。

借りる額を減らすほうが、金利を下げるより効くことがあります。一度で片づける形は宇都宮のフリーローンに、急ぐ場合は宇都宮の消費者金融にまとめています。

窓口ではないもの

ローンサービスの形をとっていても、そうでないものがあります。

車の買取とリース	車を買い取って使用料で乗り続ける形は、売買に見せた貸付です。
個人間の融資	登録のない相手からの貸付は、上限金利も書面交付も守られません。
審査なしをうたう相手	返済能力の調査は法律上の義務です。

見分け方は宇都宮の合法的な貸金業者に、借入先ごとの性格の違いは借入先の比較に整理しました。

宇都宮での相談先

宇都宮市には区がなく、市の窓口は本庁舎と各地区市民センター・出張所です。

社会福祉協議会	生活福祉資金貸付の相談です。
自立相談支援	家計の立て直しを含めた相談ができます。
消費生活センター	契約や取立てについての相談先です。
多重債務相談	財務事務所、弁護士会、法テラスで受け付けています。

車にかかる出費の全体像は宇都宮でお金を借りるに置いています。

よくある質問

宇都宮市の地図

宇都宮市には区がなく、窓口は市役所の本庁舎と各地区市民センター・出張所です。担当になるのは住民登録のある地区です。