鹿児島の学生・主婦の借入｜働くと年金が減る場合

20歳前に初診日がある障害で受け取る障害基礎年金には、本人の所得による支給の制限があります。保険料を納めていない期間の障害に対して支給される仕組みなので、ほかの年金とは扱いが違うためです。所得が一定を超えると半分が止まり、さらに超えると全額が止まります。働いて収入が増えたときに、年金が減るか止まるかを知らないままだと、返済の計画が崩れます。借りる前に、自分の年金がどの類型かを確かめてください。学生の場合は、納付の特例も併せて関わってきます。

20歳前の障害には所得制限があります

20歳前に初診日がある障害で受け取る障害基礎年金には、本人の所得による支給の制限があります。

理由	保険料を納めていない期間の障害に対して支給される仕組みだからです。
制限の形	所得が一定を超えると2分の1が止まり、さらに超えると全額が止まります。
判定	前年の所得で判定され、支給の停止は決まった期間に及びます。
20歳以後の障害	保険料を納めた期間があるため、この所得制限はありません。

自分の年金がどちらかは、年金証書や決定の通知で分かります。分からなければ年金事務所で確かめられます。

働くと年金が減ることがあります

所得制限のある年金を受け取っている人が働き始めると、収入は増えても年金が減ることがあります。

合計の手取りがどう変わるかは、働く時間と賃金で決まります。増える分より止まる分が大きくなる場合もあります。

返済の計画を立てるときは、この点を必ず見てください。年金が止まる前提で組んでいないと、数か月後に返せなくなります。

枠そのものは年収から決まります。何を足して何を外すかは総量規制の解説で扱いました。年金の額を示す書類は鹿児島の収入証明なしにあります。

学生納付特例との関係

20歳になった学生には、国民年金の保険料の納付書が届きます。

学生納付特例	申請すれば在学中の納付が猶予されます。
猶予の効果	猶予された期間は、年金を受け取るための資格期間に数えられます。
未納との違い	申請せず未納のままだと、障害を負ったときに障害年金を受け取れないことがあります。

保険料を払うために借りる必要はありません。まず申請してください。

追納は10年以内にできます。余裕ができたときに納めれば、将来の年金額に反映されます。

収入のない人が借りられるか

貸金業者からの借入は、年収の3分の1が上限です。

年金がある	年金の額が年収に数えられます。枠は立ちます。
年金も収入もない	掛ける対象がないため、上限は0です。
手当だけ	年収として扱われないのが一般的です。

収入がない状態で借りられないのは、審査が厳しいからではなく、計算の結果です。

その場合に向かう先は公的な制度です。窓口は鹿児島の公的融資にまとめました。

配偶者貸付という例外

本人に収入がなくても、配偶者の収入と合算して判断する扱いがあります。

上限になるのは二人分を足した年収の3分の1で、配偶者の同意書と、婚姻の関係を示す書類が要ります。取り扱う会社は多くありません。

同意書が要る以上、配偶者に伏せたまま進めることはできません。

この仕組みの細かい条件は配偶者貸付の解説で扱っています。

家族が代わりに借りない

本人が借りられないとき、家族が自分の名義で借りて渡す形があります。

その場合、返す義務を負うのは家族です。名義を貸す形ではなく、家族自身の借入になります。返せなくなれば、家族の記録として残ります。

逆に、本人の名義で家族が手続きすることはできません。本人の意思にもとづかない契約は、後から重い問題になります。

誰が契約するかの線引きは鹿児島でお金を借りる方法に書きました。

若いうちに知っておくこと

制度は、知っている人だけが使えます。

年金の類型	自分の年金に所得制限があるかどうか。
働き方の制度	就労継続支援、就労移行支援、障害者雇用。
お金の管理	日常生活自立支援事業、成年後見。
相談の窓口	相談支援事業所、基幹相談支援センター。

借入が必要になってから調べるより、必要になる前に一度整理しておくほうが確実です。相談支援事業所は、そのための窓口でもあります。

鹿児島で相談できる先

年金の類型や所得制限の確認は、年金事務所です。電話での相談もできます。

学生納付特例の申請は、市の国民年金の窓口か年金事務所です。在学している学校で受け付けていることもあります。

働き方と年金の関係は、相談支援事業所やハローワークの専門の窓口で相談できます。

鹿児島市に区はなく、市役所の本庁と各支所が窓口です。

よくある質問

鹿児島市の地図

鹿児島市には区がなく、窓口は市役所の本庁と各支所です。担当になるのは住民登録のある地区で、障害者手帳の有無は関係ありません。