堺の借入先の選び方｜表に出ている率だけではありません

事業をしていると、選ぶ基準は金利より先に来るものがあります。返済日を入金の直後に置けるか、入金があった日に上乗せできるか、そして事業性の資金として扱ってもらえるかです。この三つが合えば、同じ金利でも実際に払う利息は下がります。逆に合わなければ、低い金利の商品を選んでも抱える日数が伸びて差が消えます。比べるのは表に出ている率だけではありません。

率より先に見る三つ

表示されている率が同じでも、返し方の自由度によって実際に払う額は変わります。そこを先に見てください。

返済日	入金の直後に置けるか。指定できるか固定か。
上乗せ	約定とは別に、いつでも入れられるか。手数料はかかるか。
資金の扱い	事業性として申し込めるか。計画の書類で対応してもらえるか。

三つとも、率を並べた一覧には出てきません。商品説明の注記を読むか、直接聞いて確かめることになります。

裏を返せば、そこまで確かめた人だけが自分の資金繰りに合う商品にたどり着けます。

入金の直後に返済日を置く

売掛の入金日が読めるなら、返済日をそこに寄せられます。

入金の直後に引き落とされる形なら、返済用の資金を口座に寝かせておく必要がありません。手元の資金が動かせる期間が長くなります。

入金の直後	入った資金からそのまま引き落とされます。
入金の直前	前月の残りから払うことになります。ひと月分寝かせる形です。
固定されている	選べない商品もあります。申込の前に確かめてください。

取引先が複数あって入金日がばらけているなら、いちばん確実な入金に合わせるのが安全です。

入金と支払いの日付をどう並べるかは堺の少額融資で扱いました。

上乗せできるかどうか

約定とは別に入れる分は、利息を経由せず元金から引かれます。

入金があった日に入れられれば、そこで利息の計算が止まります。抱える日数を自分で短くできるということです。

画面から入れられる	手数料が無料の場合があります。時刻も選びません。
振込で入れる	振込手数料がかかることがあります。
提携ATMから入れる	1回110円から220円かかります。作業を止める時間も要ります。

いちばん上の方法が使える会社を選んでおけば、現場を片づけたあとの時間でも入金できます。

どれだけ効くかを金額にしたものは堺の消費者金融に置きました。

事業性として扱われるか

同じ会社でも、商品によって扱いが分かれます。

事業計画や資金計画を示して申し込める商品なら、年収の3分の1という枠の外で判断され得ます。生活のための枠を使わずに済みます。

事業者向けの商品がある	計画の書類で申し込めます。日数は増えます。
個人向けのみ	使い道が事業でも、生活のための枠から出ることになります。
どちらも扱う	申込のときにどちらで進めるかを選びます。

急いでいる場面では上を選べないこともあります。その場合でも、あとから公的な資金へ切り替えるという組み方があります。

切り分けの考え方は堺でお金を借りるにまとめました。

申込の資格を読みます

各社の商品説明には、申し込める人の条件が書かれています。

年齢	下限と上限があります。完済時の年齢に条件を置く商品もあります。
収入	給与所得者に限る商品があります。自営が対象かどうかを見ます。
営業年数	事業者向けでは、開業からの年数を条件にすることがあります。

二つ目と三つ目に注意してください。始めて間もない事業者は、そこで外れることがあります。

読めば分かることなので、当てはまらない商品は送信する前に外せます。

問い合わせで聞く項目

商品説明に書かれていない部分は、電話で確かめられます。

返済日を指定できるか	候補が示されるか、固定されているか。
上乗せの手数料	画面から入れる場合に無料かどうか。
事業性の取扱い	計画の書類で申し込めるか。様式が用意されているか。
確認の方法	事業の実在をどう確かめるか。書類で代えられるか。

聞いたこと自体が審査に響くことはありません。申し込む前のやり取りは、審査の工程とは切り離されています。

何をもって確かめられるのかは堺の即日融資に整理しました。

1社ずつ順に出します

候補が絞り込めたら、どこを最初に当たるかを決めます。並行しては出しません。

申込を出した事実は、それ自体が信用情報へ書き込まれます。契約に至らなくても書き込まれ、消えるまで6か月かかります。

日付が近い申込がいくつも並んでいれば、資金の手当てに追われている状態として読まれます。後に出した先ほど、返ってくる条件は厳しくなります。

加えて、事業の融資を申し込む場面でも同じ記録が参照されます。生活のための借入で件数を重ねると、金利の低い経路が遠のいていきます。

堺で選ぶ場合

審査の基準も商品の条件も全国共通で、市内7区による違いはありません。

市内で効いてくるのは、入金と支払いの日付が取引で決まっていることです。自分では動かせない部分が多くあります。

ですから、こちらに合わせてもらう相手は商品のほうです。返済日をどこに置けるか、どう返せるかという自由度が、そのまま選定の基準になります。

公的な制度なら判断の仕方そのものが違うので、そちらも並べてください。中身は堺の公的融資に置きました。

よくある質問

堺市の地図

社会福祉協議会は市内7区のすべてに置かれています。担当になるのは住民登録のある区で、事業を営んでいるかどうかは関係ありません。