高知の少額融資｜先に出て後から入る

作付けの前に出ていく費用は、収穫の何か月も先の代金で回収します。種苗、肥料、農薬、培土、燃料、資材。ひとつずつは小さくても、同じ時期にまとまって出ます。農協との取引なら営農の資金や支払いの猶予で回せる部分がありますが、それでも足りない月は残ります。少額を短い期間で借りるなら、利息は思ったほど大きくなりません。18万円を年18%で9回なら、利息は13,770円です。

作付けの前に出ていく費用

先に払う費用の総額と、その時期は毎年ほぼ決まっています。

種苗	作付けの前にまとめて購入します。
肥料と農薬	価格が動きやすく、年によって差が出ます。
資材	フィルム、支柱、包装の材料が要ります。
燃料	加温する作目では、冬に集中して出ていきます。

去年の帳簿を見れば、どの月にいくら出たかが分かります。今年の資金の計画は、そこから作るのがいちばん確かです。年単位の組み方は高知でお金を借りるで扱います。

営農の資金という仕組み

農協には、作付けから収穫までをつなぐ資金の仕組みがあります。

使い道	種苗、肥料、農薬など、生産に要る費用に使います。
返す時期	出荷の代金が入る時期に合わせて設定できる形があります。
金利	一般のカードローンより低く設定されています。
手続き	組合員であることや、営農の計画を示すことが要ります。

手続きに時間はかかりますが、条件は比べものになりません。作付けの計画が立った時点で相談してください。窓口は高知のローンサービスに並べています。

支払いの時期をずらす

借りる前に、払う時期を動かせないかを確かめます。

取引先との相談	資材の代金を、出荷の後に回せる場合があります。
分割	まとめて買う代わりに、必要な分ずつ買う方法もあります。
早く言う	期日が来てから頼むより、先に相談するほうが通ります。
記録	約束した内容は、書面か記録の残る形にします。

利息をかけずに時期をずらせるなら、それがいちばん安い方法です。頼みにくいと感じても、商売の話として伝えてください。

18万円を9回で返す場合

短い期間で返せば、利息は小さく収まります。

条件	18万円を年18%で9回に分けて返す場合です。
毎月の返済	21,530円です。
総返済額	193,770円で、利息は13,770円です。
上限金利	利息制限法では、元本10万円以上100万円未満は年18%までです。

出荷の代金が入る月に一括で返せるなら、利息はこれよりさらに小さくなります。返す時期を先に決めてから借りてください。借りる額での試算は借金の金利計算で出せます。

燃料の費用が重い季節

加温する作目では、冬の燃料費がまとまった支出になります。

時期	寒さが厳しい月に集中し、暖冬なら減ります。
価格	燃油の価格は年によって動きます。
備えの仕組み	漁業には、燃油の価格に備えて積み立てる仕組みがあります。
省く工夫	被覆の見直しや設定温度の管理で、使う量を減らせます。

価格が上がった年は、その分がそのまま資金の不足になります。制度の対象になるかを、事前に確かめてください。制度は高知の公的融資にまとめています。

事業の口座で借りる

使い道が事業なら、事業の借入として扱います。

記帳	借入と返済を、事業の帳簿に記録します。
利息	事業の資金に係る利息は、経費として扱えます。
生活費との区別	同じ借入から生活費を出すと、区別ができなくなります。
相談	処理の仕方は、青色申告会や税務署で確かめられます。

あとで帳簿を整えるのは手間です。借りた時点で、どちらの資金かを決めておいてください。分け方は高知でお金を借りる方法で扱います。

借りずに減らせる費用

毎年買うものほど、見直しの効果が続きます。

共同購入	まとめて買うことで、単価が下がる場合があります。
土壌の診断	必要な肥料の量が分かり、無駄な投入が減ります。
補助の事業	資材や機械に、補助の制度が用意されることがあります。
相談	県の普及指導の窓口で、技術と費用の両方を相談できます。

一度見直せば、その効果は毎年続きます。借りて埋めるより先に、ここを確かめてください。

少額でも記録は残る

額の大小にかかわらず、契約と返済は信用情報に登録されます。

登録される内容	契約の日、借りた額、返済の状況が記録されます。
遅れ	遅れの記録は、次の申込で見られます。
事業の融資	個人の信用情報は、事業の融資の場面でも見られることがあります。
きちんと返す	返した履歴は、次に借りるときの材料になります。

少額だからと軽く考えて遅れると、公庫や農協の審査にも響きます。返す日は必ず守ってください。審査での見られ方は高知の審査にまとめています。

次の年に備える

毎年同じ時期に足りなくなるなら、備え方があります。

積み立てる	代金が入る月に、翌年の資材の分を取り分けます。
別にする	取り分けた資金は、別の口座に置いて手を付けません。
額の目安	去年の帳簿から、作付け前に出た額を計算します。
効果	借りる額が減れば、利息もその割合で減ります。

収入がまとまって入る月に手を付けてしまうのが、毎年の繰り返しの原因です。入った日に分けるのが確実です。

よくある質問

高知市の地図

高知市は区のない中核市です。国民健康保険と国民年金の手続きは市の窓口、確定申告は税務署、農林漁業の経営や融資の相談は農協と日本政策金融公庫が受け付けます。