千葉の学生・主婦の借入｜負担する人を先に決めます

教育の費用は、誰が借りるかで別の制度になります。親が借りるなら教育ローン、学生本人が借りるなら奨学金です。公的な教育ローンは年2%台の固定で、限度額は350万円。200万円を10年で返すと毎月18,763円、利息は251,560円です。同じ200万円をカードローンの年18.0%で借りれば毎月36,037円、利息2,324,440円。差は2,072,880円になります。入学の時期は暦で決まっているので、間に合うかどうかも先に読めます。

誰が借りるかで制度が分かれます

教育ローンは保護者が契約して保護者が返し、奨学金は学生が契約して卒業後に学生が返します。負担する人が違います。

公的な教育ローン	保護者が借ります。入学前にまとまった額を受け取れます。
民間の教育ローン	同じく保護者が借ります。金融機関ごとに条件が違います。
奨学金	学生が借ります。毎月一定額が振り込まれ、卒業後に返します。

受け取り方も違います。教育ローンは一括で、奨学金は月ごとです。入学金のようにまとまった額が先に要る費用には、前者が合います。

どちらを使うかは、家計の状態と、卒業後の負担をどう考えるかで決まります。制度として優劣があるわけではなく、どちらが自分たちに合うかという選び方になります。

年2.4%と年18.0%で2,072,880円

教育の費用を一般の借入で賄った場合との差を出します。

金利	毎月の返済	利息
年2.4%	18,763円	251,560円
年18.0%	36,037円	2,324,440円

200万円を10年かけて元利均等で返した場合の概算です。年2.4%と年18.0%はいずれも水準の例で、実際の条件は制度と審査により決まります。

毎月の差は17,274円、10年で2,072,880円です。桁が一つ違うと言ってよい差になります。

ここまで開くのは、期間が長いためです。10年という長さが、金利差をそのまま積み上げていきます。短い期間ならここまでの差にはなりません。

だから急いでカードローンで埋める前に、制度に当たる時間を作る価値があります。審査から交付まで数週間を見ておく必要はありますが、その数週間で200万円が動きます。

世帯年収に上限があります

公的な教育ローンには、使える人の範囲が決められています。

扶養している子どもの人数に応じて、世帯の年収に上限が設けられています。子ども1人なら790万円、2人なら890万円というように、人数が増えるほど上限も上がります。

年収が上限以下	申し込めます。年2%台の固定金利です。
年収が上限を超える	民間の教育ローンを見ることになります。金融機関ごとに条件が異なります。
一定の要件に当たる	限度額が上がる場合や、金利が引き下げられる場合があります。

ここでは世帯の年収で見られます。カードローンの枠が本人の年収だけで決まるのとは逆で、支援を必要としている世帯に届けるという目的から来ています。

本人の年収だけで枠が決まる仕組みは千葉の審査基準にまとめました。

奨学金は学生本人の債務です

返す人が変わることの意味も見ておきます。

奨学金は学生が借り、卒業後に本人が返します。就職して間もない時期から、毎月の返済が始まります。

無利子の種類と、利息のつく種類があります。利息がつく場合でも上限は低く抑えられており、民間の商品とは水準が違います。

本人の債務なので、返済が滞れば本人の記録に残ります。就職して数年で住宅ローンを考える場面が来たとき、そこに影響します。

保護者が連帯保証人や保証人になる形もあります。その場合、返せなくなれば保護者に請求が向かいます。機関が保証する仕組みを選べば、保証料を払う代わりに人を立てずに済みます。

併せて使うこともできます

どちらか一方を選ぶ必要はありません。

入学時にまとまって要る費用は教育ローンで、在学中の生活費や学費は奨学金で。時期と性質で分ける形が現実的です。

ただし、合わせた総額が卒業後の返済になります。親が返す分と子が返す分を足して、家計として無理がないかを見てください。

公的な制度全般の当たり方は千葉の公的融資に置きました。

入学前に要る費用に間に合うか

教育の費用には、日付が決まっているものが多くあります。

受験料	出願の時期に要ります。複数校なら重なります。
入学金	合格の発表から納入までの期間が短いことがあります。
前期の授業料	入学金と近い時期に来ることがあります。
住まいの費用	下宿するなら敷金や前家賃が別に要ります。

二つ目が最も急ぎます。発表から納入まで1週間程度という学校もあり、そこから制度に申し込んでは間に合いません。

公的な教育ローンは、合格の前でも申し込めます。受験する年の秋には準備を始めておくのが現実的で、そうすれば発表の日に慌てずに済みます。

間に合わない場合の手段は千葉で今すぐお金が必要にまとめました。保険の積み立てから借りる方法も、そちらで扱っています。

収入のない人が申し込む場合

本人に収入がなければ、貸金業者からの借入の枠は立ちません。

年収の3分の1という計算は、分母が0であれば結果も0になります。専業で家事をしている人が単独で申し込む形は、この点で成り立ちません。

配偶者の収入を合わせて計算する仕組みはあります。同意書と婚姻関係を示す書面が必要で、扱っている会社も限られます。手続きの詳細は配偶者貸付のほうに置きました。

学生の場合は、アルバイトの収入が基礎になります。仕送りも奨学金も本人の収入ではないので、この計算には入りません。

千葉で申し込む場合

教育の制度は全国共通で、市内6区による違いはありません。

県内で確かめておくとよいのは、自治体が独自に用意している支援です。奨学金の返還を支援する仕組みや、入学時の資金を貸し付ける制度を置いている自治体があります。

市の教育委員会や子育てに関する窓口で、何があるかを聞けます。所得の基準があるものも多いので、当てはまるかどうかだけでも確かめる価値があります。

そして就学援助のように、貸付ではなく援助の形をとる制度もあります。返済が要らないので、順序としては先に当たってください。枠の考え方は千葉でお金を借りるに置きました。

よくある質問

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