宇都宮の学生・主婦の借入｜誰の枠で借りるか

貸金業者からの借入は年収の3分の1までなので、本人に収入がなければ枠は立ちません。学生でもアルバイトなどで安定した収入があれば対象になりますが、収入のない専業主婦（主夫）は、そのままでは借りられないということです。この場合に用意されているのが配偶者貸付で、夫婦の年収を合算した3分の1を一つの枠として扱います。新しい枠が増えるのではなく、二人で一つの枠を分け合う形です。車の維持費を誰の名前で借りるかは、ここから決まります。

学生が借りるときの条件

学生であること自体は制限になりませんが、安定した収入があることが前提です。アルバイトの収入も年収として扱われます。

収入	継続的なアルバイト収入があれば年収として申告できます。
上限	その年収の3分の1までです。年収60万円なら20万円が目安になります。
在籍確認	アルバイト先への確認が行われます。
仕送り	本人の収入ではないため、年収には含まれません。

栃木県内では、通学にもアルバイト先への移動にも車を使う学生がいます。車が止まれば収入も止まるという構造は、社会人と変わりません。

18歳と19歳の扱い

2022年4月から成年年齢は18歳になりました。契約を単独で結べるようになっています。

法律上	18歳以上は親権者の同意なく契約できます。
取消し	未成年者取消権は使えません。成年になったためです。
業者の運用	申込の対象年齢を20歳以上としている業者もあります。
注意	取り消せないという点は、勧誘を受けたときに効いてきます。

成年になったことで守りが一つ外れています。消費者契約法による取消しなど、別の仕組みが残っている場面はありますが、要件があります。

収入のない専業主婦の場合

本人に収入がない場合、通常の借入はできません。配偶者貸付という例外があります。

仕組み	夫婦の年収を合算し、その3分の1を上限とします。
枠の性質	新しい枠ではありません。二人で一つの枠を分け合います。
配偶者の残高	配偶者がすでに借りていれば、その分だけ残りが減ります。
取扱い	すべての業者が扱っているわけではありません。

合算して500万円なら総枠は約166万円です。配偶者に100万円の残高があれば、使えるのは残り66万円ほどということになります。仕組みの詳細は配偶者貸付とはに整理しました。

配偶者貸付に要る書類

通常の借入より書類が増えます。

配偶者の同意書	配偶者の同意が要ります。黙って進めることはできません。
婚姻関係を示す書類	住民票や戸籍抄本などです。
配偶者の年収証明	合算の根拠として求められます。

同意書が必要だという点は、この仕組みの性格をよく表しています。夫婦の枠を使う以上、配偶者に知られずに借りることはできません。

車の維持費を誰の枠で借りるか

世帯に車が複数ある場合、名義と枠を整理しておくと判断が早くなります。

収入のある側で借りる	手続きが軽く、金利の条件もよくなりがちです。
配偶者貸付を使う	書類が増え、扱う業者も限られます。
枠を分け合う	どちらが借りても、世帯として使える総額は変わりません。

世帯の総枠は決まっているので、名義を分ければ増えるという考え方は成り立ちません。枠の計算は借金の限度額に、審査で見られる点は宇都宮の審査に置いています。

借りる前に当たる先

学生と収入の少ない世帯には、別の制度があります。

教育支援資金	社会福祉協議会が窓口の生活福祉資金の一区分です。無利子の枠があります。
学生納付特例	国民年金の保険料の納付を猶予できる仕組みです。
大学の制度	緊急の貸付や授業料の猶予を設けている学校があります。

公的な制度の一覧は学生・主婦の借入と宇都宮の公的融資にまとめました。少額で足りる場合は宇都宮の少額融資も参考になります。

よくある質問

宇都宮市の地図

宇都宮市には区がなく、窓口は市役所の本庁舎と各地区市民センター・出張所です。担当になるのは住民登録のある地区です。